Современное состояние страхования

Слайд1. 1. Страховой рынок мира.

В настоящее время страхование является важным сектором как мировой, так и национальной финансовой системы. В 2011 году объём собранной страховой премии всеми страховыми компаниями мира достиг почти 4,6 трлн. долларов США, снизившись — с учетом инфляции — на 0,8 % по сравнению с предшествующим годом.

Наибольшая доля мирового рынка страхования приходится на страны Северной Америки – 28,85%, Западную Европу – 28,24% и Азию – 28,24%. Причем доля страховой отрасли в ВВП приблизительно одинакова у первых двух позиций и составляет 7,9%, что достаточно близко к мировому показателю. Также следует выявить тенденцию к снижению темпов роста объемов страховых премий в развитых странах, занимающих лидирующие позиции по доле рынка, и увеличение темпов роста развивающихся стран, в частности стран Азии, Центральной и Восточной Европы.

 

Регион	Объем страховой премии, млн долл. США	Темп роста за последний год, %	Доля мирового рынка	Премия на одного жителя, долл. США	Доля страхования в ВВП, %
Всего в мире	4596687	-0,8	100,00	661	6,6
Западная Европа	1557927	-5,8	28,24	2947	7,93
Северная Америка	1325890	0,4	28,85	3815	7,94
Азия, всего	1298139	2,2	28,24	313,9	5,85
В том числе Япония и новые индустриальные страны Азии	911520	4,6	19,84	4298	11,30
Южная Америка	154275	10,1	3,36	261	2,76
Океания	99438	5,2	2,16	2759	5,94
Центральная и Восточная Европа	92940	5,3	2,02	287	2,62
Африка	68080	1,8	1,48	65,2	3,62

 

Слайд 2. 2. Крупнейшие страховые компании мира.

1. Американская международная  группа (АМГ)

American International Group (AIG)

Страна: Соединённые Штаты

Уставной капитал: 172.24 миллиарда $

Американская международная компания или AmericanInternationalGroup, Inc. (AIG) –это крупный лидер в сфере страхования и финансовых услуг. Во всём мире действует свыше 130 представительств этой организации. АМГ предоставляет услуги юридическим, физическим лицами и коммерческими учреждениями.

*** Американский страховой  гигант American International Group (AIG) планирует присоединиться к иску своих миноритарных акционеров против правительства США, которое в 2008 году спасло компанию от банкротства. Об этом пишет The New York Times со ссылкой на судебные документы.

Власти национализировали AIG в 2008 году. Тогда после банкротства банка Lehman Brothers акции страховщика обвалились на 50 процентов. Чтобы избежать банкротства, компании предоставили срочный кредит в размере 85 миллиардов долларов в обмен на 80 процентов акций. Впоследствии доля государства увеличилась до 92 процентов, а общий размер помощи вырос до 182 миллиардов долларов. В сентябре 2012 года Министерство финансов сообщило о планах продать акции AIG на 18 миллиардов долларов и снизить таким образом долю государства до миноритарной.

2. Группа AXA

AXA Group

Страна: Франция

Уставной капитал: 66.12 миллиардов $

Мировой лидер в сфере страхования. Осуществляет покупку и продажу финансовых активов. Её представительства действуют в более чем 35 странах мира. Группа компаний АХА предоставляет услуги по страхованию жизни, здоровья, капиталовложений и др. случаев. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

*** На сегодняшний момент  группа компаний AXA Group осуществляет свою деятельность во всем мире, с наибольшим присутствием в Северной Америке, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе. Деятельность AXA Group заключается в управлении капиталовложениями, страхованием жизни и здоровья, а также страхованием других случаев. В отличие от AIG компания AXA Group пережила кризис без помощи государства и сделала это даже успешнее – компания зафиксировала практически миллиард долларов чистой прибыли.

3. Международный альянс

Allianz Worldwide

 Страна: Германия

Уставной капитал: 65.55 миллиардов $

Одна из крупнейших страховых организаций. Осуществляет управление финансовыми активами, страхование и банковское дело. Эта страховая компания работает с более 75 миллионами клиентов в более 70 странах мира.

*** Свою деятельность  компания ведет большей частью  в Европе. Компания пережила кризис  без больших потрясений – не  было ни сверх-прибылей, ни больших потерь. Причина в том, что компания занимается самым разнообразным страхованием. Диверсификация в кризис отлично помогла.

4. ManulifeFinancial

Страна: Канада

Уставной капитал: 50.52 миллиарда $

Крупнейшая страховая компания в Канаде, которая хорошо зарекомендовала себя на мировом рынке страховой индустрии. Она обслуживает миллионы клиентов в более чем 22 странах мира. Компания обеспечивает надёжную финансовую поддержку, медицинское страхование и страхование от несчастных случаев. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

*** Как ни странно, работает  большей  частью на азиатском  рынке. Миллионами клиентов Manulife похвастаться не может, однако азиатский рынок был мало затронут кризисом, а потому Manulife легко его пережила.

5. GeneraliGroup

Страна: Италия

Уставной капитал: 45.45 миллиарда $

Один из крупнейших участников мировой страховой индустрии. В основном, осуществляет свою деятельность в странах Европы, на Ближнем Востоке и Восточной Азии. Основана в Триесте, в Италии, ещё в 1831 году. Предоставляет наиболее популярные виды страхования.

*** Питает страховой  интерес Generali Group и к России: с 2007 года компания владет акциями «Ингосстраха». Остальные компании расположились в рейтинге следующим образом.

6. Благоразумное финансирование

Prudential Financial 

Страна: Соединённые Штаты

Уставной капитал: 39.70 миллиардов $

«Благоразумное финансирование» или PrudentialFinancial, Inc. – это один из ведущих лидеров в предоставлении финансовых услуг и страхования в мире. Оказывает надёжную поддержку клиентам в более чем 30 странах. Работает как с юридическими, так и с физическими лицами.

7. MetLife

Страна: Соединённые Штаты

Уставной капитал: 37.94 миллиардов $

MetLife, Inc. – одна из ведущих страховых компаний мира. Предоставляет финансовые услуги и надёжное страхование клиентов от несчастных и медицинских случаев . Имеет десятки представительств в Азии, Латинской Америке и Европе. Работает с юридическими и физическими лицами.

8. Авива

Страна: Великобритания

Уставной капитал: 33.10 миллиардов $

Aviva — группа страховых компаний, одних из самых авторитетных и надёжных в мире. Создана в 2000 году, в Лондоне. Осуществляет управление финансовыми активами. Имеет десятки представительств в странах Европы, Азии и Соединённых Штатов. Работает с физическими и юридическими лицами.

9. MunichReGroup

Страна: Германия

Уставной капитал: 30.99 миллиардов $

MunichReGroup является одним из мировых лидеров среди перестраховочных компаний. Была основана ещё в 1880 году, в Мюнхене. Представительства этой компании расположены, в более 160 странах мира. С ней сотрудничает свыше 5 тысяч клиентов -страховых компаний. Работает с физическими и юридическими лицами.

10. AEGON

Страна: Нидерланды

Уставной капитал: 26.40 миллиардов $

AEGON – это международная  страховая компания. Один из лидеров  в этой сфере. Занимается рыночной  капитализацией и куплей-продажей  рыночных активов. Также оказывает  услуги в страховании юридических  и физических лиц, осуществляет  выплату субсидий, различного рода  спонсорские поддержки, в частности  теннисного турнира. Имеет множество  представительств в Азии, Соединённых  Штатах и в странах Европы. Ведёт ограниченную банковскую  деятельность.

Слайд 3. 3. Проблемы мирового страхового рынка.

1. Мировой финансовый  кризис.

Мировой финансово-экономический кризис негативно отразился на мировом страховом рынке:

– выступая в качестве серьезных институциональных инвесторов, участники мирового страхового рынка пострадали в результате падения стоимости ценных бумаг и понесли убытки, связанные непосредственно со страхованием, в связи с предоставлением страхового покрытия для защиты от рисков;

– кризис привел к многочисленным слияниям и поглощениям, в ряде случаев – к частичной национализации крупнейших участников мирового страхового рынка (AIG, Fortis, KBCGroup);

– кризис усилил тенденцию роста доли электронной формы предоставления страховых услуг.

2. Неспособность страховых  компаний адекватно оценить риски, связанные с ипотечными финансовыми  инструментами, платежеспособностью  контрагентов, инвестиционными вложениями.

Стоит отметить, что страховые компании расширяют свою деловую активность за пределы собственно страховой индустрии. Так, американский страховой гигант AIG (кот на 1 месте в нашем рейтинге) пострадал во время финансового кризиса не из-за своего основного бизнеса, а из-за операций на финансовых рынках.

3. Проблема выработки обязательных правил наднационального регулирования на мировом страховом рынке.

В условиях либерализации регулирования торговли страховыми услугами остро стоит проблема выработки обязательных правил наднационального регулирования на мировом страховом рынке с учетом того, что органы надзора в различных странах не имеют возможности адекватно оценить платежеспособность страховых групп и холдингов, осуществляющих операции на региональных рынках.

Слайд 4. 4. Предложения по решению  проблем.

– сформировать систему межгосударственного обмена информацией об участниках мирового страхового рынка, базирующуюся на современных инфокоммуникационных технологиях;

– существенно дополнить комплекс стандартов деятельности участников мирового страхового рынка, включающих раскрытие информации, единообразные  оценки  платежеспособности, условия ограничения конкуренции, инвестиционные требования;

– предусмотреть специальные формы надзора за финансовыми конгломератами и институциональными структурами на национальных страховых рынках;

– разработать стандарты деятельности международных рейтинговых агентств, которые должны обеспечивать адекватную оценку участников страхового рынка и предлагаемых на мировом страховом рынке финансовых инструментов.

Слайд 5. Заключение.

Общий прогноз для мировой индустрии страхования является неоднозначным, вследствие сложных экономических, рыночных и регуляторных условий. Кроме Азиатско-Тихоокеанского региона, где в 2012 году ожидается дальнейший рост, остальной мир погряз в условиях экономической нестабильности.

Европа, в частности, обременена текущей политической и макроэкономической неопределенностью, влияющей на инвесторов, потребителей и страховщиков.

США и Канада сталкиваются с низкими процентными ставками, которые негативно отражаются на инвестиционной прибыли и вялыми экономическими условиями.

Тем не менее, в этой обстановке неопределенности, страховщики могут достичь значимых результатов. Ключом к успеху являются гибкость и инновации.

Эксперты компании Эрнст энд Янг считают, что будущее за теми страховщиками, которые широко используют интеллектуальное моделирование и другие передовые средства анализа, подготовки и планирования заранее ожидаемых изменений, и решительно изменяют свои продукты, услуги и каналы распределения в соответствие с развивающимися предпочтениями клиентов.