Показатели для расчета размера страховой выплаты по страховому случаю по страхованию имущества

Министерство образования Российской федерации

 

Санкт-Петербургский государственный

лесотехнический университет им. Кирова

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по предмету основы страхового дела

 

 

 

 

 

 

Выполнил студент

 

 

 

 

 

 

 

 

2014 год

Задание 1

Определить размер страховых выплат.

Показатели для расчета размера страховой выплаты по страховому случаю по страхованию имущества.

Вариант 2

Показатели	Значения показателей
Действительная  стоимость объекта страхования на момент заключения договора, млн руб.	220
Сумма, на которую застрахован объект, млн руб.	110
Размер ущерба в процентах к действительной стоимости объекта страхования, %	44
Процент износа имущества по отношению к его действительной стоимости на момент страхового случая, %	6
Сумма затрат по спасению имущества и приведению его в порядок после страхового случая, млн руб.	3
Условная франшиза, млн руб.	3

 

1. Определить фактическую сумму ущерба, Т:

а) определяем размер ущерба к действительной стоимости объекта страхования:

W (действительная стоимость объекта страхования на момент заключения договора) = 220.000.000 рублей

Размер ущерба к действительной стоимости объекта страхования равен 44%

 Размер ущерба к действительной  стоимости объекта страхования

= 220.000.000 х 44/100 = 96.800.000 руб.

б) вычисляем износ имущества по отношению к его действительной стоимости на момент страхового случая в рублях и рассчитываем сумму ущерба, уменьшенную на величину износа.

Износ 44% имущества к действительной стоимости объекта имущества на момент страхового случая равен:

96.800.000 – 6% = 90.992.000 руб.

Износ имущества в рублях составил 5.808.000 руб.

в) определяем фактическую сумму ущерба увеличенную на затраты по спасению имущества и приведению его в порядок после страхового случая:

Т = 90.992.000 + 3.000.000 = 93.992.000 руб.

2. Определить сумму страхового возмещения при страховании имущества определяется по системе пропорциональной ответственности исходя из следующего соотношения:

Где S – сумма, на которую застрахован объект, S=110 млн рублей

 

Q = 46,996 млн рублей

Франшиза не вычисляется, так как она меньше суммы ущерба

Ответ: размер страховых выплат составит 46,996 млн рублей.

 

Задание 2

Определить значение брутто-стави страхового тарифа. Выделить (условно) значимые факторы и провести дифференциацию страхового тарифа. Привести примеры иных способов определения страхового тарифа.

Вариант 2

Показатель	Значения показателя
Количество договоров страхования, которое планируется заключить (д)	120
Значение показателя нагрузки в % к брутто-ставке (Н)	12

 

Для расчета страховых тарифов по страхованию имущества использованы усредненные статистические данные:

С  - стоимость одного объекта имущества

С  =60 млн руб.

С  - ущерб, приходящийся на один объект

С  =20 млн руб.

ч – частота страховых случаев, происходящих на один объект

ч = 0.08

1. Рассчитываем убыточность страховой суммы:

Убыточность страховой суммы представляет собой отношение суммы выплаченного страхового возмещения к сумме застрахованных объектов и определяется в рублях со 100 рублей страховой суммы в расчете на один год.

Убыточность страховой суммы в расчете на один год составит 2,66 рублей, приходящихся на 100 рублей страховой суммы.

 

2. Рассчитываем рисковою надбавку по формуле:

Где P  - значение рисковой надбавки; У – значение убыточности страховой суммы; С  - коэффициент гарантии безопасности;   ч – частота наступления страхового случая;  д – количество договоров страхования, которое планируется заключить.

Значение коэффициента гарантии безопасности в размере 84%, значение коэффициента

С  = 1,00

Подставляем значения:

Величина рисковой надбавки равна 0.986 руб, приходящихся на 100 рублей страховой суммы.

3. Вычисляем размер нетто-ставки

По видам страхования, иным, чем страхование жизни, нетто-ставка может включать две составляющие – убыточность страховой суммы и рисковая надбавка.

НС = 0,986 + 2,66 = 3,646 руб.

 

4. Вычисляем размер брутто-ставки по формуле:

Ответ: брутто-ставка равна 4,14 руб., приходящихся на 100 руб. страховой суммы

 

Дифференциация страховых тарифов – определенная тарифная сетка с учётом особенностей объектов страхования, застрахованных рисков и объёма страховой ответственности.

При страховании имущества юридических лиц используются значения страховых тарифов в зависимости от вида имущества (основные и оборотные фонды, материалы и товарные запасы на складе, незавершённое строительство и т.п.) и перечня застрахованных рисков (огонь, вода, противоправные действия третьих лиц и т.п.).

Страховые тарифы также зависят от стоимости имущества или страховой суммы по договору страхования. Наряду с этим, играет роль использование франшизы, её вид и величина, а также система страховых выплат. Если принимаемый на страхование риск отличается от типичного, для которого рассчитывались базовые тарифные ставки, т.е. использует систему скидок и надбавок к базовой страховой премии. Средняя тарифная ставка применяется в следующих случаях:

• страховщика не интересует индивидуальные особенности объекта, подлежащего страхованию;
• страховщик не располагает достаточной информацией об уровне риска и особенностях объектов, включённых в страховой портфель.

Индивидуальные тарифные ставки применяются при страховании крупных объектов и редко встречающихся или нетрадиционных рисков и обстоятельства, влияющие на стоимость страхования.

Способы определения страховых тарифов зависят от характера проявления страховых случаев и их последующего моделирования. Если страховые случаи характеризуются большой степенью повторяемости, страховые тарифы рассчитываются статистическими методами. При отсутствии статистических данных о страховых случаях (чаще это редкие, крупные, глобальные по своим масштабам события) в расчёт страховых тарифов включаются технологические, технические, конструктивные и иные параметры страхуемых объектов или лиц, использующих гипотетические оценки социальной модели. В отличие от статистических методов эти методы расчётов страховых тарифов имеют априорный характер. Априорный подход к расчёту страховых тарифов используется при разработке каких-либо новых страховых продуктов. При накапливании статистических данных эти страховые тарифы уточняются или пересчитываются.

При расчёте страховых тарифов учитываются также периоды страхования («до» и «больше» года) и степень ответственности страховщика. Увязка этих условий производится в рамках актуальных расчётов. Применение страховых тарифов сопряжено с законодательными нормами и административными условиями страхования, с рыночной конъюнктурой в страховом деле, стратегией и тактикой страховщиков. Страховые тарифы могут устанавливаться и регулироваться централизованно, то есть по инициативе государственных органов управления, меняться страховщиками под влиянием конкуренции, снижаться вместе со снижением ответственности страховщика, устанавливаться страховщиком для какого-либо страхователя индивидуально (аккуратным страхователям страховые тарифы могут быть снижены).