Страхование имущества физических лиц

Ø          страховой случай с застрахованным имуществом произошел не

на территории страхования, указанной в договоре;

Ø          страхователь (выгодоприобретатель) не передал страховщику

все документы и доказательства, необходимые для осуществления  страховщиком

перешедшего к нему после  выплаты страхового возмещения права  требования к

виновному перед страхователем (выгодоприобретателем) лицу, вследствие чего

реализация этого права  стала невозможной либо страхователь отказался от

своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК

РФ).

          Глава 2. Организационно-методические  положения по страхованию         

2.1 Классификация видов  личного страхования

    

2.2 Описание процедур взаимоотношений участников страхования до наступления

страхового случая.

Началом отношений между  страхователем и страховщиком является заключение

между ними договора страхования. Договор страхования, как любая  сделка,

должен отвечать общим  требованиям действительности сделки, условиям ее

заключения и выполнения,  предусмотренным ГК РФ.

Предметами страхования (те или иные материальные ценности, включая природную

среду обитания, и результаты от их продуктивного  использования, а также

нематериальные  блага (ценности) юридических, физических лиц, их сообществ,

обеспечивающие  им необходимые экологические условия  существования, достигнутый

или ожидаемый (желаемый) уровень экономического, финансового, иного

благополучия  и потому оберегаемые от неблагоприятных, разрушительных событий и

их негативных последствий, а при их наступлении  — восстанавливаемые либо

заменяемые) могут быть здания, сооружения, окружающая природа, жизнь,

здоровье, подлежащий возмещению в соответствии с гражданской ответственностью

виновным лицом вред и  т.д.

В основе взаимоотношений  и обязательств сторон договора страхования лежат

специфические страховые, стоимостные  расчетно-денежные их отношения,

обеспечивающие удовлетворение имущественных интересов страхователя, связанных

с ущербом, причиненным страховым  случаем его материальным, нематериальным

ценностям (благам), или накоплением  средств. Поэтому объектом страхования

всегда являются только имущественные  интересы страхователя

(выгодоприобретателя, застрахованного  лица), связанные с его материальными,

нематериальными ценностями, их сохранностью, восстановлением при  наступлении

страховых случаев и обеспечением денежными средствами для этих целей.

Глава 3. Расчеты по страховому возмещению и страховым тарифам

    

Задача  № 1

 

Определить экономический  ущерб и страховое возмещение финансового риска на

основе следующих данных:

Балансовая прибыль за последние три года – 580 т. р., 370 т. р., 550 т. р.

В результате недопоставки сырья и выхода из строя технологической  линии

фактический объем реализованной  продукции -  1525,7 т. р.

При затратах на его производство – 1149,5 т.р.

Получена прибыль от торгово-посреднических операций – 56,8 т. р.

В договоре страхования предусмотрена  безусловная франшиза – 27 т. р.

     Решение:

1.    Находим общий  показатель балансовой прибыли  фирмы по      данным  за

последние 3 года:

580+370+550 : 3 =500 т.р.

2.    Находим прибыль  текущего года от основного  производства:

1525,7-1149,5=376,2 т.р.

3.    Находим прибыль  от основного производства и  от посреднической

деятельности:

376,2+56,8=433 т.р.

4.    Находим экономический  ущерб в результате недопоставки  сырья и выхода из

строя технологической линии:

500-433=67т.р.

5.    Страховое возмещение  финансового риска с учетом  безусловной франшизы

составляет:

67-27=40т.р.

     Задача № 2.

Определить размер годичных брутто-ставки и страхового платежа по страхованию

на случай смерти по следующим  данным:

Возраст страхователя – 18 лет,

Срок страхования – 5 лет,

Страховая сумма – 50,8 т.р.

Ставка дохода – 19 %

Расходы на ведение дела – 1,84 руб. на 100 руб. страховой суммы

     На проведение предупредительных мероприятий – 6% брутто-ставки

Прибыль страховой компании составляет – 16% брутто-ставки.

     Решение:

По данным таблицы смертности:

Х (лет)  х+1(число умирающих  при переходе от возраста х к х+1)

    

18	93
19	106
20	119
21	131
22	143

 

При страховой сумме 50,8 т.р. страховщику следует выплатить на первом году

страхования:

93*50,8=4724,4

106*50,8=5384,8

119*50,8=6045,2

131*50,8=6654,8

143*50,8=7264,4

Определим современную стоимость  предстоящих в течение 5 лет выплат по случаям

смерти, применив соответствующие  дисконтируемые множители:

     (4724,4*0,971) + (5384,8*0,943) + (6045,2*0,915) + (6654,8*0,888) +

(7264,4*0,863) = 4587,04 + 5077,87 + 5531,36 + 5909,46 + 6269,18 = 27374,91

Находим единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти на

страховую сумму 50,8 т.р. для лица в возрасте 18 лет при сроке страхования 5

лет:

27374,91:592=46,24

Находим размер годичных брутто-ставки:

Тбс = Тнс + Рв    .100

100-Н

Н = Пм+Пп

Н = 6 %+16 % = 22 %

Тбс = 46,24+1,84 .100

100%-22%

Тбс = 61,64 руб.

Вычислим страховой платеж по страхованию на случай смерти:

Годичная брутто-ставка = 61,64 руб.

Ставка дохода – 19 %

Срок страхования – 5 лет

61,64*1,19*1,19*1,19*1,19*1,19=147,09 – 61,64= 85,45 руб.