Проблемы и перспективы страхования гражданской ответственности туроператоров

 

 

Министерство образования и науки Астраханской области

Государственное бюджетное образовательное учреждение Астраханской области

среднего профессионального образования «Астраханский технологический техникум»

 

 

 

 

 

 

 

 

Специальность 080118 Страховое дело

 

 

 

 

Выпускная квалификационная работа на тему:

«Проблемы и перспективы страхования гражданской ответственности туроператоров»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил: студент гр. №41

Евлахов В.В.

Научный руководитель:

 

 

 

 

                                                          Астрахань 2015

                                            Содержание

Введение…………………………………………………………………………..3

Глава 1. Теоретические аспекты гражданской ответственности

Туроператоров……………………………………………………………………6

1.1 Финансовые гарантии как средство  обеспечения гражданской ответственности…………………………………………………………………..6

1.2 Обоснованность выбора туроператором  вида финансового 

Обеспечения…………………………………………………………………...…12

1.3 Взаимодействие туроператоров  и турагентов в рамках нового  законодательства………………………………………………………………...19

Глава 2. Анализ договорной практики Общества с ограниченной ответственностью «Астринтур»………………………………………………..22

2.1 Краткая характеристика организации……………………………………...22

2.2 Особенности договорных отношений  между агентством и страховой компанией «Ингосстрах»………………………………………………………..27

2.3 Порядок внесения фирмы в  Единый реестр туроператоров……………...35

Глава 3. Основные пути совершенствования обеспечения ответственности туроператоров перед потребителями…………………………………………..39

3.1 Выявление проблем страховых компаний и турфирм при осуществлении страхования ответственности туроператоров…………………………………39

3.2 Анализ несоответствия системе  российского гражданского права  договора страхования ответственности  туроператоров…………………..…..45

3.3 Пути устранения несоответствий Закона об основах туристской деятельности………………………………………………….………………….58

Заключение……………………………………………….………………………61

Список используемой литературы………………………………...……………63

 

 

 

 

 

                                Введение

 

Страхование гражданской ответственности туроператоров – самый молодой вид страхования. Он определен в главе VII Федерального закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (ред. от 07.02.2007 г.), а также специальными правилами страхования.

Новая редакция закона содержит положения, предусматривающие новый порядок ведения туроператорской деятельности - при наличии у туроператора финансовой гарантии, обеспечивающей его ответственность перед потребителями.

В связи с отменой лицензирования предлагается в целях ограничения правоспособности юридического лица, осуществляющего туроператорскую деятельность, вести Единый федеральный реестр туроператоров. В поправках предусмотрено, что деятельность туроператора возможна только после включения предприятия в реестр и выдачи ему соответствующего свидетельства.

Необходимым условием внесения в реестр, служит предоставление финансовой гарантии на достаточную сумму. Согласно предложенным изменениям вводится понятие финансовой гарантии и определяются способы обеспечения в виде банковской гарантии или страхования гражданской ответственности туроператора на сумму от 0,5 до 10 млн руб. в зависимости от направлений туристической деятельности.

Целью введения страхования гражданской ответственности туроператора являлось обеспечение туристу гарантии возврата его денежных средств за оплаченные и не оказанные услуги или в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором своих обязательств.

Практика действия нового законодательства в течение года выявила достаточно большое количество правовых проблем, порождающих споры и конфликты между субъектами туристкой деятельности. Например, страхователем по договору выступает сам туроператор, соответственно, его умышленные действия, в том числе и мошеннические, или преднамеренное банкротство не будут основанием для выплаты страхового возмещения. Стандартные договоры страхования гражданской ответственности содержат соответствующие исключения, освобождающие страховую компанию от ответственности в случае умышленных действий со стороны страхователя. Кроме того, такой способ обеспечения, когда страхователем выступает то лицо, которое само может причинить убытки застрахованному и чьи недобросовестные действия должны компенсироваться страховой выплатой, позволяет вступить в сговор со страховой компанией в целях усложнения процедуры выплаты.

Недостаточная регламентация не позволяет потребителям полноценно защищать свои права. Порядок получения выплат связан с массой формальностей и сложностей, что позволяет страховым компаниям установить правила, ограничивающие возможность получения выплаты по страховке.

Правовые неточности и проблемы существенно снижают эффективность защиты имущественных интересов потребителей туристских продуктов и приводят к серьезным финансовым потерям страховых организаций.

Опыт внедрения законодательства о туризме показывает необходимость исследования эффективности этого законодательства и доработки механизмов финансового обеспечения ответственности туроператоров, в том числе разработки подзаконных нормативных актов и инструкций.

В связи с этим, тема настоящего дипломного проекта является актуальной как для регламентации деятельности туроператора, так и для обеспечения прав туристов.

Целью настоящего проекта является обобщение годового опыта работы туроператоров в новом правовом поле и разработка предложений по совершенствованию механизма финансовых гарантий и защиты прав туристов.

Для выполнения целей дипломного проекта ставятся следующие задачи.

 

·                    Исследовать теоретические аспекты обеспечения финансовой гарантии туроператоров.

 

·                    На примере ООО «Агентство по туризму «Астринтур» изучить особенности договорных отношений со страховой компанией и действие финансовых гарантий.

 

·                    Определить эффективность механизма обеспечения ответственности туроператора в отношениях с потребителями.

 

·                    Проанализировать принятие особого порядка применения банковской гарантии для обеспечения обязательств туроператора

 

·                    Разработать предложения по совершенствованию механизма обеспечения ответственности туроператоров перед потребителями.

Объектом данного дипломного проекта являются финансовые гарантии туроператора как средство обеспечения надлежащего исполнения обязательств по всем договорам о реализации турпродукта, заключаемым с туристами.

Предметом выступают договорные отношения и правовое регулирование деятельности туроператора при страховании гражданской ответственности.

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты гражданской ответственности туроператоров.

 

1.1            Финансовые гарантии как средство обеспечения гражданской ответственности.

 

6 февраля 2007 года был подписан  законопроект, вносящий изменения  в закон "Об основах туристской  деятельности в Российской Федерации". Документ ужесточает ответственность  туроператоров перед потребителями туристических услуг.

Данные изменения устанавливают финансовое обеспечение ответственности туроператоров перед потребителями туристских услуг. Уточняются также формы и методы госрегулирования в сфере туризма, условия реализации туристского продукта, а также существенно обновляется понятийный аппарат закона.

Документ был принят Госдумой 17 января и одобрен Советом Федерации 24 января.

В частности, законом предусматривается страховая ответственность туроператоров или банковская гарантия, размер которой не может составлять менее 10 миллионов рублей для туроператоров, работающих в сфере выездного и въездного туризма, 500 тысяч рублей - для туроператоров, работающих в сфере внутреннего туризма.

Устанавливается, что финансовая гарантия на новый срок должна быть получена не позднее, чем за три месяца до истечения срока действующей гарантии. При этом банковская гарантия не может быть отозвана, а договор страхования гражданской ответственности не может быть расторгнут досрочно.

Страховщиком по договору страхования ответственности туроператора может быть страховая организация, зарегистрированная на территории Российской Федерации и имеющая право осуществлять страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Гарантом по банковской гарантии может быть банк, иная кредитная организация либо страховая организация, зарегистрированные в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" [1, ст. 17.1].

Требование о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо об уплате денежной суммы по банковской гарантии может быть предъявлено туристом и (или) иным заказчиком страховщику или гаранту по основаниям, возникшим как в течение срока действия финансового обеспечения, так и до начала срока действия финансового обеспечения.

Сведения о наличии у туроператора финансового обеспечения на новый срок представляются в федеральный орган исполнительной власти в сфере туризма не позднее трех месяцев до истечения срока действующего финансового обеспечения.

Договор страхования ответственности туроператора либо банковская гарантия должны обеспечивать надлежащее исполнение туроператором обязательств по всем договорам о реализации туристского продукта, заключаемым с туристами и (или) иными заказчиками непосредственно туроператором либо по его поручению турагентами.

В случае возникновения обстоятельств, являющихся основаниями для выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо уплаты денежной суммы по банковской гарантии, финансовое обеспечение должно гарантировать каждому туристу или иному заказчику, заключившему договор о реализации туристского продукта:

возврат денежных средств, внесенных в счет договора о реализации туристского продукта, за услуги, оплаченные, но не оказанные туроператором или третьими лицами, на которых туроператором было возложено исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта;

выплату денежных средств, причитающихся туристу или иному заказчику в возмещение реального ущерба, возникшего в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, в том числе денежных средств, необходимых для компенсации расходов, понесенных туристом или иным заказчиком в связи с непредвиденным выездом (эвакуацией) из страны (места) временного пребывания (далее - расходы по эвакуации). При этом под расходами по эвакуации понимаются не включенные в общую цену туристского продукта расходы по перевозке, размещению, а равно иные расходы по эвакуации.

 

В состав реального ущерба, понесенного туристом и (или) иным заказчиком в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, не включаются расходы, произведенные туристом в стране (месте) временного пребывания по собственному усмотрению и не обусловленные договором о реализации туристского продукта.

Любые суммы, предоставление которых туристу и (или) иному заказчику гарантируется финансовым обеспечением, должны использоваться исключительно для удовлетворения требований туриста и (или) иного заказчика, предъявляемых на основании установленных законом правил.

Договор страхования ответственности туроператора не может быть расторгнут досрочно, а банковская гарантия, выданная туроператору, не может быть отозвана.

В договоре страхования ответственности туроператора или в банковской гарантии должно содержаться условие, предусматривающее право туриста и (или) иного заказчика, заключивших договор о реализации туристского продукта с турагентом, при наступлении обстоятельств, являющихся основаниями для выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо уплаты денежной суммы по банковской гарантии, обратиться к страховщику или гаранту с письменным требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо об уплате денежной суммы по банковской гарантии (если в соответствии с договором, заключенным между туроператором и турагентом, турагенту поручается от своего имени реализовывать туристский продукт, сформированный туроператором).

Правила применения договора страхования ответственности туроператора и банковской гарантии для финансового обеспечения ответственности туроператора определяются в соответствии с гражданским законодательством с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан выплатить страховое возмещение по договору страхования ответственности туроператора по письменному требованию туриста и (или) иного заказчика при наступлении страхового случая.