Страхование ответственности

Субъектами страхового правоотношения здесь являются: страхователь –  юридическое лицо – владелец источника  повышенной опасности; страховщик -  юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования гражданской ответственности предприятия – источника повышенной опасности. Эти субъекты страхования являются сторонами страхового обязательства, т.е. сторонами договора страхования.

Договор страхования заключается  с целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхователем потерпевшему. Специфика  этого договора состоит в том, что он заключается в пользу третьего лица -  потерпевшего. По договору страхования  потерпевшему лицу возмещаются убытки, связанные с причинением вреда: повреждение или уничтожение  его имущества; упущенная выгода; моральный вред; затраты страхователя на ликвидацию прямых последствий аварии и др. Страховым случаем здесь  является установленный факт возникновения  обязательства у владельца источника  повышенной опасности возместить вред, причиненный потерпевшему в результате использования источника повышенной опасности.

Размер страховой премии по договору зависит от объема принимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых рисков, лимитов ответственности, срока страхования.

5. Страхование  профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности  объединяет виды страхования имущественных  интересов различных категорий  лиц, которые при осуществлении  профессиональной деятельности могут  нанести ущерб третьим лицам. Объектом страхования здесь являются имущественные интересы страхователя (например, частнопрактикующего врача, нотариуса), связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам  в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей. Требование к профессиональной деятельности и порядок ее осуществления  устанавливаются соответствующими законодательными и нормативными актами. Страхование проводится исключительно  в отношении физических лиц, осуществляющих частную профессиональную деятельность.

Факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего имущественную ответственность  частнопрактикующего специалиста (страхователя) за причинение материального ущерба клиенту и его размер. Кроме  того, страховым случаем может  признаваться факт установления ответственности страхователя за нанесение ущерба третьим лицам при досудебном урегулировании претензий, но при наличии бесспорных доказательств причинения вреда частнопрактикующим специалистам.

Договор страхования профессиональной ответственности считается заключенным  в пользу третьих лиц, перед которыми частнопрактикующий специалист должен нести ответственность за свои действия при осуществлении профессиональной деятельности.

Сроки выплаты страхового возмещения определяются в договоре  страхования. Размер страхового возмещения устанавливается  в соответствии с договором страхования  и зависит от величины страховой  суммы. Например, в РФ в отношении  нотариусов, согласно Основам законодательства Российской Федерации о нотариате, минимальная страховая сумма определяется как 100 минимальных размеров заработной платы.

Страховая премия устанавливается  из тарифных ставок и зависит от избранной страховой суммы. Договор  страхования вступает в силу с  момента уплаты страхователем всей страховой премии, если соглашением  сторон не предусматривается иное.

6. Основания для отказа в страховой выплате

Основания для отказа в страховой  выплате -

- умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя,  направленные на наступление  страхового случая;

- совершение страхователем или  лицом, в пользу которого заключен  договор страхования, умышленного  преступления, находящегося в прямой  причинной связи со страховым  случаем; 

- сообщение страхователем страховщику  заведомо ложных сведений об  объекте страхования; 

- получение страхователем соответствующего  возмещения ущерба по имущественному  страхованию от лица, виновного  в причинении этого ущерба; и  др.

Отказ от выплаты страхового возмещения или его части - это санкция страховщика, которая может применяться при возникновении ущерба

- из-за вины страхователя или  близких ему лиц; 

- за несвоевременное сообщение  о страховом случае;

- из-за неподтверждения факта  наличия страхового случая компетентными  органам; 

- из-за непринятия страхователем  должных мер по сокращению  размеров убытков; 

- за попытку ввести страховщика  в заблуждение путем умышленного  завышения действительных размеров  ущерба.

Решение об отказе в страховой выплате - решение страховщика об отказе в страховой выплате. Решение  сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. Решение может быть обжаловано страхователем в арбитражном, третейском или районном (городском) суде.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Страхование ответственности –  отрасль (класс) страхования, где в  качестве риска выступает ответственность  физического или юридического лица за имущественный вред перед третьими (физическими или юридическими) лицами, который может быть причинен действиями, в том числе профессиональными, со стороны страхователя. Через страхование  возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Сам  страхователь при этом не освобождается  от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам. Различают страхование ответственности по закону (обязательное) и в силу договорных обязательств (добровольное). Гражданская ответственность носит имущественный характер.

В данном сегменте страхования выделяют несколько подотраслей, таких как  страхование автогражданской ответственности, страхование ответственности перевозчика, страхование ответственности предприятий- источников повышенной экологической  и др. опасности, страхование профессиональной ответственности, все они были подробно рассмотрены в рамках данной работы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. А.П.Архипов, А.С. Адонин Страховое дело: Учебно-методический комплекс.-М. Изд.центр ЕАОИ.2008.

2. Гомелля В. Б. Основы страхового дела: Учебное пособие М: СОМИНТЭК, 2008

3. Казанцев С. К. Основы страхования: Учебное пособие. Екатеринбург: ИПК УГТУ, 2008

4. Шахов В.В. Страхование. М.: ЮНИТИ, 2007

5. Шиминова Н.Я. Основы страхового права России. М.: Анкил, 2008

6. Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 25.04.2002