Шпаргалка по "Страхованию"

Правила страхования определяют общие условия и порядок осуществления страхования, они принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии:

1. с Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ»;
2. с гл. 48 ГК РФ, который регулирует отношения между страховщиком и страхователем, возникшие в результате оформления договора страхования.

Особенностью  обязательного страхования является вменение обязанности для физических или юридических лиц (страхователей) со стороны федеральных законов, которая состоит в обязательности заключения договора страхования. Особенность такого страхования состоит еще и в том, что вменить обязанность страхования имеют право только федеральные законы. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Однако на отношения по обязательному страхованию распространяется и действие Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» в части установления правовых основ регулирования страховых отношений.

Обязательное и  добровольное страхование дополняют  друг друга. Так, кроме обязательных медицинского и пенсионного страхования, застрахованное лицо по этим видам, может  дополнительно заключать договора со страховыми компаниями на случаи наступления  рисков, которые не предусмотрены  законодательством об обязательном пенсионном и медицинском страховании.

Билет 7 Взаимное страхование

Взаимное страхование — это некоммерческая форма организации страхового фонда, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов членов своего общества.

В организационном отношении  это означает разложение убытков  при наступлении страхового случая у отдельных участников на всех членов общества.

С юридических позиций  каждый член общества взаимного страхования  является одновременно и страховщиком, и страхователем. Документом, удостоверяющим право на владение капиталом общества, на его доход и страховую защиту, служит полис.

Принципы  взаимного страхования

Экономическое содержание и  особенности взаимного страхования  находят выражение в принципах  его организации.

В основе взаимного страхования  лежит принцип взаимности, принцип взаимопомощи. Это общий принцип страхования, вне зависимости от формы организации фонда страховщика. Общность принципа взаимности для обеих форм фонда страховщика заключается в способах его формирования и расходования. Участниками этого фонда являются страхователи, фонд формируется посредством уплаты страховых взносов. Средства фонда используются на возмещение ущерба и выплату страховых сумм в соответствии с установленными страховщиком правилами страхования. Взаимность обеспечивается формированием страхового фонда и раскладкой убытков на всех участников страхования.

В наиболее полной и завершенной  форме содержание взаимности реализуется  в случае, когда в качестве посредников  страховых отношений выступают  непосредственно потребители страховых  услуг — страхователи. В этом случае страховщик формируется не как  предприятие, преследующее получение  прибыли, а как организация взаимопомощи, обеспечивающая раскладку ущерба между  заинтересованными лицами, когда  совокупность страхователей образует специфическую страховую организацию  для страховой защиты своих имущественных  интересов — общество взаимного  страхования. При этом можно отметить, что в название формы организации  фонда страховщика вынесен основной принцип данных страховых отношений  — общество взаимного страхования (ОВС).

При коммерческой форме организации  фонда страхования в качестве посредника реализации страховых отношений  выступает предприниматель. При  этом предприниматель в страховании, как и в любой другой сфере  бизнеса, преследует достижение главной  цели — получение максимальной прибыли. Эта цель в страховании достигается  предпринимателем как через включение  элементов прибыли в структуру  страхового тарифа и завышение цены страхования, так и посредством  инвестиционной деятельности и различных  форм уклонения от выполнения страховых  обязательств. В результате коммерческая сторона страхования оттесняет  на второй план действительное страхование.

Таким образом, при коммерческой форме формируемый фонд страховщика  становится источником обогащения предпринимателя  и обеспечивается проведением страховых  операций и инвестиционной деятельности. В результате взаимность для страхователей  достигается по более высокому ценовому паритету и не всегда гарантирует  им выполнение страховых обязательств.

Важнейший принцип взаимного  страхования — бесприбыльный, некоммерческий характер страховых операций, когда прибыль не закладывается в цену страхования, когда доходы регулируются расходами. Принцип бесприбыльности реализуется при подведении результатов хозяйственной деятельности ОВС за отчетный период, в ходе которого возможное превышение страхового фонда, в том числе и за счет инвестиционной деятельности, над фактическими является собственностью страхователей и может быть направлено на уменьшение цены страхования, укрепление финансовой устойчивости общества, распределено между членами ОВС или оставлено в распоряжении общества.

Если фактические убытки начинают превышать страховые фонды  и доходы от инвестиционной деятельности, участники ОВС делают дополнительные взносы. Данные финансовые отношения  членов ОВС характеризуют содержание важнейшего принципа организации взаимного  страхования — принципа солидарной ответственности.

Билет 8

Билет9

Билет10

Билет 15 Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. 
 
Договор личного страхование – гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется по средствам получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат. 
 
Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми столкнется в случае смерти или инвалидности. 
 
В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой. 
 
Страхование относится к личности как к объекту, который подвергается риску, находится в связи с его жизнью, физической полноценностью или здоровьем. Застрахованный должен быть определенным лицом или, как минимум, должен быть определен объект, подвергающийся риску.  
 
Страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяется в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей. 
 
Договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т.е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры. 
 
Вопрос 49. Основные виды личного страхования и формы его проведения. 
 
Договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т.е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры. 
 
Классификация личного страхования производится по разным критериям. 
 
По объему риска: 

•  
  страхование на случай дожития или смерти;
•  
  страхование на случай инвалидности или недееспособности;
•  
  страхование медицинских расходов.

 
По виду личного страхования: 

•  
  страхование жизни;
•  
  страхование от несчастных случаев;

 
По количеству лиц, указанных в  договоре: 

•  
  индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);
•  
  коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

 
По длительности страхового обеспечения: 

•  
  краткосрочное (менее 1 года);
•  
  среднесрочное (1-5 лет);
•  
  долгосрочное (6-15 лет).

 
По форме выплаты страхового обеспечения: 

•  
  с единовременной выплатой страховой суммы;
•  
  с выплатой страховой суммы в форме ренты.

 
По форме уплаты страховых премий: 

•  
  страхование с уплатой единовременных премий;
•  
  страхование с ежегодной уплатой премий;
•  
  страхование с ежемесячной уплатой премий.

 
Страхование жизни, как любой вид  страхования, оформляется договором, по которому одна из сторон, страховщик, берет на себя обязательство посредством  получения им страховых премий, уплачиваемых страхователем, выплатить обусловленную  страховую сумму, если в течение  срока действия страхования произойдет предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного. Страховым  случаем считается смерть или  продолжающаяся жизнь (дожитие) застрахованного.

Билет16

Билет17

Билет18

Билт19

Билет20

Билет21

Билет22

Билет23

Билет24

Страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспорта.

Вид страхования  ответственности, объектом которого является гражданская ответственность владельцев автотранспорта, которую они несут  в силу закона как обладатели источника  повышенной опасности перед третьими лицами (физическими и юридическими). Обеспечивает выплату потерпевшему денежного возмещения в размере  суммы, которая была бы взыскана с владельца средств транспорта по гражданскому иску в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае увечья или смерти, а также повреждения или гибели принадлежащего им имущества, происшедших по вине страхователя в результате аварии или другого дорожно-транспортного происшествия. При этом, для каждого владельца транспортных средств, ответственность носит абстрактный характер до момента наступления страхового случая, когда она приобретает вполне конкретное материальное содержание, выражающееся как в характере причиненного вреда, так и в конкретной сумме ущерба. При данном страховании заранее определены только страховщик (страховая организация) и страхователь (владелец средств транспорта), которые, вступая во взаимоотношения создают за счет средств страхователей специальный страховой фонд для расчета с потерпевшими. Дифференциация страховых тарифов учитывает мощность мотора или рабочего объема цилиндров двигателя средства транспорта, сложившиеся в данной местности показатели аварийности и убыточности страховых операций и некоторые другие факторы, определяющие степень риска в данном виде страхования.

 

Билет25

Страхование профессиональной ответственности.

Страхование профессиональной ответственности - вид страхования, предназначенный для страховой  зашиты лиц определенных профессий, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, против юридических  претензий, вытекающих из действующего законодательства или исков к  ним, возместить клиентам (пациентам) материальный ущерб в результате небрежности, допущенной указанными лицами в процессе выполнения служебных обязанностей.

Объектом страхования  профессиональной ответственности  являются ошибочные действия профессионалов, в результате которых могут возникнуть события, которые приведут к ущербу.

Страхование профессиональной ответственности позволяет переложить риск причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц  при осуществлении указанной  в договоре страхования профессиональной деятельности на страховую компанию.

Объекты страхования:

– ответственность  по обязательствам, возникшим вследствие причинения страхователем вреда  жизни, здоровью и имуществу третьих  лиц при осуществлении профессиональной деятельности;

– расходы по ведению  в судебных органах дел по спорам с потерпевшими, связанные с причинением  вреда при осуществлении профессиональной деятельности.

Билет26

Билет27

Страхование ответственности  предприятий– источников повышенной опасности.

Предприятия, которые  используют в своей деятельности источники опасности: химические вещества, взрывоопасные вещества, двигающиеся, шагающие механизмы, энергию высокого напряжения.

Страхование ответственности  в соответствии с законом: «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».

Объект страхования – имущественные интересы предприятия-страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом предприятием-страхователем опасном производственном объекте.

Минимальный размер страховой суммы устанавливается  в соответствии с Законом в  зависимости от типа опасного производственного  объекта.

Размер страховой  суммы, а также лимит ответственности  по возмещению отдельного вида вреда (жизни, здоровью, имуществу, окружающей природной  среде) может превышать минимальный  размер страховой суммы, установленный  для данного типа опасного производственного  объекта.

Страховой случай - нанесение ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц  или окружающей природной среде  в результате аварии, происшедшей  на эксплуатируемом предприятием опасном  производственном объекте, и подтвержденное соответствующим решением суда.