Отрасли страхования

Особенностью договора страхования  предпринимательских рисков является то, что застрахован может быть предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен, а заключенный в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

В первую очередь, страхователь по договору страхования предпринимательских  рисков должен быть зарегистрирован  в установленном порядке и  иметь право осуществлять предпринимательскую  деятельность. Им может быть гражданин, зарегистрировавшийся в качестве предпринимателя, коммерческая организация либо некоммерческая, осуществляющая предпринимательскую  деятельность для достижения своих  уставных целей. Кроме того, страхователь должен обладать лицензией, если осуществляемая им деятельность подлежит лицензированию.

Объектами страхования предпринимательских  рисков могут быть имущественные  интересы страхователей, связанные  с осуществлением ими предпринимательской  деятельности.

Статья 9 Закона РФ "Об организации  страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. При этом указанное событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Это правило распространяется и на предпринимательские риски. Так, в отношении нарушения обязательства  своим контрагентом предприниматель  должен находиться в добросовестном неведении. В соответствии с этим предпринимательский риск продавца при продаже товара лицу, платежеспособность которого сомнительна, не может быть застрахован. Точно так же и изменение  условий деятельности должно носить для предпринимателя случайный  характер, то есть он должен находиться в отношении этого изменения в добросовестном неведении.

Страховая сумма не может  превышать действительной стоимости (страховой стоимости) предпринимательского риска. Такой стоимостью считаются  убытки от предпринимательской деятельности, которые Страхователь, как можно  ожидать, понес бы при наступлении  страхового случая, и которые складываются из:

- расходов, которые страхователь произвел или должен будет произвести в случае нарушения своего права для его восстановления (реальный ущерб);

- недополученных доходов, которые страхователь должен получить при обычных условиях гражданского оборота.        

 Страховые тарифы зависят  от вида деятельности предпринимателя,  срока страхования, объема выпускаемой  продукции (оказанных услуг) и  характера страхового риска. 

Заключение

Страховое дело- один из важнейших  экономических институтов, который  наиболее полно реализуется в  условиях рынка. Страхование- одна из древнейших категорий общественных отношений.

Страхование призвано удовлетворить  насущную, фундаментальную потребность  человека- потребность в безопасности, однако в рыночной экономике все в большей степени возрастает роль страхования как одного из путей концентрации накоплений капитала физических и юридических лиц, эффективного использования этих накоплений.

Вопросы страхования затрагивают  интересы как частных (физических), так и юридических лиц. 

Широта потребностей определяет и широкий спектр отраслей страхования: личное страхование, имущественное  страхование, страхование ответственности, страхование экономических рисков. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

Классификация страхования позволяет при всем его разнообразии установить различия и сходство форм и видов страхования, свести их к небольшому числу групп и тем самым облегчить их изучение и практическое использование. Особые свойства отдельных форм и видов страхования требуют особых условий осуществления, специфических методов и административно-финансовых мер проведения.

Страховые услуги вместе с совокупностью  государственных и частных страховых  институтов составляют сущность страхового рынка.

Страховой рынок обладает своей  спецификой и подвержен действию особых законов, закономерностей и  тенденций, которые определяют сущность методов страхования, планирования и управления страхованием.

Список литературы

1. Годин А.М. «Страхование» Издательство: Дашков и Ко, 2010 г.
2. Маркова Н.С. «Страховое дело»: Учеб. пособие.- М.: Изд-во МГОУ, 2008.
3. Худяков А.И. «Теория страхования» Издательство: Статут, 2010г.