Обязательные виды личного стахования

7

опыт работы в области  личного страхования не менее  одного года и показатели финансовой надежности, гарантирующие финансовую обеспеченность взятых на ответственность  страховых обязательств. Страховщики  выбираются на конкурсной основе.

 

Страхователями являются федеральные органы исполнительной власти, в которых законодательством  Российской Федерации предусмотрены  военная служба, служба, военные  сборы.

 

Согласно статье 1 Федерального закона от 28 марта 1998 года №52-ФЗ объектами обязательного государственного страхования являются жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним в обязательном страховании лиц. Страхование этих лиц осуществляется со дня начала военной службы, службы в органах внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службе, службы в учреждениях и органах уголовно - исполнительной системы, военных сборов по день окончания военной службы, службы, военных сборов.

 

Если жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к  ним в обязательном государственном страховании лиц, за исключением оснований, предусмотренных Федеральным законом от 28 марта 1998 года №52-ФЗ, подлежат обязательному государственному страхованию также в соответствии с иными федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации, то указанным военнослужащим и приравненным к ним в обязательном государственном страховании лицам или членам их семей страховые суммы выплачиваются по их выбору только по одному основанию.

 

Договор обязательного  государственного страхования заключается между страхователем и страховщиком в пользу третьего лица - застрахованного лица (выгодоприобретателя) в письменной форме на один календарный год. При заключении договора оговаривается возможность его пролонгации.

 

Выгодоприобретателями по обязательному государственному страхованию, помимо застрахованных лиц, в случае гибели (смерти) застрахованного лица являются:

супруг (супруга), состоящий (состоящая) на день гибели (смерти) застрахованного  лица в зарегистрированном браке  с ним;

 

родители (усыновители) застрахованного  лица;

 

дедушка и бабушка застрахованного  лица - при условии отсутствия у  него родителей, если они воспитывали  или содержали его не менее  трех лет;

 

8

отчим и мачеха застрахованного  лица - при условии, если они воспитывали или содержали его не менее пяти лет;

 

дети, не достигшие 18 лет  или старше этого возраста, если они стали инвалидами до достижения 18 лет, а также обучающиеся в  образовательных учреждениях независимо от их организационно-правовых форм и  форм собственности, до окончания обучения или до достижения ими 23 лет;

 

подопечные застрахованного  лица.

 

Страховыми случаями при осуществлении обязательного  государственного страхования являются:

 

гибель (смерть) застрахованного  лица в период прохождения военной  службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

 

установление застрахованному  лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

получение застрахованным лицом в период прохождения военной  службы, службы, военных сборов тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии);

досрочное увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военной службы, признанных военно-врачебной комиссией ограниченно годными к военной службе или не годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы.

 

Если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имевших место в период прохождения службы, то военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются застрахованными в течение одного года после окончания службы.

 

 

9

Определение степени тяжести увечий (ранений, травм, контузий) застрахованных лиц осуществляется соответствующими медицинскими органами федеральных органов исполнительной власти, в которых законодательством Российской Федерации предусмотрены военная служба, служба, военные сборы.

 

Перечень увечий (ранений, травм, контузий), относящихся к тяжелым  или легким, определяется Правительством Российской Федерации.

 

Размеры страховых сумм на основании статьи 5 Федерального закона от 28 марта 1998 года №52-ФЗ определяются исходя из окладов месячного денежного содержания этих военнослужащих и приравненных к ним лиц, включающих в себя месячные оклады по занимаемой должности и месячные оклады по воинскому (специальному) званию.

 

При этом военнослужащим, проходящим военную службу по призыву, размеры страховых сумм определяются исходя из минимального месячного оклада по занимаемой должности и месячного оклада по воинскому званию, установленных для военнослужащих, проходящих военную службу по контракту.

 

При исчислении страховых сумм учитываются оклады месячного денежного содержания (далее - оклады), установленные на день выплаты страховых сумм.

 

Также обязательному государственному личному страхованию в РФ  подлежат, сотрудники МВД, налоговых инспекций, государственной противопожарной службы, прокуроры, следователи, судьи и народные заседатели, спасатели, депутаты законодательного собрания, работники ядерных объектов, космонавты, работники здравоохранения, обеспечивающие диагностику и лечение ВИЧ-инфекции, доноры и некоторые др.

 

3.2 Обязательное  личное страхование пассажиров.

 

Страхователями выступают  сами пассажиры, которые уплачивают страховой взнос по обязательному  личному страхованию при покупке  проездного билета. Интересы страхователей  при оформлении данной страховой  операции представляет транспортная организация-перевозчик, которая выбирает страховщика и заключает с ним договор об осуществлении данного вида страхования. Обязательным требованием к страховой компании является наличие лицензии на осуществление деятельности по страхованию пассажиров.

10

Пассажиры, имеющие право  на бесплатный проезд, признаются застрахованными  без уплаты ими страхового взноса.

 

Статья 132 Воздушного кодекса  Российской Федерации от 19 марта 1997г. №60-ФЗ (ВК РФ) предусматривает обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами; жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна; ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна; ответственности перевозчика перед грузовладельцем или грузоотправителем; ответственности эксплуатанта при авиационных работах.

 

Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

–всех видов транспорта международных сообщений;

–железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;

–морского и внутреннего  водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

–автомобильного транспорта на городских маршрутах.

 

Названным Указом Президента РФ также установлено, что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее – перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

 

В рассматриваемом нормативном  акте установлена обязанность страховщиков обеспечивать доведение до сведения каждого застрахованного ими  лица правил проведения обязательного  личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов), в том числе  о месте, порядке и условиях получения страховых выплат при наступлении страхового случая.

 

Размеры страхового тарифа по обязательному личному страхованию  пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего  водного и автомобильного транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию соответственно с Министерством транспорта РФ, Министерством путей сообщения РФ и утверждаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за

 

11

страховой деятельностью (п. 3 Указа Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров»).

 

 

 

3.3 Обязательное медицинское страхование.

 

 

Обязательное медицинское  страхование (ОМС) в силу закона распространяется на всех без исключения россиян. Любой  гражданин, независимо от уровня доходов, пола или возраста, обладает правом доступа к бесплатным медицинским услугам, предусмотренным программой ОМС.

 

Финансирование программы  обязательного медицинского страхования  производится государством. Источниками  финансирования в данном случае служат госбюджет и нижестоящие бюджеты, средства организаций и предприятий, благотворительные суммы. С работающих граждан удерживаются страховые взносы и перечисляются в специальный фонд, расходование средств из которого происходит при обращении пациентов за медицинской помощью. При этом люди с разным уровнем дохода уравнены в правах, - каждый из них имеет право на один и тот же пакет врачебной помощи.

Участники программы  ОМС:

Работающие граждане автоматически становятся застрахованными  лицами. В данных случаях роль страховщика по договору обязательного медицинского страхования берет на себя предприятие или организация. Нетрудоспособные лица страхуются государством. Страховщиком здесь выступают местные органы управления. Другими участниками программы медицинского страхования, помимо застрахованных и страховщиков, являются лицензированные медучреждения и страховые медицинские компании.

 

Объем медицинской помощи по программе ОМС:

В минимальный набор  бесплатных страховых услуг входит:

- предоставление экстренной  медицинской помощи в неотложных случаях, таких как роды, травматические ситуации, острые отравления;

- амбулаторное лечение  пациентов с хроническими заболеваниями;

- роды, аборты, травмы, острые  состояния – лечение в стационаре;

- медицинская помощь  на дому для пациентов, не могущих самостоятельно передвигаться;

- оказание комплекса  профилактических услуг для инвалидов,  беременных женщин, детей, ветеранов,  онкологических больных и пациентов  с психическими расстройствами; реабилитация людей, перенесших  инфаркт миокарда и инсульт.

 

12

Программа обязательного  медицинского страхования предусматривает  весь комплекс стоматологических услуг  для детей и студентов, матерей  с детьми до 3-х лет, беременных, ветеранов. Кроме того, существует система обеспечения  медикаментами для категорий населения, пользующихся специальными льготами.

 

Обязательное медицинское  страхование – полис:

 

Это главный медицинский  документ застрахованного, который  нужно беречь, как зеницу ока. Получение  дубликата страхового полиса – дело хлопотное и требующее затрат времени. Фактически, полис обязательного медицинского страхования является доказательством заключения договора ОМС и подтверждением того, что пациент является участником программы. Страховой полис содержит ссылку на номер и дату договора, там же указан и срок его действия. Рабочие и служащие получают полис ОМС в бухгалтерии или отделе кадров своего предприятия; неработающие россияне – в государственной страховой организации.

Обращение за медицинской  помощью

Если у гражданина возникает необходимость в медицинской помощи, - он предъявляет в поликлинике страховой полис и удостоверение личности. Полис действителен только в период действия трудового договор. Увольняясь с предыдущего места работы, гражданин возвращает полис обязательного медицинского страхования в свою бухгалтерию. На новом месте работы человек получает новый полис.

Надо иметь в виду, что полис обладает силой лишь на территории России. И в этом заключается  один из главных его недостатков. На граждан, выезжающих на длительный срок работать по контракту за пределы родного государства, не распространяются возможности программы обязательного медицинского страхования. Поэтому, в таких случаях необходимо позаботиться о дополнительных видах страхования.

 

3.4  Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве.

 

Обязательное страхование  от несчастных случаев на производстве действует почти во всех развитых странах мира и сфера действия этого вида страхования ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее время (включая время нахождения в пути на работу и с работы).