Шпаргалка по "Страхование"

Страховой полис

Страховой полис (страховое свидетельство, страховой сертификат) – это письменный документ установленного образца, выдаваемый страховой компанией страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его основные условия.Страховой полис должен содержать:

• наименование документа;
• наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
• фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
• указание объекта страхования;
• размер страховой суммы;
• указание страхового риска;
• размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
• срок действия договора;
• порядок изменения и прекращения договора:
• другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;
• подписи сторон.

ГК РФ предусматривает возможность использования страховыми компаниями«предъявительского» полиса, который может быть выдан страховщиком при заключении договора страхования имущества в пользу выгодоприобретателя, имя (наименование) которого в полисе (и договоре) не указывается. Договоры страхования в пользу третьего лица, которое не указано в договоре, применяются обычно при страховании грузов. При предъявлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору страхования необходимо представить этот полис страховщику (ст. 930 ГК РФ).

Фактически страховыми полисами могут  также служить билеты на самолет, поезд или автобус. При наступлении  страхового случая в пути пассажир может обратиться в страховую  фирму, которая заключила договор  страхования пассажиров с компанией, занимающейся пассажирскими перевозками, и, предъявив соответствующий билет, иметь право на получение страхового возмещения. Страховой взнос при этом включается в стоимость билета.

Один из видов полисов, который  прямо определен в ГК РФ как  договор страхования, – этогенеральный полис (ст. 941 ГК РФ), на основании которого может осуществляться систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т. п.) на сходных условиях в течение определенного срока по соглашению страхователя со страховщиком. В отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, страхователь обязан сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, – немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.

По требованию страхователя страховая  компания обязана выдавать страховые  полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.

21.Статья 942. Существенные условия  договора страхования 
1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 
3) о размере страховой суммы; 
4) о сроке действия договора. 
2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 
1) о застрахованном лице; 
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 
3) о размере страховой суммы; 
4) о сроке действия договора.

22,Государственный надзор  за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется Министерством финансов РФ. Основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью являются: а) выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности; б) ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров; в) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; г) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности; д) выдача в предусмотренных настоящим Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие филиалов страховыми организациями с иностранными инвестициями; е) разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенным настоящим Законом к компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью ж) обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании. 

Органы государственного надзора за страховой деятельностью  и их компетенция

Государственный надзор за страховой деятельностью страховщиков осуществляется согласно ч.1 ст. 30 Закона об организации страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений страхового законодательства, обеспечения защитыправ и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела. Этот вид надзора осуществляется в соответствии с Указом Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» Федеральной службой  страхового надзора и его территориальными органами (инспекциями). Структурно этот орган находится в ведении Минфина РФ. Положением о Федеральной службе  страхового надзора, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330 устанавливаются ее полномочия. Структура и схема закрепления территориальных органов Федеральной службы страхового надзора утверждена Приказом Минфина РФ от 28.12.2004 г. № 126н и Приказом от 04.04.2005 г. № 33. До марта 2004 г. полномочия по надзору за страховой деятельностью были также сосредоточены у Минфина РФ, в рамках которого были образованы Департамент страхового надзора и его территориальные органы. А еще раньше эти функции осуществляла Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью – Росстрахнадзор.

Орган страхового надзора  опубликовывает в определенном им печатном органе: разъяснения вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора; сведения из единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела; акты об ограничении, о приостановлении, возобновлении и отзыве действия лицензии на осуществление страховой деятельности; иную информацию по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела); нормативные правовые акты, принимаемые органом страхового регулирования.

Непосредственно страховой  надзор включает в себя:

1) лицензирование деятельности  субъектов страхового дела, аттестацию  страховых актуариев и ведение  единого государственного реестра  субъектов страхового дела, реестра  объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением  страхового законодательства, в  том числе путем проведения  на местах проверок деятельности  субъектов страхового дела, и  достоверности представляемой ими  отчетности, а также за обеспечением  страховщиками их финансовой  устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу в порядке и  сроках, предусмотренных законом  разрешений на увеличение размеров  уставных капиталов страховых  организаций за счет средств  иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторовсделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями.

23. Особенности договора личного страхования

Правоотношения, возникающие при заключении договора личного страхования, регулируются ст. 934 ГК РФ. При наступлении страховых случаев, предусмотренных договором личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется выплатить другой стороне (страхователю) обусловленную договором страховую сумму. Договор считается действующим при условии, что страхователь во время оформления договора страхования уплатил страховщику плату – страховую премию, обусловленную договором.

Страховыми случаями, каждый из которых обязательно должен быть оговорен в договоре, могут быть:

1. причинение вреда жизни или здоровью самому страхователю или другому названному в договоре гражданину (застрахованному лицу);
2. достижение страхователем определенного возраста;
3. наступление в жизни страхователя иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы  принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования  может быть заключен страхователем:

1. в пользу самого страхователя, когда сам страхователь назначает себя же застрахованных лицом, т. е. одно лицо одновременно является и страхователем, и застрахованным лицом;
2. в пользу застрахованного лица, когда страхователь назначает застрахованным лицом не себя, а другое лицо, в сохранении жизни которого страхователь заинтересован, например страхователь-жена назначает застрахованным лицом мужа, или страхователь-мать назначает застрахованным лицом ребенка.

Особенностью договора личного  страхования является наличие в  нем застрахованного лица. Страхователь имеет право назначить выгодоприобретателя, которым может быть застрахованное лицо. Если страхователь желает назначить выгодоприобретателем иное лицо, чем застрахованное лицо, он это может сделать только при одном условии: с письменного согласия застрахованного лица (ст. 934 ГК РФ). При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица – по иску его наследников. В качестве выгодоприобретателя могут быть назначены несколько лиц, тогда в договоре должна быть указана доля каждого из них в процентах от суммы страхового обеспечения. Если выгодоприобретатель в договоре не указан, то в случае смерти застрахованного лица застрахованное страховое обеспечение выплачивается наследникам застрахованного по закону.

24.Понятие и виды имущественного  страхования. Страховые интересы, которые страхуются по договорам  имущественного страхования.

Имущественное страхование  – это совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам страхователю (выгодоприобретателю) в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, пользованием и распоряжением объектами имущества, а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью либо имуществу третьих лиц.

В зависимости от «имущественных интересов» можно выделить три вида имущественного страхования и соответственно три вида договоров имущественного страхования, с учетом их предмета.

1. Страхование имущества,  объектом которого является имущественные  интересы, связанные с обеспечением  сохранности отдельных видов  вещей, с возмещением убытков,  связанных в утратой, повреждением  определенного имущества. (ст. 930 ГК РФ).

2. Страхование гражданско-правовой  ответственности (в том числе профессиональной) имущества, объектом которого является имущественные интересы, связанные с обеспечением выплат третьим лицам, в связи причинением им  страхователями внедоговорного вреда здоровью, имуществу либо вреда вследствие ненадлежащего исполнения (или неисполнения) договорных обязательств (ст. 931, 932 ГК РФ).

3. Страхование предпринимательского  риска (ст. 933 ГК РФ). Имущественные  интересы здесь связаны с возмещением  убытков от предпринимательской  деятельности, по не зависящим  от предпринимателя обстоятельствам,  включая риск неполучения ежегодных доходов.

Единый для договоров  имущественного страхования режим  установлен в отношении обязанностей сторон, механизме перехода к страховщику  прав страхования на возмещение ущерба, положения об исковой давности. Отдельные  виды имущественного страхования характеризуются большим разнообразием подвидов, имеющих специальное правовое регулирование, учитывающие особенности соответствующих рисков.

25,Особенности  договора имущественного страхования

Договор имущественного страхования  регулирует ст. 929 ГК РФ. Стороны договора имущественного страхования – страховщик и страхователь.

По договору имущественного страхования одна сторона, т. е. страховщик, обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне – страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).