Содержание и функции страхования

 

 

3 Классификации страхования

Выделяют основные классификационные признаки, с помощью которых классифицируют страхование, а именно:

Классификация по историческим признакам предусматривает выделение этапов развития страхование и деление всей совокупности страховых услуг по времени их возникновения. Такая классификация имеет скорее теоретическое, чем практическое значение.

Классификация по юридическим признакам предусматривает возможность применения такого классификационного признака, как форма проведения страхования. По этому признаку страхование разделяют на обязательное и добровольное. Большинство договоров страхование заключаются на добровольной основе. Страхователь имеет право, но не обязан заключать договор страхования. Вместе с тем и страхователь имеет полное право отказаться от принятия на себя тех рисков, которые он считает нежелательными. Тем не менее, в некоторых случаях, если речь идет о потребностях общества в целом, степень свободы страховщика и страхователя существенно ограничивается.

Добровольное страхование строится только на основе добровольного заключения договора между страхователем и страховщиком. Добровольная форма страхования базируется на следующих принципах.

1. Принцип добровольного  участия, который гарантирует заключение  договора страхования по первому (даже устному) требованию страхователя.

2. Принцип выборочного  охвата связан с тем, что не  все страхователи изъявляют желание участвовать в страховании. Кроме того, по условиям 1

страхования могут действовать ограничения для заключения договора (например, по возрасту). 6

3. Принцип ограничения  срока состоит в том, что начало, и окончание срока страхования  особо оговариваются в договоре. Страховая сумма подлежит выплате только в том случае, если страховой случай произошел в период страхования.

4. Принцип уплаты разового  или периодических страховых  взносов устанавливает, что вступление  в силу договора страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса влечет за собой прекращение действия договора.

5. Принцип страхового  обеспечения, на котором базируется  величина страховой суммы или  размер страхового возмещения. По имущественному страхованию страхователь по своему желанию определяет размер страхового возмещения, но в пределах страховой оценки имущества, по личному страхованию страховая сумма устанавливается соглашением сторон.

Важной с экономической точки зрения является классификация по объектам страхования, то есть объектам, на которые направляется страховая защита. Классификация по объектам страхования предусматривает выделение трех областей:

- личного страхования (объекты - жизнь, здоровье и трудоспособность  страхователей или застрахованных)

- имущественного страхования (объекты - имущество в разных  его видах: подвижные и недвижимые  материальные ценности, денежные  средства, доходы).

- страхование ответственности (объект - ответственность за вред, причиненный страхователем жилье, здоровью, имуществу третьего лица).

- страхование предпринимательских  рисков (объект - потенциально возможные  различные потери доходов страхователя.

Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое значение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан.

Также можно выделить такие виды страхования как:

- страхование атомных  рисков;

- страхование государственного  жилого фонда;

- страхование государственного  имущества, сданного в аренду  или пользование;

- страхование зданий церквей, костелов, мечетей, синагог, принадлежащих государству и переданных в пользование религиозным организациям;

- страхование имущества, переданного акционерным обществам, фирмам, коммерческим и туристическим  организациям;

- страхование государственного  имущества колхозов, совхозов, спецхозов и др.;

- страхование подворий, квартир  и дач граждан;

- страхование жилья и  садовых участков;

- страхование имущества  туристов от потери, кражи, разрушения, потопления и др.;

- страхование электронного  оборудования, компьютеров, музыкальных инструментов, телевизоров, кинокамер, фотоаппаратов, картин и др. [1, с. 29]

Личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. В качестве застрахованных могут выступать как дееспособные физические лица, так и недееспособные, а также лица в возрасте до 16 и свыше 80 лет.

Личное страхование обычно подразделяют на 2 вида: страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней. 5

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В заключение следует отметить, что страхование - это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности. В основу классификации страхования можно положить расхождения в сферах деятельности страховых компаний, в подходах относительно обеспечения страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, в определении объектов страхования, объемов страховой ответственности, в формах проведения страхование и т.п.

Следует также сказать, что на сущность страхования в условиях рынка можно смотреть с разных сторон. Со стороны страхователя главной целью является защита от экономических рисков, ну а цель любой коммерческой организации, каковыми являются, большинство страховщиков, является получение прибыли. Назначение страхования заключается в соглашении между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов застрахованного.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников

1. Сахирова Н.П. Страхование: учебное пособие. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006. - 744 с.

2. Страхование: учебное пособие / Под ред. проф. В.И. Рябикина - М.: Экономист, 2006.

3. Сплетухов Ю.А. Дюжеков Е.Ф. Страхование : Учебное пособие .- М.:ИНФРА- М, 2006- 312 с.

4. Н.Б. Грищенко. Основы страховой  деятельности: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2004.

5. Страховое дело: Учебник. Л.А. Орланюк – Малицкая. М.: ACADEMA. 2003.

6. http://www.fssn.ru/ 

 

1 Сахирова Н.П. Страхование: учебное пособие. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006. - 744 с.

 

3 Сплетухов Ю.А. Дюжеков Е.Ф. Страхование : Учебное пособие .- М.:ИНФРА- М, 2006- 312 

2 Страхование: учебное пособие / Под ред. проф. В.И. Рябикина - М.: Экономист, 2006

4 Н.Б. Грищенко. Основы страховой деятельности: Учебное пособие.2004г.

 

 

6 http://www.fssn.ru/ 

 

5 Страховое дело: Учебник. Л.А. Орланюк – Малицкая. М.: ACADEMA. 2003.