Сберегательное страхование жизни и его виды

2. Обстоятельства, выходящие за рамки разумного контроля человека, т.е. форс-мажорные обстоятельства (стихийные бедствия, и др.).

3. Грабеж и разбой.

Грузоотправитель  может получить от перевозчика полную стоимость поврежденного, погибшего или утраченного груза только при внутренних автомобильных и железнодорожных перевозках, в соответствии с Уставом автомобильного транспорта РСФСР и Транспортным уставом железных дорог Российской Федерации.

Ответственность перевозчиков за авиационные грузы при международных/внутренних воздушных перевозках, ограничена соответствующими международными транспортными конвенциями и Воздушным кодексом РФ определенными суммами за кг массы груза брутто.

Перевозчик обязан возместить ущерб, вызванный полной или частичной утратой груза, при этом размер подлежащей возмещению суммы определяется по стоимости груза в месте и дате принятия его для перевозки.

Стоимость груза  определяется на основании биржевой котировки, за отсутствием таковой - на основании текущей рыночной цены, при отсутствии и той и другой - на основании обычной стоимости товара такого же рода и качества. [5]

Более значительное по своему размеру возмещение может  быть потребовано с перевозчика только в том случае, если в соответствии со ст. 24 и 26 КДПГ была объявлена стоимость груза или объявлен специальный интерес в доставке.

В соответствии со ст. 26 Гамбургских правил расчетной единицей ответственности грузоперевозчика является СПЗ (специальные права заимствования).

Для достижения единообразия в пересчете пределов в национальной валюте в ст. 26 Конвенции включены следующие положения:

- суммы, выраженные в СПЗ, должны перечисляться в соответствии со стоимостью данной валюты на дату судебного решения или дату, согласованную сторонами;

- стоимость в единицах СПЗ национальной валюты какого-либо государства исчисляется в соответствии с методом определения стоимости, применяемой МВФ.

Местом прибытия и доставки товаров и грузов на таможенную территорию РФ могут быть только склады временного хранения как открытого и закрытого типа.

Часто стороны, заключающие  контракт на перевозку грузов, незнакомы с существующей практикой ведения торговли в других странах. Это может явиться причиной серьезных разногласий и как следствие - судебных тяжб. Для разрешения подобных проблем Международная торговая палата еще в. опубликовала свод международных правил для точного определения торговых терминов, широко известных как правила или условия «Инкотермс», действующие в настоящее время в редакции 2000 г.

Использование «Инкотермс-2000» зависит от согласия участников контракта. Если условия сделки не совпадают с условиями «Инкотермс»‚ предпочтение отдается положениям. зафиксированным в контракте.

Базовые термины «Инкотермс-2000» делятся на четыре группы:

- группа Е (отгрузка) - продавец предоставляет товар покупателю непосредственно в своих помещениях;

- группа Р (основная перевозка не оплачена) - продавец обязуется предоставить товар в распоряжение перевозчика, который обеспечиваются покупателем и указывается продавцу; соответствующие данному условию договора называют договорами отгрузки;

- группа С (основная перевозка оплачена) - продавец обязуется

заключить договор  перевозки (за свой счет), но без принятия на себя риска случайной гибели или повреждения товара, а также каких-либо дополнительных расходов после погрузки;

- группа Е (прибытие) - продавец несет все расходы и принимает на себя все виды рисков до момента доставки в страну назначения; это основа для договоров сотрудничества.

Наряду с условиями  страхования, предусмотренными национальными законодательствами и оригинальными правилами страхования, в практике широко применяется включение в национальные страховые полисы некоторых английских стандартных условий, так называемых оговорок Института лондонских страховщиков регулирующих те или иные взаимоотношения сторон в определенных условиях. [5,7]

Грузы. которым причинен ущерб, называются аварийными. Представитель страховщика (аджастер) в рамках заключенного договора страхования груза стремится выяснить, носил ли убыток неизбежный характер или произошел в результате естественных пороков‚ были ли грузы повреждены воздействием естественных пороков до транспортировки или повреждение было результатом несоблюдения надлежащих условий транспортировки. Во внимание принимается естественная убыль груза, которая проявляет себя как результат климатических и температурных условий транспортировки.

Потери, обусловленные  естественной убылью, не относятся к страховому случаю, если договором страхования не предусмотрено иное.

Страховой случай подтверждается в зависимости от обстоятельств морским протестом, выпиской из судового журнала. актом аварии, гибели транспортного средства. его пропажи без вести. Необходимо учитывать и право страхователя (выгодоприобретателя), при условии страхования имущества от гибели, отказаться от своих прав на застрахованное имущество (абандон) и получить всю страховую сумму, если судно пропало без вести или захвачено и удерживается более шести месяцев (ст. 278 и 279 КТМ). При этом права на застрахованное имущество переходит к страховщику.

Важную роль при  расследовании обстоятельств страхового случая играет аварийный комиссар (сюрвейер). Он устанавливает причины, характер и размер убытка по застрахованному имуществу, производит документальное оформление страхового случая и готовит материалы для рассмотрения заявления страхователя о страховой выплате.  Тарифы при страховании грузов обычно принимаются равными 0,5-3 % страховой суммы в зависимости от транспортного средства, маршрута, вида груза, длительности перевозки. [5]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.  Сущность  обязательного социального страхования  от несчастных случаев на производстве  и профессиональных заболеваний.

Обязательное страхование  от несчастных случаев и профзаболеваний  на производстве в соответствии с  Федеральным законом РФ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2005 год» от 29.12.2004 №207-ФЗ. [1]

Согласно данному  закону:

• несчастный случай на производстве — событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных случаях как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть;

• профессиональное заболевание — хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного производственного фактора и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности;

• профессиональный риск — вероятность повреждения (утраты) здоровья или смерти застрахованного, связанная с исполнением обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях; 

• класс профессионального  риска — уровень производственного травматизма, профессиональной заболеваемости и расходов на обеспечение но страхованию, сложившийся в отраслях (подотраслях) экономики;

• профессиональная трудоспособность — способность человека к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества;

• степень утраты профессиональной трудоспособности — выраженное в процентах стойкое снижение способности застрахованного осуществлять профессиональную деятельность до наступления страхового случая. [3]

Обеспечение по страхованию  осуществляется:

1) в виде пособия  по нетрудоспособности, назначаемого  в связи со страховым случаем и выплачиваемого за счет средств на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

2) в виде страховых  выплат:

• единовременной страховой выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае его смерти;

• ежемесячных страховых  выплат застрахованному либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти;

3) в виде оплаты  дополнительных расходов, связанных  с повреждением здоровья застрахованного,  на его медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию, включая расходы на:

• дополнительную медицинскую помощь, в том числе  на дополнительное питание и приобретение лекарств;

• посторонний (специальный  медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи;

• санаторно-курортное  лечение, включая оплату отпуска (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством РФ) на весь период лечения и проезда к месту лечения и обратно, стоимость проезда застрахованного, а в необходимых случаях — также стоимость проезда сопровождающего его лица, их проживания и питания;

• протезирование, а также обеспечение приспособлениями, необходимыми застрахованному для  трудовой деятельности и в быту;

• обеспечение специальными транспортными средствами, их текущий и капитальный ремонты и оплату расходов на горюче-смазочные материалы; профессиональное обучение (переобучение). [1]

Дополнительные  расходы производятся страховщиком, если учреждением медико-социальной экспертизы установлено, что застрахованный нуждается в указанных видах помощи, обеспечения или ухода. Оплата таких расходов производится в порядке, определяемом Правительством РФ.

Если застрахованный одновременно имеет право на бесплатное или льготное получение одних и тех же видов помощи, обеспечения или ухода в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными заколами, нормативными правовыми актами РФ, ему предоставляется право выбора соответствующего вида помощи, обеспечения или ухода по одному основанию.

Размер единовременной страховой выплаты определяется в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности исходя из шестидесятикратного минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом на день такой выплаты.

В случае смерти застрахованного  единовременная страховая выплата  устанавливается в размере, равном шестидесятикратному минимальному размеру оплаты труда, установленному федеральным законом на день такой  выплаты.

В местностях, где  установлены районные коэффициенты, процентные надбавки к заработной плате, размер единовременной страховой выплаты определяется с учетом этих коэффициентов и надбавок.

Степень утраты застрахованным профессиональной трудоспособности устанавливается  учреждением медико-социальной экспертизы. Порядок установления степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний определяется Правительством РФ. [3]

Размер ежемесячной  страховой выплаты определяется как доля среднего месячного заработка  застрахованного до наступления  страхового случая, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности.

При расчете размера  утраченного застрахованным в результате наступления страхового случая заработка  учитываются все виды оплаты его  труда (дохода) как но месту основной работы, так и по совместительству. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и сумма выходного пособия при увольнении. Размеры оплаты труда по гражданско-правовым договорам и суммы авторских гонораров учитываются, если с них предусматривалась уплата страховых взносов страховщику. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитываются выплаченные по указанным основаниям пособия.[1]

Все виды заработка  учитываются в суммах, начисленных  до удержания налогов, уплаты сборов и других обязательных платежей.

В местностях, где  установлены районные коэффициенты, процентные надбавки к заработной плате, размер ежемесячной страховой выплаты  определяется с учетом этих коэффициентов.

В нашей стране действует  также Закон РФ от 7 ноября 2000 г. № 136-ФЗ ≪О социальной защите граждан, занятых на работах с химическим оружием≫, согласно которому гражданам, получившим профессиональные заболевания в результате воздействия токсичных химикатов, относящихся к химическому оружию, независимо от времени проведения работ с химическим оружием, гарантируется возмещение вреда в соответствии с законодательством РФ.