Страхование строительной деятельности

Не внакладе остались и страховые компании, доверившиеся рекомендации АНО «СтройРеестр», причем здесь выгода для страховых и строительных организаций была обоюдна, поскольку страховые общества шли на заведомо меньший риск и, как следствие, имели возможность существенно снизить процентную ставку для строительных организаций. В настоящее время экспертная служба «СтройРеестр» и Восточно-Европейское страховое Агентство разрабатывают совместную концепцию дальнейшего развития Программы надежности строительных организаций. В частности, Восточно-Европейское страховое Агентство предоставляет сертифицированным строительным компаниям пониженные тарифы страхования строительно-монтажных работ, возводимого объекта, строительной техники и оборудования. При этом наряду со снижением тарифных ставок до 15% Восточно-Европейское страховое Агентство гарантирует разработку комплексной программы страхования по индивидуальным запросам каждой строительной организации, а также оказывает содействие в финансово-кредитной поддержке бизнес-проектов.

Таким образом, можно говорить, наверное, уже не просто о повышении роли экспертной службы в процессе строительства, но также и о том, что в результате опыта взаимодействия экспертной организации со страховыми, строительными и инвестиционными компаниями складывается новая система отношений между всеми участниками строительного процесса, и система эта тем более конструктивна, что нацелена в первую очередь на повышение качества инженерно-строительных объектов и учитывает интересы всех участников отношений.

Залог завершения - страхование, обеспечивающее успешное выполнение контракта на строительство.

 

2. Общая информация по страхованию строительства.

 

Классификация рисков.

Существует большая вероятность воздействия на строительный процесс различных природных, технологических, организационно-управленческих факторов и других, вызывающих опасность появления разнообразных рисков у всех участников строительства. Международная федерация инженеров-консультантов классифицирует риски подрядных организаций следующим образом:

- погодные условия;

- отсутствие материальных и  трудовых ресурсов для производства работ;

- ненадежность оборудования и  транспорта, а также систем его  эксплуатации;

- несогласованность работы руководства  и персонала;

- плохие почвенные условия;

- аварии и просчеты;

- инфляция.

Кроме того, классифицируются риски, связанные с поведением заказчика, такие как:

- поздние внесения изменений  в объем работ (против договора, сметы) или отказ от признания  непредвиденных работ;

- вмешательство в руководство  работами;

- задержка платежей по сравнению  со сроками, установленными в  контракте;

- другие нарушения договора (позднее  освобождение пятна застройки, расселение  жильцов и т. п.).

Подрядчик с помощью своих консультантов должен оценить степень всех видов риска, свойственных, по его мнению, данному контракту, дать ей денежное выражение и соответствующим образом учесть в цене. Таким образом, цена контракта цена тендера = себестоимость + (прибыль + риск). Многие строительные компании, даже не участвуя в тендерах, страхуют все указанные выше риски или отдельные из них, чтобы обезопасить свои интересы при возникновении неблагоприятных условий. Страхование обеспечивает соблюдение экономических интересов подрядчика, заказчика и третьих лиц, которые могут пострадать от нарушения условий выполнения работ. В современных условиях можно рекомендовать определенные виды страхования в строительной деятельности, основанные на действующем законодательстве.

 

Страхованию подлежат следующие виды строительной деятельности: 

- разработка градостроительной  документации;

- топографо-геодезические и картографические работы;

- архитектурная деятельность;

- выполнение инженерных изысканий;

- выполнение проектных работ;

- производство строительных материалов, конструкций и изделий;

- выполнение строительно-монтажных  работ для зданий и сооружений;

- инжиниринговые услуги.

При данном виде страхования обеспечивается защита имущественных интересов организации при осуществлении ею строительной деятельности в отношении материального ущерба, который может быть нанесен третьим лицам, в том числе заказчикам, потребителям строительной продукции, вследствие ошибок, небрежности при производстве работ. 

 

Объектом страхования строительно-монтажных работ является стоимость работ, материалов, оборудования, временные здания и сооружения, техника и механизмы. При данном виде страхования покрываются риски: пожар, взрыв, стихийное бедствие, деформация грунтов, небрежность и ошибки при производстве работ, использование дефектных материалов, противоправные действия третьих лиц, кражи. Объектом страхования послепусковых гарантийных обязательств является сданный в эксплуатацию объект. При данном виде страхования покрывается ущерб вследствие недостатков, допущенных при производстве строительно-монтажных работ и пусконаладочных работ. Объектом страхования профессиональной ответственности является гражданская ответственность перед третьими лицами. На основании Приказа министерства строительства РФ от 05.09.96 N17 – 119

 

 

 Перечень документов, оформляемых при заключении договора страхования:

1. Заявление - анкета по страхованию

2. Договор страхования

3. Полис страхования 

4. Договор на экспертизу 

5. Экспертное заключение на определение  стоимости страхового риска.

 

Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику следующие документы:

1. Заявление - анкету;

2. Договор строительного подряда на проведение СМР;

3. Проектно-сметную документацию и технические правила строительства и эксплуатации объекта и иную документацию;

4. Копию лицензии на право осуществления строительных работ;

5. Другие документы, позволяющие определить страховую стоимость имущества и характеризующие объект страхования.

 

 

 При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не могут быть известны Страховщику. При этом существенными могут быть признаны обстоятельства определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе. Страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его фактической стоимости. Договор страхования заключается в письменной форме, при этом между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

- события, при наступлении которых  страховщик обязан выполнять  страховое возмещение;

- территория, на которую распространяется  действие договора страхования;

- объект страхования;

- страховая сумма;

- срок действия договора страхования;

- период ответственности Страховщика по обязательствам;

- размер и порядок уплаты  страховой премии;

- порядок и сроки выплаты  страхового возмещения;

- правовые последствия в случае  неисполнения либо неподлежащего  исполнению сторонами обязательств  по договору;

- порядок внесения изменений в условия договора страхования;

- порядок урегулирования споров  между сторонами по договору  страхования.

 

 

 Договор страхования прекращается в случаях: 

а) истечения срока его действия; 

б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме; 

в) неуплаты Страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки;

г) ликвидации Страхователя, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством о страховании; 

д) ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством; 

е) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;  

ж) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации;  

з) в случае требования Страховщика или Страхователя по согласованию сторон. 

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая или прекращение в установленном порядке производственной деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также, если он ставит Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации или договор заключен после наступления страхового случая или объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда. При недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены законом.

 

Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации. Страховщик обязан: 

а) ознакомить Страхователя с содержанием страхования;

б) при страховом случае произвести выплату страхового возмещения в установленный договором страхования срок;

Страхователь обязан:

а) уплатить страховую премию в сроки и порядке, установленном договором страхования;

б) сообщать Страховщику о существенных изменениях в степени риска в период действия договора страхования, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данных объектов страхования.

 

При наступлении страхового случая Страхователь или лицо, в пользу которого заключено страхование, обязаны: 

1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее одних суток (за исключением выходных и праздничных дней), сообщить письменно или иным, указанным в договоре страхования способом, о случившемся Страховщику (его представителю) и в компетентные органы. Несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении страхового случая дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

2. Принять меры по спасанию  и предупреждению дальнейшего  повреждения имущества, а также  по обеспечению права регрессного  иска к виновной стороне, сохранять  поврежденное имущество до осмотра представителями Страховщика (аварийными комиссарами) и составления страхового акта (аварийного сертификата). Согласно гражданскому законодательству расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

3. Предоставлять Страховщику всю  доступную ему информацию и  документацию, позволяющую судить  о причинах и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба.

4. Незамедлительно сообщить Страховщику  о предъявлении к нему претензии  или иска со стороны третьих  лиц, представить необходимые сведения и документы.

5. В случае, если Страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного уполномоченного лица для защиты интересов как Страховщика, так и Страхователя в связи со страховым случаем - выдать доверенность или иные необходимые документы для защиты таких интересов указанным Страховщиком лицам. Страховщик имеет право, но не обязан представлять интересы Страхователя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя в связи со страховым случаем. Если Страховщик откажется от представления интересов Страхователя в суде, он обязан возместить Страхователю фактические расходы по оплате адвокатов, защищающих его интересы в таких процессах. Такие расходы возмещаются в пределах лимита ответственности, установленного договором страхования.

6. Не выплачивать возмещения, не  признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи со страховым случает, а также не принимать на себя каких - либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без согласия Страховщика.

7. В той мере, насколько это  доступно Страхователю, обеспечить участие Страховщика в осмотре поврежденного имущества и установления размера причиненного вреда третьим лицам. Страхователь может приступить к устранению последствий страхового случая только после осмотра представителями Страховщика поврежденного имущества и места происшествия или после согласования со Страховщиком действий по устранению последствий страхового случая. Представители Страховщика должны иметь свободный доступ к месту страхового случая и к соответствующей документации Страхователя и лиц, в пользу которых заключено страхование, для определения обстоятельств, характера и размера убытка. При наступлении страхового случая Страхователь в срок не более одних суток со дня его наступления представляет Страховщику заявление с описанием причин и обстоятельств наступления страхового случая, размера причиненного ущерба. Перечень законодательных актов и нормативных документов по страхованию в строительстве 1. Гражданский Кодекс Российской Федерации, ч I, ч. II. 2. Приказ Министерства строительства Российской Федерации от 5.09.96 N 17 - 119.