Страхование имущества граждан

Страхование имущества  граждан

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением строением, квартирой, домашним и иным имуществом, принадлежащим Страхователю и членам его семьи, совместно с ним проживающим, ведущим общее хозяйство и находящимся по адресу, указанному в договоре страхования, вследствие их повреждения или уничтожения, а также с необходимыми и целесообразными расходами по спасанию застрахованного имущества при наступлении страхового случая.

 

По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, могут быть застрахованы:

Строения, находящиеся в собственности  физических лиц (либо переданные на ином законном основании), поставленные на постоянное место на отведенных им земельных участках, имеющие стены и крышу: жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки (хозблоки, бани, гаражи, сараи, амбары и другие строения).

Договор может быть заключен на страхование всех строений, находящихся на отведенном Страхователю земельном участке, либо на страхование отдельных из них или доли части этих строений.

Квартиры, принадлежащие физическим лицам на праве собственности, государственного, муниципального, ведомственного жилищного фонда и т.д., предоставленные гражданам по договору найма, аренды жилого помещения, либо на ином законном основании, а также дополнительное оборудование квартир: сантехническое оборудование, встроенные шкафы, перегородки и т.д.

При этом дополнительное оборудование, влияющее на проектную планировку квартиры, может быть застраховано только при наличии соответствующего разрешения на его установку или выполнение перепланировки, выданного местными органами исполнительной власти (комиссии, службы жилищно-коммунального хозяйства, архитекторы).

Домашнее и иное имущество, принадлежащее  Страхователю и членам его семьи, совместно проживающим и ведущим  общее хозяйство: предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи, элементы отделки и оборудования квартиры, а также находящиеся в собственности (или ином основании согласно закону или договору) Страхователя механизмы, технические устройства, инвентарь и т.д.

 

В соответствии с настоящими Правилами  домашнее и иное имущество, указанное  в подп. 2.2.3 настоящих Правил, может  быть застраховано по основному или  специальному договору.

По основному договору могут  быть застрахованы все имеющиеся в данном хозяйстве предметы домашнего имущества, элементы отделки и оборудования квартиры (жилых и индивидуальных подсобных помещений), иное имущество, кроме того, которое принимается на страхование по специальному договору.

По специальному договору могут быть застрахованы следующие группы предметов и отдельные предметы:

- изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и  поделочных (цветных) камней;

- коллекции, картины, уникальные  и антикварные предметы и книги  (в размере их экспертной оценки);

- дорогостоящая теле-, кино-, видео-, фотоаппаратура, компьютеры, другая  оргтехника и бытовая техника  импортного производства;

- запасные части, детали и  принадлежности к транспортным  средствам, а также другое имущество,  хранящееся в индивидуальном гараже.

Специальный договор страхования  может быть заключен на все предметы, относящиеся к той или иной группе, либо на отдельные предметы, независимо от того, имеет ли Страхователь общий договор страхования.

 

Домашнее и иное имущество считается  застрахованным по постоянному месту жительства (место страхования) Страхователя во всех жилых и подсобных помещениях, а велосипеды и детские коляски на случай их хищения с места временного нахождения (в подъезде, во дворе).

 

. Домашнее имущество, принятое  на страхование по специальному договору, считается застрахованным по постоянному месту жительства, указанному в договоре страхования. Запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам, хранящиеся в индивидуальном гараже, считаются застрахованными по адресу, указанному в договоре страхования.

 

. Страхование не распространяется  на:

. Документы, ценные бумаги, денежные  знаки, рукописи, слайды и фотоснимки, золото, платину, серебро в самородках (пластинах, слитках, проволоке).

Монеты, ордена, медали, предметы религиозного культа (кроме коллекций).

Камни в виде минерального сырья (кристаллов).

Технические алмазы и другие изделия  производственно - технического назначения.

Птиц, пушных зверей, других животных.

Комнатные растения, цветочно - декоративные культуры, посевы, ягодные и иные насаждения (включая саженцы и семена).

 

Не принимаются  на страхование имущество, находящееся  в зоне, официально признанной компетентными  органами на момент заключения договора страхования зоной возможного стихийного бедствия, а также находящиеся в ветхом или аварийном состоянии.

Не подлежат страхованию квартиры в домах, находящихся  в аварийном состоянии, подлежащих сносу, а также включенных в планы  реконструкции.

 

При перемене места жительства Страхователь обязан заблаговременно известить об этом Страховщика.

Перемещаемое  в связи с переменой места  жительства домашнее имущество считается  застрахованным по новому месту жительства без переоформления договора до конца  срока, предусмотренного договором  страхования.

Имущество, временно оставленное по прежнему месту жительства, считается застрахованным только в течение месяца со дня переезда Страхователя на новое место (если это условие было оговорено сторонами в договоре страхования).

 

СТРАХОВОЙ РИСК, СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

И ОБЪЕМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ СТРАХОВЩИКА

 

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое  в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и  случайности его наступления.

 

Страховым случаем является совершившееся  событие, предусмотренное договором  страхования, выразившееся в повреждении  или уничтожении застрахованного  имущества (его элементов), с наступлением которого возникает обязанность  Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

 

Страхование имущества проводится на случай его  повреждения или уничтожения  в результате следующих событий:

 

“Огонь” (“Пожар”[1]).

Возмещению  подлежат убытки, наступившие вследствие возникновения процесса неконтролируемого горения (огня) в результате повреждения в системе электрооборудования, возгорания радио-, теле- и видеоаппаратуры, компьютеров, электронной аппаратуры и другой бытовой техники, вызванного неисправностями данного оборудования, взрыва газа[2], употребляемого для бытовых надобностей, удара молнии[3], включая убытки, нанесенные продуктами горения и мерами пожаротушения[4], применяемыми с целью предотвращения дальнейшего распространения огня, в том числе если пожар произошел вне места страхования.

 

“Авария водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем[5]”.

Возмещению  подлежат убытки, возникшие при внезапном  и непредвиденном воздействии на застрахованное имущество воды (затопление водой) и/или иных жидкостей, происшедшее  в результате аварии водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем, срабатывания системы пожаротушения, проникновения воды из соседних помещений (залив).

При этом страховой  защитой не покрываются:

а) убытки, возникшие в результате проникновения  в помещение, покрываемое страхованием, воды, иных жидкостей (в том числе дождя), снега, града через не закрытые окна и двери, повышения уровня грунтовых вод, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или дефекта строительного материала;

б) убытки, возникшие вследствие применения мер  пожаротушения, применяемых с целью  предотвращения дальнейшего распространения  огня;

в) убытки, возникшие вследствие затопления имущества, находящегося в подвальных помещениях;

г) убытки, возникшие в результате механических повреждений от напора воды и иных жидкостей, а также расширения жидкостей от перепада температуры.

 

“Противоправные действия третьих  лиц”.

Возмещению подлежат убытки, возникшие  в результате противоправных действий третьих лиц (кражи (кражи со взломом), грабежа (разбоя), хулиганства, поджога, взрыва, иных умышленных действий третьих лиц).

Кража[6] (кража со взломом) имеет  место, если третье лицо (злоумышленник):

- проникает в застрахованные  помещения, взламывая двери или  окна, применяя отмычки, поддельные ключи или иные технические средства.

Поддельными считаются ключи, изготовленные  по поручению или с ведома лиц, не имеющих права распоряжаться  подлинными ключами (одного факта исчезновения имущества из места страхования  недостаточно для доказательства использования поддельных ключей);

- взламывает в пределах застрахованных  помещений предметы, используемые  в качестве хранилищ имущества,  или вскрывает их с помощью  отмычек, поддельных ключей или  иных инструментов;

- изымает предметы из закрытых помещений, в которые он проник обычным путем, продолжал в них тайно оставаться до их закрытия и использовал отмычки, поддельные ключи или иные инструменты при выходе из данного помещения;

- при совершении кражи оказывается  обнаруженным и использует отмычки, поддельные ключи или иные технические средства для того, чтобы овладеть украденным имуществом.

Грабеж [7] (разбой) [8] имеет место, если:

- к Страхователю применено насилие  для подавления его сопротивления,  направленного на препятствование  изъятию застрахованного имущества;

- Страхователь под угрозой[9] его  здоровью или жизни передает  или допускает передачу застрахованного  имущества в пределах места  страхования.

Если местом страхования являются несколько строений, квартир, то грабежом считается изъятие имущества в пределах того застрахованного строения или квартиры, в котором возникла угроза здоровью или жизни Страхователя;

- застрахованное имущество изымается  у Страхователя в период нахождения  его в беспомощном состоянии,  если такое состояние не  явилось следствием их умышленных действий и не позволяет им оказать сопротивление такому изъятию.

При хулиганстве [10]- возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному  строению, квартире, имуществу в  результате хулиганских действий третьих  лиц (включая поджог или взрыв, совершенные из хулиганских побуждений), повлекших за собой уничтожение (полное приведение имущества в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов, поломка механизмов, требующие ремонта и т.д.).

При поджоге [11] возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу  в результате умышленных действий третьих  лиц, повлекших за собой уничтожение (полное приведение имущества в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие пожара.

При взрыве возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу  в результате умышленных действий третьих  лиц (подрыв взрывчатых веществ, боеприпасов, взрывных устройств), повлекших за собой уничтожение (полное приведение объекта страхования в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие взрыва.

            При иных умышленных действий третьих лиц - возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате умышленных действий третьих лиц, повлекших за собой уничтожение (полное приведение объекта страхования в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие обвалов, затопления, камнепада, аварии на объектах жизнеобеспечения населенных пунктов водой, топливом, электроэнергией, газом.

 

“Стихийные бедствия[12]”.

Возмещению подлежат убытки, возникшие  в результате следующих стихийных  бедствий: бури, вихря, урагана, тайфуна, смерча, цунами[13] (убытки от бури, вихря, урагана или иного движения воздушных  масс, вызванных естественными процессами в атмосфере, возмещаются только в случае, если скорость воздушных масс, причинивших убыток, превышала 60 км/час.);  ливня, града [14];  наводнения, паводка [15] (убытки от наводнения или паводка возмещаются только в случае, если уровень воды превышает нормативный уровень, установленный для данной местности региональными органами исполнительной власти, специализированными подразделениями гидрометеорологической службы и Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий – МЧС России); землетрясения [16] (убытки от землетрясения подлежат возмещению только в том случае, если Страхователь докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений были учтены сейсмогеологические условия местности, в которой расположены эти здания и сооружения); извержения вулкана [17], действий подземного огня; горного обвала, камнепада, снежной лавины, оползня, селя, просадки или иного движения грунта, затопления грунтовыми водами [18] (убытки, возникшие при наступлении данных событий, подлежат возмещению только в том случае, если они не вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений любого рода полезных ископаемых).