Социально-экономическое значение страхования

–       распределение ожидаемого риска среди нескольких заинтересованных в данном бизнесе предпринимателей, создавая совместные проекты и организуя консорциумы при больших капиталовложениях; 
–       диверсификация капиталовложений «не класть все яйца в одну корзину». Она позволяет предпринимателям компенсировать возникающие убытки от выпуска одних их видов повышенными прибылями от реализации других;  
–       тщательное изучение экономического положения контрагентов сделки по контрактам. В современном бизнесе создаются специальные банки данных, содержащие экономическую информацию по нежелательным и недобросовестным предпринимателям, существуют различные рейтинговые агентства, аудиторские фирмы, представляющие потребителям объективную экономическую информацию об участниках рынка; 
–       раздел предпринимательского риска с гарантом или поручителем, получение задатков и предоплаты либо использование иных современных форм расчета, например аккредитива;

–       формирование необходимых запасов и резервов в организациях посредством самострахования. Однако в условиях рынка предприниматели не могут себе позволить их создание в полном объеме, поскольку для этого требуется отвлечение значительных средств, Субъекты хозяйствования в большей степени сочетают самострахование и классическое страхование. 

Страхование как форма  преодоления риска порождает  определенную асимметрию информации на рынке. Застраховав свое имущество на крупную сумму, страхователь может утратить экономический интерес к её сохранности (утрачивает бережливость, становится халатным, может разбить автомобиль, поджигает имущество и т. д.), чтобы получить крупное страховое возмещение. Так порождается риск от поведения клиента страховой организации. В этих обстоятельствах риск преодолевается страховой организацией посредством тщательного отбора клиентуры, обмена между собой информацией из банка данных на недобросовестных страхователей, применением франшизы и т. д.

В России же в условиях перехода к рыночной экономике страхование только начинает встраиваться в систему экономических отношений. Вместе с тем оно принадлежит к числу стремительно развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Тем самым возникает некий экономический парадокс. С одной стороны, мы констатируем незначительность места и роли страхования в современной российской экономике, особенно в инвестиционной его направленности. С другой стороны, исследования выявляют высокие темпы роста поступлений страховых премий, существенно опережающие за все годы реформ темпы роста российской экономики в целом.

Действительно, формирующийся  в многоукладной экономике страны частный капитал предъявляет устойчивый спрос на широкий спектр услуг страхования, поскольку конкретная собственность, в отличие от общегосударственной, остро нуждается во всеобъемлющей страховой защите. На рынке есть спрос на страховые услуги, и российские страховые организации в ответ формируют свои предложения.

Финансовые итоги российских страховщиков свидетельствуют о нарастании данной тенденции. Не имея достаточных социальных гарантий, обеспечиваемых ранее государством, общество и далее будет заинтересовано в развитии страхования.

В то же время страхование  в России, как отмечалось выше, пока находится в незавершенной стадии своего формирования и развития, основной его прирост обеспечивается за счет деятельности нескольких крупнейших страховых организаций федерального значения, имеющих в то же время слабую региональную сеть филиалов. Потому роль и значение страхования пока не столь обширны в хозяйственной и социальной жизни всего общества, особенно в регионах страны.

Следует подчеркнуть, что в условиях формирования многоукладной экономики и перехода к рыночным отношениям функции государства в деле вмешательства в предпринимательскую деятельность сужаются. Основной сферой приложения управленческих функций государства в области страховою бизнеса является создание необходимых условий для развития страхования путем осуществления надзорных функций и разработки законодательной основы.

 
Заключение

Человечество живёт  и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И  в процессе своей жизнедеятельности  оно постоянно сталкивается с  различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению степени риска.

Необходимость обезопасить себя при  наступлении неблагоприятного случая создает потребность в страховании, а возможность покрытия ущерба инициирует страховой интерес у лица, стремящегося к страховой защите. Так появляется потребность в страховой услуге, которую может оказать страховая организация, имеющая свой интерес - доходы от страховой деятельности.

Рискованный характер общественного производства - главная причина возникновения страховых отношений. Экономический субъект осуществляет свою деятельность при условии, что существует вероятность наступления определенных событий, результатом которых будет убыток и при его значительной величине, финансовая несостоятельность субъекта. В связи с этим и необходимо создание системы финансовых гарантий, обеспечивающей возмещение ущерба в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, способных негативно повлиять на производственные процессы.

В рыночной экономике и страхование  нормализует пропорции общественного  воспроизводства и позволяет  поддержать достигнутый уровень  благосостояния граждан. Кроме того, по своей способности влиять на развитие экономики страхование не уступает другим элементам финансово-кредитной системы. Таким образом, страхование занимает достаточно специфическое место в экономике и тесно связано с системой государственного регулирования.