Страхование ответственности

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Страхование ответственности…………………………………………………2

Цели страхования ответственности ………………………………………….4

Основные виды страхования ответственности ………………………………..5

     

    Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств …..5

    Страхование гражданской ответственности перевозчика………………………………...7

    Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности ………………………………………………………………………………………..8

    Страхование профессиональной ответственности ……………………………………..….8

    Страхование  иных видов ответственности ………………………………………………10

Список использованной литературы ……………………………………..…12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
 Страхование ответственности

   Страхование — система (способ) защиты материальных (имущественных) интересов субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым существует всегда, но не носит обязательного характера.

   Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

    Правовой основой страхования является ГК РФ, закон РФ № 4015-I от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г.) и другие нормативные документы.

   Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем третьему лицу или группе лиц.

Страхование ответственности  имеет существенные отличия от других областей страхования. Если при имущественном  страховании страхуется определенный объект или имущественные права  на него, то объектом защиты при страховании  ответственности является благосостояние страхователя в целом.

Страхование ответственности  имеет своей целью защиту страхователя от возможного убытка, связанного с  предъявлением к нему исков за причинение ущерба. Оно означает для  застрахованных:

·  защиту практически от всех притязаний по ответственности;

·  возможность переложить на страховщика риск ответственности;

·  переложение расходов по ведению судебных дел на страховую компанию;

·  возможность иметь страховщика в качестве посредника при возникновении разногласий между страхователем и потерпевшим.

Принято различать страхование  гражданской ответственности, профессиональной ответственности, экологическое и  др. Гражданская ответственность  носит имущественный, компенсационный  характер и имеет целью восстановление имущественного положения потерпевшего, но не его обогащение. Страхование  профессиональной ответственности  связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Сам страхователь при этом не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный вред.

Страхование ответственности  предусматривает возможность возмещения ущерба, причиненного как здоровью, так и имуществу третьих лиц. 
 
   Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Цели страхования ответственности

   Защита является целью страхования. Основную цель страховой деятельности можно определить как удовлетворение общественной потребности в надежной страховой защите от случайных опасностей, соответствующей общепринятым требованиям по финансовой надежности.

 

   Не менее важной целью страхования с макроэкономической позиции является аккумуляция денежных средств, уплаченных множеством страхователей, и инвестирование их в экономику. Инвестиционная эффективность страховой деятельности гораздо выше банковской, поскольку страхование обеспечивает долговременные инвестиции. 

 

   Степень достижения основной цели и будет определять эффективность страховой деятельности. Для количественной оценки эффективности можно использовать степень охвата страховой защитой различных объектов, подверженных рискам, и уровень страхового обеспечения по каждому объекту.

 

   Цели страхования достигаются посредством осуществления страховой деятельности: коммерческой, преследующей получение прибыли, и некоммерческой – как в социальном или взаимном страховании.

 

   Страхование защищает имущественные интересы граждан и предприятий от отрицательных последствий страховых событий, обеспечивает продолжение хозяйственной деятельности предприятий и непрерывность общественного воспроизводства. В этом и проявляется защитная роль страхования.

Если бы отсутствовало  страхование, то все финансовые тяготы всевозможных бедствий возлагались  на государство, так как именно оно  является последней инстанцией, к  которой обращается за помощью отчаявшийся  человек. Существующая система коммерческого  и взаимного страхования освобождает  государство от значительных финансовых затрат. В этом проявляется сберегающая  роль страхования.

 

 

 

 

 

Основные виды страхования ответственности

В РФ по условиям лицензирования выделяют следующие виды страхования ответственности:

·  страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

·  страхование гражданской ответственности перевозчика;

·  страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;

·  страхование профессиональной ответственности;

·  страхование ответственности за неисполнение обязательств;

·  страхование иных видов ответственности.

Страхование ответственности  бывает обязательным и добровольным. К обязательному страхованию  ответственности относят страхование  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, гражданской  ответственности предприятий —  источников повышенной опасности, профессиональной ответственности нотариусов, оценщиков, таможенных брокеров, аудиторов. Обязательное страхование регулируется соответствующими федеральными законами, или прописывается  в отдельных статьях нормативных  актов.

Основными видами страхования  гражданской ответственности является страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств, гражданской ответственности предприятий  — источников повышенной опасности, гражданской ответственности перевозчика.

 

 

 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

В РФ страхование автогражданской  ответственности осуществляется на основании Федерального закона «Об  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002. Страховщик принимает  на себя обязательство возместить имущественный  вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, который возник в результате эксплуатации страхователем  автотранспортного средства. Возмещение вреда производится в пределах заранее установленного лимита ответственности страховщика.

Владельцем транспортного  средства, который должен заключать  договор, является либо собственник  транспортного средства, либо лицо, владеющее транспортным средством  на праве хозяйственного ведения, оперативного управления, или ином законном основании. Срок действия договора обязательного  страхования составляет от 15 дней до года.

Обязанность по страхованию  ответственности не распространяется на владельцев транспортных средств:

1. максимальная конструктивная скорость которых не превышает 20 км/ч;

 

2. на которые по техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;

 

3. транспортные средства Вооруженных Сил РФ;

 

4. транспортные средства, зарегистрированные в иных государствах, если гражданская ответственность их владельцев уже застрахована в рамках международных систем обязательного страхования.

 

   Страховая сумма установлена в размере 400 тыс. руб., в т.ч. до 240 тыс. руб. на возмещение ущерба жизни, здоровью третьих лиц и до 160 тыс. руб. возмещение имущественного ущерба. 
 
   Базовые ставки страховых тарифов составляют для физических лиц 1980 руб./год, для юридических лиц 2375 руб./год. 
 
   К базовым ставкам тарифа м.б. применены поправочные коэффициенты учитывающие конкретные условия страхования: 
 
- характеристики ТС (мощность); 
 
- регион, где осуществляется страхование; 
 
- количество нарушений; 
 
- возраст и стаж вождения страхователя; 
 
- период использования ТС; 
 
- срок страхования.

Страховщик освобождается  от ответственности произвести выплату, если будет установлено, что вред третьим лицам причинен в результате преступного сговора потерпевшего и/или страхователя; если имущественный  вред возник из-за проявления непреодолимой  силы, военных действий. Из страхового покрытия исключаются: моральный вред и упущенная выгода, загрязнение  окружающей среды; ущерб, причиненный  перевозимому грузу; ущерб при погрузке/разгрузке  транспортного средства, а также  при его движении по внутренней территории предприятия.

 

Страхование гражданской ответственности перевозчика

«Перевозчик — транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ и осуществляет перевозку грузов и/или пассажиров». Ответственность перевозчика — принудительное имущественное воздействие, применяемое в случае нарушения им правил или договорных условий перевозки. Ответственность перевозчика выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба. Различают страхование ответственности перевозчика, относящегося к гражданской авиации, на морском транспорте, на автомобильном транспорте.

Вопросы страхования гражданской  ответственности авиаперевозчика  регулируются нормами международного воздушного права. В гражданской  авиации страхователем является владелец воздушного судна, под вредом понимается смерть, телесное повреждение  или ущерб, нанесенный имуществу  третьих лиц на поверхности земли  и вне воздушного судна в результате страхового события, связанного с действием  воздушного судна или выпадением из него какого-либо предмета. Страховая  премия включается в стоимость услуг  авиаперевозчика.

Аналогично проводится страхование  гражданской ответственности перевозчика  перед пассажирами, а также за сохранность груза.

На страхование ответственности  на морском транспорте принимаются  обязательства судовладельца, связанные  с причинением вреда жизни  и здоровью пассажиров, членов судового экипажа, лоцманов и др., а также  обязательства, связанные с причинением  вреда имуществу третьих лиц. Страхователями могут быть владельцы  судов, перевозчики в отношении  перевозимого груза. Целью морского страхования является предоставление гарантий по рискам, связанных с  судоходством и эксплуатацией судна. Страхование ответственности судовладельцев может осуществляться через клубы  взаимного страхования — особой форме организации взаимного  страхования между судовладельцами.

На автомобильном транспорте страхование ответственности перевозчика  происходит на случай возникновения  убытков, связанных с эксплуатацией  автотранспортного средства и обусловленных  претензиями о компенсации со стороны лиц, заключивших с перевозчиком договор о перевозке груза.

Страховщик освобождается  от ответственности произвести выплату, если будет установлено, что вред третьим лицам причинен в результате преступного сговора потерпевшего и/или страхователя; если имущественный  вред возник из-за проявления непреодолимой  силы, военных действий. Из страхового покрытия исключаются: моральный вред и упущенная выгода, загрязнение  окружающей среды; ущерб, причиненный  перевозимому грузу; ущерб при погрузке/разгрузке  транспортного средства, а также  при его движении по внутренней территории предприятия.

 

Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности

Страхование предприятий  – источников повышенной опасности  проводится на основе Федерального закона N 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных  производственных объектов» от 20.06.1997. Предприятие считается таковым, если его деятельность связана с  повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, механизмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов.