Страхование в экстремальном туризме

Автономное  образовательное учреждение 
высшего профессионального образования Ленинградской области «ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТИТУТ

ЭКОНОМИКИ, ФИНАНСОВ, ПРАВА И ТЕХНОЛОГИЙ»

ЗАОЧНЫЙ ФАКУЛЬТЕТ

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

на тему:

СТРАХОВАНИЕ В  ЭКСТРЕМАЛЬНОМ ТУРИЗМЕ 

Специальность 100400 – Социально-культурный сервис и туризм

Выполнил студент группы 3-103

Карасева Анна Владимировна

 

 

 

 

 

 

Гатчина 2013

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

1. Экстремальный туризм
2. Страхование в экстремальном туризме
1. Специфика страхования в экстремальном туризме
2. Проблемы страхования в экстремальном туризме

Заключение

Список использованной литературы

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

      В тех случаях, когда турист не собирается ограничиваться купанием в море, загоранием на пляже и посещением достопримечательностей страны пребывания, а предпочитает экстремальные виды отдыха, для него предусматриваются и особые условия страхования. В том случае, если целью туристической поездки является экстрим, то об этом в обязательном порядке необходимо уведомить страховщика.

      Стоимость страхования экстремального туризма неслучайно превышает стоимость туризма обычного практически в два раза [1]. Ведь риск получить травму для человека, передвигающегося в горах на горном велосипеде намного выше, чем у того, кто отправляется в те же горы на фуникулере. Поскольку кроме травм, туриста-экстремала могут поджидать множество других неприятностей, в результате которых он не сможет справиться с ситуацией самостоятельно (особенно часто такие ситуации случаются в горах), то ему придется обращаться за помощью.  
 
      Любая помощь туристу-экстремалу связана с большими материальными затратами, такими как эвакуация туриста с помощью вертолета, поэтому страховка для выезда за границу обязательно должна их покрывать. Кроме того, полученные травмы и увечья в таких случаях, как правило, бывают настолько серьезны, что обычная медицинская страховка покрыть их не сможет. Если для туриста, желающего посетить с визитом старушку Европу или Соединенные Штаты Америки и не желающего при этом рисковать своей жизнью и здоровьем, достаточно будет приобрести обычный полис, то о тех, кто мечтает о жарких странах, так никогда не скажешь.  
 
      Во-первых, чем теплее климат, тем лучше в нем чувствует себя не только истосковавшийся по теплу россиянин, но и множество самых разных насекомых, укусы которых не прибавляют нам здоровья. Во-вторых, кроме насекомых в жарких странах процветает великое множество вредоносных микроорганизмов, мечтающих поселиться в пока еще здоровом организме русского туриста. В-третьих, в большинстве этих стран царит ужасная антисанитария, и подцепить какую-нибудь инфекцию там очень легко.  
 
       Поэтому отправляясь в путешествие по таким странам как Мадагаскар, Индия, Бали и многие, многие другие, необходимо позаботиться о том, чтобы вам сделали все необходимые прививки. Конечно, можно их и не делать, тем более что при въезде в эти страны от вас никто не потребует медицинской справки о сделанных прививках. Но поскольку ни одна медицинская страховка не покрывает риски пребывания в тропиках, то отказ от прививок может оказаться для туриста фатальным.

В современных условиях социальной и деловой активности страхование является объективной  необходимостью, поскольку социальные гарантии государства и общества не могут обеспечить необходимый  уровень социальной и экономической защиты.

 

1. ЭКСТРЕМАЛЬНЫЙ ТУРИЗМ

 

В последнее время  активно развивается приключенческий  туризм - вид туризма, который объединяет все путешествия, связанные с  активными способами передвижения и отдыха на природе, имеющие целью  получение новых ощущений, впечатлений, улучшение туристом физической формы и достижение спортивных результатов. К специальным видам относится разновидность приключенческого туризма, а именно - экстремальный туризм, набирающий силу во всем мире, особенно в России. Все больше людей стремятся увидеть красоты подводного мира, спуститься по горному склону на лыжах и даже прыгнуть с парашютом. В Европе, например, этот вид туризма начал развиваться быстрыми темпами и становиться более массовым в конце 1980 х - начале 1990 х гг. А у нас, в России, - с середины 1990-х [7]. Несмотря на то что этот вид туризма из года в год становится все более популярным, туристы в основном предпочитают такие, по прежнему популярные виды туризма, как экскурсионный, познавательный, пляжный и др. А все потому, что большая часть туристов не знает, что в себя включает экстремальный туризм, куда можно поехать (а ведь можно даже не выезжать за пределы своего города) и сколько все это стоит. В России экстремальный туризм развит не так хорошо, как в других частях света, в частности в Европе.

Активные виды отдыха приобретают все больше поклонников  среди обычных туристов. Особенно популярным стал дайвинг, один из самых  экстремальных видов. Дайвинг затягивает. Он опасен и увлекателен. Он моден. Парашютистам и горнолыжникам приходится потесниться - число дайверов в России и во всем мире стремительно растет. Сами дайверы уверены, что лучшего отдыха, чем погружение на 40 метровую глубину с тяжеленными баллонами за спиной, нет. При взгляде на цифры становится ясно: распространение дайвинга сравнимо только с эпидемией. Сейчас в мире почти 20 млн сертифицированных дайверов любителей, а 40 лет назад их было всего несколько сотен [3].

Нынче очень популярны  прыжки с парашютом. С парашютом  начали прыгать больше полувека назад, но в массовый вид отдыха они превратились только лет 15 назад. Сейчас существует много вариантов прыжков с парашютом. Это и скайсёрфинг, и групповая акробатика, но все большую популярность набирает ВАSE jumping.

Если кому то не нравится нырять под воду или прыгать с огромных высот - тогда можно попробовать виндсёрфинг, тоже популярный вид отдыха. (Но стоит учесть, что это удовольствие связано с постоянными падениями в воду и реальной возможностью захлебнуться в морских волнах, а также неизбежными мозолями на руках.) Или же испытать себя в сплаве по бурным горным рекам, который точно запомнится надолго.

Тем, кто боится воды, подойдут пешие туры. Это тоже экстремальный  туризм, который сопряжен с трудностями  и опасностями.

Самым же экстремальным  отдыхом можно смело назвать альпинизм, где проверяется как физическая, так и психологическая выносливость человека.

Альтернативой альпинизму может стать поход по пещерам. Впечатлений от такого похода обычно хватает надолго.

Резюмируя вышесказанное, очевидно, что экстремальный туризм очень интересный, захватывающий вид отдыха и с каждым годом становится все более популярным среди различных слоев населения, несмотря на свою стоимость.

Очевидно, что экстремальный  туризм будет поступательно развиваться. Задача государства заключается в том, чтобы сделать его максимально безопасным для участников и не допускать бесконтрольного использования и уничтожения природных туристских ресурсов. Экстремальный туризм относится к наиболее опасным видам туризма, его цель и заключается в том, чтобы почувствовать опасность. Все виды опасностей в экстремальном туризме можно классифицировать по природе явления и роли туристов в возникновении опасной ситуации.

Факторы риска в экстремальном  туризме классифицируются по их природе:

- травмоопасность - результат перемещения механизмов и предметов (камнепады, сходы лавин и т. д.), неблагоприятных эргономических характеристик снаряжения, опасных атмосферных явлений;

- воздействие окружающей  среды - опасность проявления  неблагоприятных погодных условий;

- пожароопасность;

- биологическое воздействие  - риск укусов животных, ядовитых  насекомых, переносчиков инфекций, попадания в человеческий организм  ядовитых микроорганизмов;

- психофизиологические  нагрузки - риск возникновения физических  и нервно психических перегрузок у туристов при прохождении трудных, опасных участков маршрута;

- опасность ультрафиолетового  и радиационного излучения;

- химическое воздействие  - токсическое, раздражающее, сенсибилизирующее;

- специфические факторы  риска - возможность возникновения  на маршруте природных и техногенных катастроф, плохое техническое состояние объектов, низкий уровень подготовки обслуживающего персонала, инструкторов, недостаточное информационное обеспечение на маршруте.

 

2. СТРАХОВАНИЕ В ЭКСТРЕМАЛЬНОМ ТУРИЗМЕ

 

2.1. Специфика страхования в экстремальном туризме

 

Опция страхования –  «активный отдых» предусматривает  страхование расходов во время путешествия  за рубеж или по России во время  занятий различными видами активного  отдыха. Это могут как одиночные  страховки, так и групповые - условия страхования зависят от конкретного вида отдыха и страны пребывания.

Многие наивно полагают, что полис страхования, полученный в процессе подготовки выезда за пределы России, рассчитан на все случаи жизни. На деле же все иначе. Обычно в страховом договоре есть фраза о том, что стандартный полис не покрывает риски, связанные с занятиями любительским или профессиональным спортом. Для тех, кто отправляется кататься на лыжах или нырять с аквалангом, страховщики рекомендуют оплатить "спортивное расширение". Его стоимость может варьироваться в зависимости от вида любительского спорта.

Так, из-за повышенного  риска, стоимость полиса для увлекающихся горными лыжами, будет выше в полтора  раза, для желающих погрузиться под  воду, полетать на параплане, заняться скалолазанием, спуститься в пещеру или покататься на велосипеде - в два раза.

Некоторые страховые компании, руководствуясь собственной практикой урегулирования убытков, выделяют опасные и неопасные виды спорта и активного отдыха. Так, активным отдыхом считается катание на водных скутерах, водных горках, квадрациклах, игра в пляжный волейбол. Опасными видами спорта признаются горные лыжи и сноуборд, рафтинг, альпинизм, авиаспорт. Занятия дайвингом, как и участие в спортивных соревнованиях страхуются с применением повышающих коэффициентов.

Страховые компании устанавливают  более высокие тарифы страхования  различных видов активного туризма, что связано с более высокими рисками. К сожалению, страховщики  не включают в свои полисы покрытие расходов по организации поисковых и спасательных работ. В отдаленных районах страховые компании часто вообще не имеют возможности оказать действенную помощь заболевшим или получившим травму на маршруте из-за отсутствия там сервисных компаний. Как правило, такие работы организуются уполномоченными органами стран, на территории которых произошло происшествие. В нашей стране это МЧС.

Страхователь в любом  случае должен сообщить страховщику, что  на отдыхе он собирается заниматься экстремальными видами спорта. Если этого не сделать, то последствия неудачного приземления с парашютом, падения с горного склона на велосипеде или неудавшегося скалолазного опыта придется оплачивать самому. Обладателю обычной страховки (без экстремального покрытия), страховщик в случае травмы стопроцентно откажет в выплате.

В особо сложных ситуациях, если, к примеру, клиент потерялся  в горах, бесплатной помощи от страховщика  ждать также не приходится. Принято  считать, что в этом случае страхователь сознательно подвергает себя опасности. Стандартный договор страхования туристов, выезжающих за границу, безусловно, покрывает эвакуацию, связанную с медицинской помощью при несчастных случаях. Однако, проявляя дополнительную заботу о клиенте, страховая компания, естественно, может организовать также эвакуацию горе-туристу вертолетом, который, забравшись в горы, не может самостоятельно выбраться. Правда, договором страхования это не предусмотрено и впоследствии расходы на аренду вертолета и собственную опрометчивость турист должен будет взять на себя.

Если же все сделать правильно и сообщить страховщику о своих экстремальных намерениях заранее, то полис, конечно же, обойдется на 25-75% дороже [1]. При занятии экстремальными видами спорта тариф страхования будет выше. В зависимости от вида спорта цена на полис может вырасти до двух с половиной раз, например, если речь идет о дельтапланеризме, парашютном спорте и прочем.

Отдельная опция –  это горнолыжный отдых. Страхование  этой категории обеспечивает организацию  медицинских услуг при наступлении  страхового случая во время занятий горнолыжным спортом, в том числе, при необходимости, с использованием санавиации.

Поскольку неприятности, произошедшие во время занятий любительским спортом, подпадают под графу  «несчастный случай» (далее НС), то и перечень документов, необходимых для оформления «спортивного» полиса, не отличается от необходимых для получения страхового возмещения при страховании от НС.

Также можно застраховать «активный отдых» в форме «добровольного страхования медицинских затрат». Под понятием «активный полис» подразумеваем полис медицинского страхования, в условиях которого предусмотрено покрытие расходов на лечение в случае занятий экстремальными видами спорта или связанных с повышенной опасностью, например: дайвинг, рафтинг, горные лыжи, прыжки и тому подобное.

Травмы при наступлении  страхового случая бывают весьма сложными и требуют максимально быстрого реагирования, потому наличие в страховой  компании оперативного центра реагирования – большой плюс «активного» полиса. При наступлении страхового случая полис предусматривает обращение в ассистанс, контактный телефон которого указан в полисе. После получения информации о страховом случае сервисный центр должен оперативно организовать оказание необходимой помощи или оплатить связанные с этим расходы.

Сервисной компании в данной схеме отводится весьма важная роль, так как именно на нее возлагается организация оказания всего комплекса услуг застрахованному, а непосредственный страховщик обязан своевременно предоставлять списки застрахованных и впоследствии компенсировать соответствующие расходы. Ряд страховых компаний впоследствии не оплачивает расходы, о которых не был проинформирован ассистанс.

Если сервисный центр  не имеет договора с привлекаемыми  организациями, товарищи - туристы сами могут обратиться в данные организации, согласовав это со страховой компанией (должно быть письменное согласие страховой компании – по факсу, электронной почте, SMS), и оплатить услуги наличными. Подлинники счетов с указанием видов услуг и их стоимости, предъявляемые в страховую компанию, затем оплачиваются (компенсационная схема) страховой компанией. Однако обращение в сторонние организации не всегда возможно, поэтому при заключении договора страхования следует выяснить, имеется ли у страховой компании партнер – assistance в районе пребывания и каковы его реальные возможности по репатриации тела с маршрута. При этом необходимо предъявить документы, удостоверяющие личность (паспорт), страховой полис и документы, подтверждающие расходы на организацию медицинской помощи. Это могут быть – документы с медицинского учреждения, чеки, квитанции, счета на оплату услуг, медикаментов и другие документы, необходимые для возмещения затрат.