Розвиток страхового ринку в регіонах України

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

Державний вищий навчальний заклад

 

КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ імені ВАДИМА ГЕТЬМАНА

 

 

 

 

 

 

 

 

Аналітичний звіт на тему:

 

 

« Розвиток страхового ринку в регіонах України »

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Виконала:

студентка 4 курсу 16 гр.

спеціальності 6508, феф

Крижановська О. Ю.

Перевірив:

Дорошенко С.І.                                                                                         

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Київ – 2014

Зміст

 

Вступ

1. Регіональні особливості розвитку страхового підприємства України.

2. Аналіз сучасного стану страхового  ринку регіонів.

3. Проблеми та перспективи розвитку  страхового ринку регіонів.

Висновки

Список використаної літератури

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступ

 

       Процес страхування э одним із важливих фінансових методів державного регулювання економіки. Розвиток страхового ринку послуг є не можливим, якщо не проводиться аналіз його функціонування та при цьому не визначаються певні методи покращення даної ситуацій. Аналіз сучасного стану страхових послуг, тобто визначення певних закономірностей його розвитку, дає можливість розглянути певні проблеми, що склалися в країні в цілому.

       Питання відносно формування страхового ринку досліджували такі вчені, як Базилевич В.Д., котрий розглядав нову парадигму страхування в умовах глобалізації; Гутко Л.М. аналізував на стан, проблеми розвитку та шляхи вирішення страхового ринку України; також такі українські вчені, як

С.С. Осадець, О.І. Барановський, Ф.М. Фурман, Н.М. Внукова та інші.

       Завдання: аналіз ринку страхування в цілому по Україні та в кожному регіоні. Визначення основних тенденцій розвитку ринку та аналіз основних проблем.

       Головною метою аналізу є оцінка та визначення регіональних особливостей розвитку страхового підприємництва в регіонах України.

       Економіка країни залежить від великої кількості її секторів одним з яких є страховий ринок. Для розвитку ринку страхування необхідно добре розвинений фінансовий механізм відносин із споживачами послуг та інфраструктурою даного ринку. Це дасть змогу подальшому соціальному та економічному розвитку держави, покращенню фінансового стану населення держави. Держава на макрорівні повинна розробляти соціально-економічні стратегії розвитку держави, що в свою чергу буде впливати і на розвиток сфери страхування.

 

 

 

1. Регіональні особливості  розвитку страхового підприємства  України.

 

       Під відокремленими підрозділами (структурними одиницями) страховика розуміють філії, представництва, відділення та інші структурні підрозділи, розташовані поза місцезнаходженням страховика, що наділяються частиною його майна, здійснюючи щодо цього майна право оперативного використання чи інше речове право. Відокремлені підрозділи (структурні одиниці) страховика визнаються суб'єктами господарювання, що здійснюють свою діяльність від його імені без статусу юридичної особи. Вони можуть мати рахунок (рахунки) в установах банку.

       Присутність на регіональному страховому ринку страховики здійснюють через розгалужену мережу структурних підрозділів. На страхових ринках регіонів України присутні структурні підрозділи чотирьох видів:

 

 

       Філією є відокремлений підрозділ страховика, що розташований поза його місцезнаходженням та здійснює всі або частину його функцій. Вона може мати відокремлений баланс та здійснювати страхову діяльність по видах, на які страховик одержав ліцензії Держфінпослуг і право на проведення яких було надане філії загальними зборами учасників страховика в повному обсязі або з обмеженнями.

       Представництво страховика – це відокремлений підрозділ страховика, який не є юридичною особою, діє у відповідності з Положенням про представництво і не має права займатися страховою, а також будь-якою підприємницькою діяльністю. Представництво виконує функції і задачі сприяння організації і здійсненню статутної діяльності страховика (захист інтересів страховика), виступає від імені останнього та фінансується ним. Представництва наділяються майном юридичної особи, що її створила і діє на підставі затвердженого нею положення. Філії та представництва страховика не є юридичними особами. Вони наділяються майном страхового підприємства, що їх створив, і діють на підставі затвердженого ним положення. Керівники філій та представництв призначаються страховиком і діють на підставі виданої ним довіреності.

        Відділення – структурний підрозділ, якому страховик делегує частину своїх повноважень і прав у відносинах з юридичними і фізичними особами у процесі формування страхового портфелю та здійснення страхових виплат (відшкодування). Як правило, страховик не наділяє відділення майном.                         Дирекція – відокремлений підрозділ (філія) страховика, яка виконує спеціально обумовлені функції при здійсненні страхових операцій групою філій (відділень) цього страховика, що розташовані в межах однієї адміністративно-територіальної одиниці. Обласна (регіональна) дирекція визначається керівництвом страхового підприємства і має право від її імені укладати угоди, набувати майнові та немайнові права. Законодавством України не регламентоване поняття дирекції, проте на думку автора його використовують для встановлення певної ланки в управлінській вертикалі підприємства. Дирекції є безбалансовими підрозділами страховика.

       На загальний рівень страхового підприємництва в регіоні позитивно впливає наявність структурних підрозділів страховиків. В основному це пов’язано з належністю їх страховикам, здатними покрити великі розміри збитків при настанні страхових випадків великого масштабу. Недоліком діяльності структурних підрозділів на регіональному страховому ринку є те, що тимчасово вільні кошти розміщуються відповідно до вказівок центрального офісу, який керується власними інтересами, й таким чином вони позбавляються можливості самостійно приймати фінансові рішення, що в свою чергу не дає можливості філіям працювати на економіку регіону, в якому вони проводять свою діяльність. [2]

2. Аналіз сучасного стану страхового  ринку регіонів.

       Звернемо увагу  на динаміку основних показників розвитку страхування в Україні за 2000–2010 роки (таблиця 1), щодо обсягів надходжень страхових платежів та виплат страхових сум і страхових відшкодувань на одну особу населення (грн.), частки страхових виплат у страхових платежах (%), частки страхових платежів, що передані у перестрахування (%). Надходження страхових платежів на душу населення за період з 2000 по 2004 рр. зросли майже у 10 разів (табл.1). Та незважаючи на це, не відбулось суттєвого зростання страхових виплат на душу населення, в результаті чого частка страхових виплат у страхових платежах зменшилась з 20 % у 2000 р. до 8 % у 2004 р. і лише у 2008 р. Зросла до 28 %. У розвинених країнах цей показник сягає 70–90 %. Крім того, до 2004 року відбувалось постійне зростання частки страхових платежів, яка передана у перестрахування (61,5 %), а після 2004 року зменшення і вже у 2010 році значення цього показника становило 36,6 %. Необхідно також звернути увагу на той факт, що до 2009 року кількість страхових компаній щороку зростала, в підчас кризи у 2009 році відбулося їх зменшення.  Проаналізувавши динаміку основних показників розвитку страхування в Україні за 2000–2010 роки, розглянемо динаміка частки страхових премій у валовому внутрішньому продукті (ВВП). [1]                                                   

Таблиця 1

Динаміка основних показників розвитку страхування

в Україні за 2000–2010 роки [1]

       Інтенсивний розвиток страхового ринку України до 2004 року добре ілюструє динаміка частки страхових премій у валовому внутрішньому продукті (ВВП), яку показано на рис.1.

       Частка страхового ринку у 2004 році досягла найбільшого значення за останні роки і становила 5,45 % валового внутрішнього продукту (рис.1), у 2010 році більше 3 %. Для порівняння, частка страхових премій у валовому внутрішньому продукті провідних країн світу складає в середньому 8–12 %. У Великобританії страхування є найважливішим вкладником в економіку держави, де частка страхових премій у ВВП у 2008 році складала більше 15 %, в Австрії 16 %, в Японії більше 10 %, в США більше 8 %. Таким чином, страхування забезпечує сьогодні перерозподіл не дуже значної частки ВВП.         Така динаміка показників діяльності страхових організацій України свідчить про наявність серйозних проблем у розвитку страхового ринку. Тенденції розвитку страхового ринку в Україні дещо змінились (табл. 1). Так, у 2005–2006 рр. скоротились обсяги надходжень страхових платежів на душу населення, в той час як обсяги страхових виплат на душу населення збільшились і часткатстрахових виплат у страхових платежах перевищила 20 %. У цей період, також, зменшилась частка страхових платежів, що передана у перестрахування. Та найбільшого значення надходження страхових платежів досягли у 2010_р. і становили 635,8 грн. на одну особу в Україні.

 

Рис. 1. Динаміка частки страхових компаній у ВВП

України у 1995 – 2010 роках[1]

       Тепер розглянемо розвиток страхового ринку України у регіональному аспекті. У таблиці 2 наведено деякі показники діяльності страхових компаній в регіонах України за 2010 рік: загальна кількість страхових компаній, середньодушові обсяги надходжень страхових платежів із страхування і перестрахування (грн.), середньодушові обсяги виплат страхових сум і страхових відшкодувань із страхування і перестрахування (грн.), частка страхових виплат у страхових платежах (%), частка страхових платежів, що передана у перестрахування (%).

       Як показує аналіз таблиці 2, в Україні спостерігаються значні регіональні відмінності у розвитку страхування. Так, з 456 страхових компаній України 319 — зосереджено у м. Києві та 9 у Київській області, що становить 72 %. Далі йдуть Донецька область, в якій зосереджено 25 страхових організацій, Дніпропетровська (24), Одеська (18), Харківська (17) і Запорізька (11) області. Кількість страхових організацій в інших регіонах України не досягає 10. Якщо розглянути надходження страхових платежів на душу населення за регіонами, то у м. Києві вони становлять 5796,8 грн., Донецькій — 1601,2 грн., Одеській — 716,2 грн., Дніпропетровській — 543,5 грн., Харківській — 403,7 грн., Київській — 241,4 грн., Запорізькій — 156,6 грн., Полтавській області — 125,6 грн. В інших регіонах країни цей показник менший за 100 грн.

       Таким чином, за рівнем розвитку страхового ринку, регіони України можна розділити на три групи: перша група — це Донецька, Дніпропетровська, Одеська, Харківська та Запорізька області, друга група — інші регіони України, та окрему групу складають м. Київ і Київська область. Порівняльний аналіз значень показників діяльності страхових організацій у першій та другій групі показує, що кількість страхових організацій в регіонах першої групи у три рази перевищує кількість організацій у регіонах другої групи, а обсяг надходжень страхових платежів на душу населення у регіонах першої групи та м. Київ і Київської області перевищує аналогічний показник по другій групі майже у 50 разів.

Таблиця 2

Показники страхового ринку в регіонах України 1 2010 році [1]

 

      Найвищий рейтинг розвитку страхування в регіонах України у 2008–2010 роках має Донецька область.

      На другому місці у 2010 році стала Одеська область, яка у 2005–2009 роках займала лише шосте місце. Це можна пояснити тим, що у 2010 році в області суттєво зросли надходження страхових платежів на одну особу, які становили 761,24 грн., в той час як у 2009 році вони були на рівні 150,6 грн. Відповідно зріс і рівень страхових виплат в Одеській області, який становив 65,9 %. Виплати страхових сум на одну особу в області були у 2,3 рази більшими, ніж в Україні (143,9 грн.) і становили 332,7 грн. Далі йдуть Дніпропетровська, Харківська, Київська та Запорізька області. В інших регіонах країни суттєвих змін у розвитку страхування не відбулося. Необхідно звернути увагу на те,що під час економічної кризи в усіх регіонах у 2009 році відбулося зменшення надходжень страхових платежів, що суттєво вплинуло на стан і розвиток стра хування в Україні. У цей період змінилися лідери на страховому ринку країни. Якщо у 2005 і 2006 роках лідерами на страховому ринку країни були Харківська, Дніпропетровська і Донецька області, то у після кризовий період рейтинг Харківської області впав: вона змістилась з 1 на 4 місце у 2010 році. Щодо регіонів – аутсайдерів (Чернігівська, Миколаївська, Сумська і Черкаська області), то за рівнем розвитку страхування у 2008–2010 рр. суттєвих зрушень не відбулось.

       Розглянемо кількість структурних підрозділів страховиків в регіонах України за 2006-2009 рр., од.

       У таблиці 3 представлені дані щодо кількості структурних підрозділів страховиків в регіонах України. Дані засвідчують, що найбільше розвинулась мережа структурних підрозділів страховиків у м. Києві та Київській області – на 88 структурних підрозділів, причому темп приросту за аналізовані 4 роки становить 51,5%. Взагалі констатується суттєве зростання кількості структурних підрозділів у наступних регіонах України: Донецькій, Харківській, Дніпропетровській, Львівській, Одеській, Хмельницькій, Запорізькій областях та АР Крим. Незмінною є їх кількість у Закарпатській області (75 структурних підрозділів). Зменшилась присутність страховиків у решті регіонів України, причому найсуттєвішим є скорочення у Луганській(19 од.), Вінницькій(10 од.) та Івано-Франківській (8 од.) областях, причому темп зменшення складає 11,6%, 9,1% та 9,1% відповідно. В загальному, по Україні, кількість структурних підрозділів збільшилась на 239 одиниць, що становить 9,3%. Такі дані є свідченням того, що, незважаючи на фінансову кризу в державі, страховики активно розширюють свою регіональну мережу та освоюють страхові ринки регіонів. Водночас регіональні дисбаланси зміни кількості структурних підрозділів свідчать про деякі проблеми діяльності страхового підприємництва, які, мабуть, є наслідком низької платоспроможності населення цих регіонів. [4]

Таблиця 3

Кількість структурних підрозділів страховиків в регіонах України

 за 2006-2009 рр., од.[4]

 

    

       У таблиці 4 представлені дані про діяльність структурних підрозділів страховиків.  Дані таблиці засвідчують тенденцію зростання зібраних премій та здійснених відшкодувань у всіх регіонах України. Причому, темп приросту збору премій є найбільшим у Львівській області та АР Крим, що становить 116,3% та 109,8% відповідно. Доволі швидкі темпи росту даного показника показують Харківська (97%), Вінницька (95,8%), Київська області та м. Київ. Загальнодержавний показник приросту премій, зібраних структурними підрозділами страховиків становить 77,3%, що повинно було б бути свідченням позитивної тенденції росту. Проте, як видно з таблиці, за 2009 рік кількість премій зменшилась по відношенню до 2008 року майже на 784 тис. грн., що викликано негативними тенденціями ринку внаслідок світової та національної фінансових криз. В 2009 році зібрано премій на 18,5% менше, аніж у 2008. Незважаючи на ці фактори, страховики здійснювали страхові відшкодування і у кризовому, 2008 та 2009 роках, про що свідчить ріст виплат на 7,9% у 2009 році по відношенню до попереднього. Причому, за період 2006-2009 роки, темп приросту виплат становить в 13,6 рази. Воно є свідченням доволі стійкого стану даного сегменту фінансового ринку. [5]