Принципы классификации отраслей страховой деятельности

Страхование ответсвенности за несиполнение  обязательств защищает страхователя- должника на случай неисполнения или ненаджледащего исполнения им взятого на себя обязательства.При этом страховая компания обязана коменсировать кредитору соответствующую сумму ущерба.Виды страховой деятельности могут комбинироваться в группы по признаку отнесения к одному и тому же объекту.Комбинированные виды страхования лицензируются в комплекте.В западной страховой практике классификация отраслей и видов страховой деятельности носит еще более развернутый характер.Это создает максимальные удобства для ее государственного и внутриотраслевого регулирования.например, в Германии используются следующие классификационные понятия:

-отрасли страхования 

- подотрасли  в рамках каждой отрасли;

- спарты(подгруппы)  в подотраслях;

- виды страхования  внутри спарт;

- продукты страхования,предлагаемые в рамках данного виды страхования.

Например, в подотрасли личного страхования «страхование жизни» различаются следующие спарты : капиталообразующиее страхование жизни и пенсионное страхование. В рамках капиталообразующего страхования жизни выделяют слудующие виды: рисковое страхование жизни; страхование жизни до определенного срока; страхование на случай смерти; смешанное страхование,продукты страхования. Предлагаемые только по виду рискового страхования жизни: ипотечное, семейное, страхование строительных сбережений и т.д.Во всех странах , включая и Россию, все виды страхования , исходя из техники обоснования страховых тарифов,формирования страховых резервов и управления ими, делятся на две группы: страхование жизни и отрасли , иные, чем страхование жизни.Все нормативные акты и методические рекомендации идут,как правило, раздельно по этим блокам.

                    4. Обязательное страхование.

Обязательным является страхование,осуществляемое в силу закона.Его виды,условия и порядок проведения определяются соответствующими федеральными законами.Обязательное государственное страхование осуществляется за счет бюджетных средств.В остальных случаях обязательное страхование производится за счет тех лиц , на которых по закону возложена обязанность страхования. Обязательное страхование осущетсвляется путем путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена эта обязанность.минимальные размеры страховых сумм и объекты, подлежащие обязательному страхованию, определяются соответствующими законами. Обязательное страховани е основывается только на федеральных законах. Это обстоятельство следует подчеркнутьввиду нередких попыток ввести обязательные формы страхования на уровне субъектов Федерации. Возможны случаи, когда обязанность страхования вытекает из договора с владельцем имущетсва (договоров аренды) или из учредительных документов юридического лица (собственника имущества).Такие формы страхования не являются обязательными в вышеуказанном смысле и не регулируются нормами ГК (ст.936,937).

Все эти обстоятельства отличают обязательное страхование  от добровольного.Добровольное страхование  осущетсвляется на основе договора между  страхователем и страховщиком. Страхователь самостоятельно решает вопрос о заключении договора и выборе страховщика.Страховщик тоже имеет право приянть или н принять риск к страхованию, в зависимости от его конкретных обстоятельств. Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно, в соответствии с законом РФ о страховании.Обязательно страховани е составляет около 38% в общем объеме страховых премий, собираемых российскими страховыми компаниями.

 

             5.Первичное страхование и перестрахованиее.

Первичное страхование – это предоставление страховой защиты клиентам. Большинство страховых компаний занимается именно первичным страхованием.

Первичное страхование  может осущетсвляться на индивидуальной или коллективной основе. В случае, если страхуемый риск очень велик  для отдельной страховой компании,она  может привлечь в качестве состраховщиков другие страховые компании. Крупные промышленные риски страхуются, как правило, в форме совместного страхования.

Перестрахование- это передача риска от страховщика другой страховой компании.По сути дела,это специальная форма страхования между страховыми компаниями. Потребность в перестраховании возникает у стаховщика в том случае, когда обязательства по договорам страхования превосходят финансовые ресурсы компании. Тогда передать часть риска на перестрахование вместе с соответсвующей частью страховой компании.

Перестрахование существенно  увеличивает возможности страховых  компаний в принятии на себя крупных  рисков.Через сострахование и  перестрахование даже очень крупных  риск атомизируется, раскладывается на десятки и сотни страховых  обществ. Отношения по перестрахования оформляются перестраховочным договором.

Обычно первичные стразовщики  охотно перестраховывают друг друга.Вместе с тем сущетсвуют специальные  перестраховочные компании, которые  занимаются исключетельно перестрахованием.Перестрахование имеет важную юридическую особенность.Ответственность по страхуемому риску перед страхователем несет полностью первичный страховщик,несмотря на то, что договор перестрахован. Клиент, как правило. Даже не знает об этом. Отношения по перестрахованию – это внутренее дело страховых компаний,которое не касется первичных или оригинальтных органов.

 

                                     6.Заключение.

В заключении вопроса  еще раз отмечу,что финансовая устойчивость – это способность  стразовой компании сохранять существующий уровень платежеспособности в течении длительного времени, используя для этого весь свой потенциал.Гарантие платежеспособности страховщика служит наличиедостаточных, не связанныхобязательствами.средств. эти средства формируются из двух источников: оплаченного уставного капитала и иприбыли. Достаточность собственных средтсв страховой компании гарантирует ее платежеспособность при двух условиях: наличие страховых резервов не ниже нормативного уровня и правильной инвенстиционной политики, а также соблюдения соотношения активов и обязательств по действующим договорам страхования.

 

Финансовая устойчивостьи  платежеспособность страховщика,основные критерии.Проблема поиска оптимального подхода к анализу финансового  состояния страховых компанией  не новы.В последнее время широко стали применяться различные коэффициенты и показатели для характеристики финансовой устойчивости страховщика, методически обоснованные и практически апробированные.

Основные показатели (факторы) финансовой устойчивости стразовой  компании, состояние и влияние которых учитывается при проведении любого анализа вне зависимости от определяющих его характеристик,следующие:

-тарифная политика;

- перестрахование;

- размещение активов;

- достаторчный собственный  капитал;

- обязательства( включая технические резервы).

Последние два фактора  являются основой определения финансовой устойчивости стразовой компании и  её платежеспособности.

                        7.Список используемой литературы.

 

1.Бабич А.М., Егоров  Е.Н.,Жильцов Е.Н., Экономика социального страхования.- М.,ТЕИС , 1998г.

2.Батыгин К.С.,Трофимюк  М.А.Социальное страхование и  охраназдоровия трудящихся.-М.,1989г.

З.Ивакин Ю.Пенсионный фонд РСФСР .Задачи и проблемы//Социальное обеспечение детей . – 1991.-№6.

4.Социальное страхование  // Основы страховой деятельности.-М.,1999-С.31-53.

5.Социальное и личное  страхование.-М.,1996г.

6.Теория и методика  социальной работы :Учебное пособие  в 2-х частях.-М.,1994г.

7.Налоговый кодекс  РФ (принятый в 2000г.)

8.Журавлев В.Пенсионные  системы стран Центральной и Восточной Европы:опыт рефрмирования //Человек и труд.-1996.-№9.-С.42-44.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                               Рецензия

                                                   на контрольную работу

 

 

 по дисциплине        Страхование  ______________________ (наименование дисциплины)

 

 

Обучающийся ______Минеева Н.П._______________группа____Фз-501________

 

 

 

№	Критерии оценки	Степень соответствия требованиям	+ /-, Да/нет	Примечания
1.	Контрольная работа выполнена в  соответствии с заданием и методическими указаниями	1. Соответствует требованиям
		2. Соответствует частично
		3. Не соответствует
2.	Структура работы: - общий объем и пропорциональность структурных частей работы	1. Соответствует требованиям
		2. Соответствует частично
		3. Не соответствует
	- логическая взаимосвязь структурных частей работы	1. Соответствует требованиям
		2. Соответствует частично
		3. Не соответствует
3.	Содержание работы раскрывает сущность выбранной темы	1. Раскрывает
		2. Частично раскрывает
		3. Не раскрывает
4.	Изучение автором необходимого объема литературы: - количество наименований источников в списке литературы	1. Соответствует требованиям
		2. Частично соответствует
		3. Не соответствует
	- период издания источников литературы и нормативно-правовой базы	1. Соответствует требованиям
		2. Частично соответствует
		3. Не соответствует
5	Наличие и авторский анализ статистических данных,  практического и теоретического материала	1. Соответствует требованиям
		2. Частично соответствует
		3. Не соответствует
		4. Не представлены
1	2	3	4	5
6	Качество оформления работы: - таблицы	1. Соответствует требованиям
		2. Частично соответствует
		3. Не соответствует
	- графики	1. Соответствует требованиям
		2. Частично соответствует
		3. Не соответствует
	- расчеты	1. Соответствует требованиям
		2. Частично соответствует
		3. Не соответствует
7	Наличие выводов и предложений, полученных на основе изучения исследуемой проблемы	1. Соответствует требованиям
		2. Частично соответствует
		3. Не соответствует
		4. Не представлены
8	Особые замечания по работе (проекту
	Рекомендации

 

Рецензент ___________________________   _______________________________________

          (подпись)                          (расшифровка подписи)

 

 

«_________»______________201____г.