Принципы и функции страхования

2. Страхование от несчастных  случаев и болезней

- представляет собой совокупность  видов личного страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в фиксированной сумме  либо в размере частной или  полной компенсации дополнительных  расходов застрахованного, вызванных  наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация  обоих видов выплат).

В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев:

- нанесения вреда здоровью застрахованного  вследствие несчастного случая  или болезни;

- смерти застрахованного в результате  несчастного случая или болезни;

- утраты (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая  и болезни, за исключением видов  страхования, относящихся к медицинскому  страхованию.

3. Медицинское страхование

- собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности  страховщика по осуществлению  страховых выплат (выплат страхового  обеспечения) в размере частичной  или полной компенсации дополнительных  расходов застрахованного, вызванных  обращением застрахованного в  медицинские учреждения за медицинскими  услугами, включенными в программу  медицинского страхования.

Отношения, возникающие при проведении добровольного медицинского страхования, регулируются Законами РФ "О страховании" и "О медицинском страховании граждан в РФ".

2.2. Имущественное страхование

Данный вид страхования подразделяется на:

1. Страхование средств транспорта - надземного, воздушного, водного

Страхование средств транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) транспортного средства, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.

2. Страхование грузов

- представляет собой совокупность  видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной  или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки.

3. Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше (недвижимого  имущества, предметов антиквариата  и т.п.)

4. Страхование финансовых рисков

- представляет собой совокупность  видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной  или частичной компенсации потерь  доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого  заключен договор (застрахованного  лица), вызванных следующими событиями:

а) остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;

б) потеря работы (для физических лиц);

в) банкротство;

г) непредвиденные расходы;

д) неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;

е) понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);

ж) иные события.

2.3. Страхование ответственности

1. Страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств

- представляет собой страхование, предусматривающее обязанности  страховщика по страховым выплатам  в размере полной или частичной  компенсации ущерба, нанесенного  объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам, в связи с использованием автотранспортного средства.

2. Страхование гражданской ответственности  перевозчика

- представляет собой страхование, предусматривающее обязанности  страховщика по страховым выплатам  в размере полной или частичной  компенсации ущерба, нанесенного  имущественным интересам лица, о  страховании которого заключен  договор (застрахованного лица), связанные  с обязанностью последнего в  порядке, установленном гражданским  законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи  с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта.

3. Страхование гражданской ответственности  предприятий - источников повышенной  опасности

- объектом страхования являются  имущественные интересы лица, о  страховании которого заключен  договор (застрахованного лица), связанные  с обязанностью последнего в  порядке, установленном гражданским  законодательством, возместить ущерб, нанесенный окружающей природной  среде и третьим лицам, в связи  с осуществлением застрахованным  деятельности, представляющей опасность  для окружающих.

4. Страхование профессиональной  ответственности

- объектом страхования являются  имущественные интересы физического  лица, о страховании которого  заключен договор (застрахованного  лица), связанные с обязанностью  последнего в порядке, установленном  законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности:

а) нотариальной деятельности;

б) врачебной деятельности;

в) иных видов профессиональной деятельности.

5. Страхование ответственности  за неисполнение обязательств

Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), являющегося должником, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) застрахованным обязательства, в том числе договорного обязательства.

6. Страхование иных видов гражданской  ответственности

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Роль страхования в обществе

Роль страхования постоянно возрастает. В странах, где развита рыночная экономика, страхование представляет собой важный сектор народного хозяйства.

Именно страхование дает собственникам гарантию возмещения ущерба в случае потери доходов, повреждения имущества. Страхование

экономической сфер, так как обеспечивает: финансовую стабильность предприятий, реализацию общественно-полезной деятельности, обеспечивает достойную жизнь, гарантирует сохранение доходов и накоплений, обеспечивает возможность использовать свободные средства из страхового фонда для участия в инвестиционной деятельности, прибыль страховых учреждений пополняет бюджет государства.

Социальная роль страхования проявляется в разрешении ряда общественных вопросов, обеспечении пенсионеров достойной пенсией, реализует сберегательные потребности граждан. Деятельность страховых организаций направлена на решение социальных проблем. Государство обеспечивает выплату социальных пособий населению. Однако их сумма не велика. В этом случае большое значение имеет дополнительная страховая защита граждан. При утрате работоспособности или наступления инвалидности застрахованные получают помощь от страховых компаний. В нее входит компенсация расходов на лечение или реабилитацию, а в случае наступления смерти застрахованного человека денежные средства выплачиваются его близким. Страхование обеспечивает возможность сохранить достаток и уровень жизни, т. к. компенсируется испорченное или утраченное имущество граждан.

В настоящее время остро стоит вопрос повышения пенсионных выплат. Из-за больших государственных расходов их рост становится практически невозможным. Договоры пенсионного страхования помогают не только повысить уровень жизни вышедших на пенсию людей, но и снизить финансовую нагрузку на бюджет. Договоры заключаются за счет средств работодателей и работников. Потребности в накоплении сбережений реализуются через договоры страхования. Уровень безработицы снижается благодаря тому, что страховые компании выступают в роли работодателей. Большое значение страхование имеет в инвестиционной политике. Большинство крупных страховых компаний являются коллективными инвесторами. Во многих странах участие страховщиков в инвестиционной деятельности дает возможность уменьшить нагрузку на государственный бюджет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Такое внимание к этому виду предпринимательства связано с социальной значимостью функции страхования, ибо страховой случай означает для страхователя катастрофу, что в свою очередь приводит к страховому случаю в экономике страны, к разрыву в цепочке производства. Несчастье одного страхователя является социально значимым для всего народного хозяйства. Страхование позволяет достаточно быстро восстановить нарушенное страховым случаем имущественное положение страхователя, восстановить разрушенные связи в хозяйственных правоотношениях воспроизводства. В функционировании страхового механизма, в страховой деятельности заинтересованы каждый из страхователей и государство.

Долгое время в нашей стране, как и во многих странах мира на определенном этапе общественного развития, существовала государственная монополия на страхование. Монополия страхования давала возможность широкого привлечения страхователей, большей устойчивости страховых организаций, но вследствие отсутствия конкуренции происходило ограничение круга предоставляемых страховых услуг, снижение размера страховых премий. Однако в период перехода к рыночной системе хозяйствования нельзя полностью отказаться от государственного страхования.

Но не следует забывать о том, что отдельный страховщик может переложить часть своего риска на других страховщиков путем  использования механизмов со страхования и перестрахования. Тем самым косвенно в несение тягот конкретного страхового случая принимают участие и все остальные участники гражданского оборота, так или иначе втянутые в оказание страховых услуг.

Решив все поставленные задачи можно сказать, что страхование - это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1. Конституция РФ
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». от 27 ноября 1992 г. № 4015-1
3. Страхование: Учебное пособие/ В.А. Сплетухов, Е.Ф.Дюжиков. М.: ИНФРА М, 2002. 312 с. 
4. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. М.: Издательство БЕК, 2001. 768 с. 
5. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов.М.: ЮНИТИ, 2003.311 с. 
6. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. Питер 2004 г. 
7. Страхование: Учебник/Под. ред. Т.А. Федоровой 2е изд., перераб. и доп. М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2003 г. 
8. Страхование: Учебное пособие/Сплетухов В.А., Дюжиков Е.Ф. М.: ИНФРА М, 2002 г. 
9. Авдашева С., Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка.//Вопросы экономики. 2002 г. № 5 С.32