Портфолио по "Страхованию"

РОССИЙСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОЦИАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

 

 

Портфолио по дисциплине «Страхование»

 

 

 

Выполнила:

Студентка

группы БУХ-Д-4

Косточкина  А.А.

 

 

 

 

 

 

 

Москва

2012г.

 

Оглавление

 

Обязательное страхование  как форма проведения страхования.

   Обязательное  страхование может осуществляться  в виде обязательного государственного  страхования, которое представляет собой возникающие на основании федеральных законов отношения по защите интересов граждан, за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета.

   В случаях,  когда обязанность страхования  не вытекает из федерального  закона о виде обязательного страхования, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящего Федерального закон

   Обязательное  страхование может быть введено  только в целях защиты социально  значимых имущественных интересов  граждан, юридических лиц и  государства.

   Обязательное  страхование осуществляется путем заключения договора обязательного страхования лицом, на которое федеральным законом о виде обязательного страхования возложена обязанность страховать жизнь, здоровье и имущество определенных в законе категорий граждан, а также имущество юридических лиц, свою гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или ответственность за нарушение договорных обязательств, со страховщиком, имеющим лицензию на проведение соответствующего вида обязательного страхования.

Возможные виды обязательного страхования в России

1. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

2. Страхование ущерба, нанесенного вредным или опасным производством

3. Страхование профессиональной ответственности

4. Экологическое страхование

5. Страхование жилья

Статья 936. Осуществление  обязательного страхования

   1. Обязательное  страхование осуществляется путем  заключения договора страхования  лицом, на которое возложена  обязанность такого страхования  (страхователем), со страховщиком.

   2. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.

   3. Объекты,  подлежащие обязательному страхованию,  риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке.

Страховой полис обязательного страхования автовладельцев «ОСАГО»

ОСАГО или как  его еще называют "автогражданка" - это вид страхования, который  прочно вошел в нашу жизнь после 2003 года, когда приобретение страховки  стало обязательным для всех владельцев транспортных средств.

Согласно действующему законодательству, эксплуатация автомобиля без ОСАГО не допускается, а управление машиной без полиса влечет наложение административного взыскания. Также, без автогражданки, невозможна постановка машины на учет.

Оформляя полис, Вы страхуете ответственность лица, управляющего автомобилем - водителя, проще говоря, ответственность за вред, который он может причинить в результате дорожно-транспортного происшествия:

• жизни;

• здоровью;

• или имуществу третьих лиц (потерпевших).

Приобрести  страховой полис может любое  дееспособное лицо. Таким образом, страхователь и собственник (владелец) транспортного средства могут отличаться. Наличие доверенности от собственника автомобиля также не обязательно.

Договор ОСАГО  заключается с владельцами транспортных средств, зарегистрированными на территории Российской Федерации, сроком на 1 год, за исключением транзитных страховок. В последнем случае договор может быть оформлен на срок до 20-ти дней.

Если же автовладелец пользуется своей машиной периодически, например, в какое-то определенное время года, то он может заключить договор, учитывающий ограничения по использования автомобиля. В этом случае, страховой взнос будет снижен. Минимально возможный период страхования для физических лиц не может быть меньше 3 месяцев. При этом, договор все равно будет заключен сроком на один год, изменится только период страхования.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС  ОСАГО НЕ ЗАЩИЩАЕТ В СЛУЧАЯХ

• причинения вреда при управлении иным автомобилем, чем тот, который указан в страховом полисе;

• возмещения морального вреда и упущенной выгоды;

• причинения ущерба при участии автомобиля в соревнованиях, испытаниях или учебной езде на специальных площадках;

• если ДТП вызвало загрязнение окружающей среды;

• если вред был причинен перевозимым в транспортном средстве грузом, когда перевозка такого груза должна быть застрахована в соответствии с иным видом обязательного страхования.

 

Добровольное страхование

Добровольное  страхование - страхование на основе добровольного согласия страхователя и страховщика заключить договор  страхования.

Договор добровольного страхования заключается в соответствии с действующим законодательством. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

 Заключение  договора добровольного страхования:

Добровольное  участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров  личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит общим условиям и правилам страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем.

Для добровольного  страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей  и объектов страхования в отличие  от обязательного страхования. В  условиях страхования могут быть ограничения для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям.

Сроки добровольного  страхования:

Добровольное  страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание  срока в договоре. Непрерывность  добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата страхового взноса ведёт к прекращению договора.

 

Страховой рынок

Страховой рынок  — это часть финансового рынка, место, где продаются и покупаются страховые продукты. Страхование — обязательное условие общественного воспроизводства.

Страховой рынок  не только активно воздействует на процесс расширенного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в экономике. Денежная форма организации страховых отношений включает страхование в общую сферу финансового рынка.

Функционирование  страхового рынка происходит в рамках финансовой системы как на партнерских условиях, так и в условиях конкуренции. Это касается конкурсной борьбы между различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов. Если страховой рынок предлагает страховые продукты, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т. п.

Функции страхового рынка:

Компенсационная функция страхового рынка выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим лицам  в форме возмещения ущерба при  наступлении неблагоприятных явлений, которые были объектом страхования.

Накопительная функция (сберегательная) обеспечивается страхованием жизни и позволяет  накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную  сумму.

Распределительная функция страхового рынка реализует механизм страховой защиты. Сущность этой функции — в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования.

Предупредительная функция страхового рынка работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба.

Инвестиционная  функция реализуется через размещение временно свободных средств в  ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т. п.

Основная цель регулирования страхового рынка  — упорядочить страховые риски, объединить их в однородные группы, классифицировать по видовым признакам.

 

Пенсионная система Китая

Пенсионное  обеспечение Китая на сегодняшний  день не имеет никаких прогрессивных движений. Хотя в стране за последние годы значительно возрос уровень жизни, пенсия здесь выплачивается только государственным чиновникам, менеджерам и людям, занятыми в промышленном производстве. Жители сельской местности и крестьяне, пенсию не получают вообще. В последние годы отмечено, что в Китае преобладает количество пожилых людей над трудоспособным населением, но введенные законы выплаты пенсии определенным слоям населения, совсем не обременителен государству. Пенсию в Китае мужчины могут получать в 60 лет, женщины менеджерского состава в 55 лет, а остальные женщины в 50 лет. Причем занятым в государственной службе разрешено уходить на пенсию раньше, без всяких потерь ее размера.

Пенсионное  обеспечение в Китае заложено в государственных органах, называемые городским бюро труда и социальной защиты, реформы в которых, проводятся редко и достаточно сложно, потому что в Китае много престарелых сельских жителей, которые никогда не работали на каких-либо предприятиях. Общенациональные системы пенсионного обеспечения в Китае пока не работают.

Пенсионеры, которым  по закону положена пенсия, должны отработать не менее 15 лет и получить право  на базовую социальную пенсию. В  течение всей трудовой деятельности госслужащий или работник определенной профессии, ежемесячно отчисляет в государственный пенсионный фонд определенный размер выплат на свой личный счет в размере 11% от заработной платы. Этот процент включает в себя перечисление работодателем 7% и самим работником - 4% от заработной платы работника. Отчисления производятся автоматически на предприятии и перечисляются вместе с остальными налогами. Но в некоторых регионах пенсионными накопителями до сих пор выступают предприятия и, следовательно, они же, и выплачивают пенсии своим сотрудникам. При наступлении определенного возраста, государство начисляет по базовым ставкам пенсионное пособие и выплачивает его регулярно. Пенсия выплачивается ежемесячно в размере 20% от среднего уровня заработной платы в регионе работника. Нужно отметить, что в разных провинциях, разные ставки взносов и разные базовые начисления пенсионных выплат. Дополнительно пенсионеру выплачивается с личного пенсионного счета около 60% от средней годовой заработной платы, определенной на момент выхода на пенсию с последующим пересчетом по мере инфляции. Средняя пенсия в Китае насчитывается размером в 618 юаней, это 75 долларов в месяц. Льгот пенсионерам в Китае не существует.

 

Перестрахование

Перестрахование представляет собой страхование  одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

В договоре перестрахования  участвуют две стороны: страховое  общество, передающее риск, и страховое  общество, принимающее риск на свою ответственность. Передаваемый риск называется перестраховочным риском.

Перестрахователя, т.е. страховщика, отдавшего риск, называют цедентом (лат. cedere - уступать, т.е. кредитор,   уступающий свое право требования другому  лицу).

Перестраховщика, т.е. страховщика, принявшего риск, называют цессионарием (фр. cessionnaire -лицо, становящееся кредитором в силу передачи ему права требования). Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.

При наступлении страхового события перестраховщик несет ответственность  в объеме принятых на себя обязательств по перестрахованию. Отношения страховщиков по перестрахованию регулируются договорами между ними.

В тех случаях, когда страховщик не подписывает  новый договор страхования, но его  обязательства сохраняют силу по ранее подписанным договорам, продолжавшим действовать, применяется термин ран-офф. Происходит так называемый раннинг-офф. Риск, принятый перестраховщиком от перестрахошпе-ля (цедента), может подвергаться последующей передаче полностью или частично другому перестраховщику.

Перестрахование перестрахования, при котором перестраховщик "перепродает" часть или все свое обязательство другому перестраховщику, называется ретроцессией (лат. retro - обратно, назад + цессия). Переданный перестраховочный риск называется ретроцедированным  риском.

Перестраховщик, отдавший риск в перестрахование  третьему участнику, называется ретроцедентом, а перестраховщик, принявший ретроцедированный риск, -ретроцессионарием.

Основной функцией перестрахования является вторичное  распределение риска. В результате перестрахования и ретроцессии  достигаются дробление рисков, распределение  ответственности среди большого количества страховых обществ как на внутреннем страховом рынке, так и на внешнем страховом рынке

Пропорциональное перестрахование

Пропорциональное  перестрахование заключается в  том, что страховщик и перестраховщик распределяют между собой страховую ответственность, страховую премию и страховое возмещение в определенной пропорции, т. е с принятыми ими на свою ответственность долями. Условиями договора пропорционального перестрахования предусматривается, что перестрахователь оставляет на своей ответственности (собственном удержании) определенную часть страховой суммы и передает остальную в перестрахование. Разновидности пропорционального перестрахования – квотное перестрахование и перестрахование эксцедента сумм.