Обязательное страхование профессиональной ответственности в РФ

- ошибки при выдаче свидетельств  о праве на наследство;

- ошибки при совершении иных  нотариальных действий.

 

- Страхование профессиональной  ответственности риэлторов

 

Правила проведения страхования риэлтерской деятельности устанавливаются законодательством о страховании. Таким образом, чтобы получить статус квалифицированного участника рынка, риэлторы должны страховать свой предпринимательский риск на случай возникновения ответственности перед получателем их услуг.

 

Страхование ответственности риэлторов добавляет уверенности гражданам при обращении в риэлтерскую фирму для решения своих жилищных проблем.

 

В соответствии с действующим российским законодательством любая формально зарегистрированная сделка с недвижимостью может быть оспорена в пределах установленного законом срока исковой давности. Таким образом, человек, приобретающий недвижимость, даже при условии его добросовестных действий, рискует потерять собственность в будущем. Государство не гарантирует приобретателю недвижимости возмещения понесенного ущерба, за исключением случаев, когда вина регистратора доказана судом. Но данные случаи редко встречаются в нашей стране.

 

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (риэлтерской фирмы), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством РФ, возместить реальный ущерб, причиненный третьим лицам (клиентам) страхователя, а результате непреднамеренной профессиональной ошибки страхователя в процессе осуществления риэлтерской деятельности [2, с. 102].

 

Страховым случаем является возникновение ответственности страхователя (риэлтерской фирмы), основанное на вступившем в законную силу решении гражданского или арбитражного суда по исковому требованию клиента страхователя, заявленному в соответствии и на основании норм Гражданского законодательства, действующего на территории РФ, или основанное на претензии, предъявленной к страхователю во внесудебном порядке и признанной страхователем и страховщиком обоснованной, о возмещении страхователем реального материального ущерба, происшедшего в результате профессиональной ошибки, при осуществлении страхователем своих профессиональных обязанностей или должностных инструкций.

 

К страхуемым рискам относятся: профессиональная ошибка (небрежности, упущения), неумышленно допущенная риэлтором (специалистами -- сотрудниками), или вред, причиненный имущественным интересам третьих лиц риэлтором в процессе выполнения профессиональных обязанностей в течение срока действия договора страхования, в частности, вред, причиненный вследствие:

 

1) невыполнения условий аукционной  продажи недвижимости (пропуск сроков  подачи заявки, неправильное оформление  заявки, невнесение в срок первоначального депозита в результате задержки банковских платежей и т.п.);

2) использования недостоверных  сведений об объекте недвижимости, правах собственности на недвижимость;

3) юридически неправильного оформления  сделок с недвижимостью, а именно:

 

– продажи квартиры без согласия одного из прописанных в ней на момент совершения сделки граждан (при предъявлении им права на долевую или совместную собственность недвижимым имуществом, о чем на момент совершения сделки должен был и мог знать риэлтор);

– заключение сделки с недееспособным или ограниченно дееспособным гражданином без согласия опекуна;

– признания сделки недействительной по решению суда вследствие непреднамеренного совершения ее Страхователем (если будет доказано, что на момент совершения сделки Страхователь должен был и мог обладать достоверной информации о субъекте сделки или условиях ее совершения):

– с недееспособным гражданином;

– с ограниченно дееспособным гражданином без согласия опекуна;

– под влиянием обмана, насилия и других противоправных действий третьих лиц по отношению к потерпевшему лицу;

– нарушение иных обязательств по оформлению сделок с недвижимостью перед клиентом, предусмотренных договором Страхователя с клиентом при условии предварительного письменного согласования форм таких договоров со Страховщиком;

– разглашения сведений об имущественном положении третьих лиц, которые стали известны Страхователю в связи с его риэлтерской деятельностью или в связи с похищением такой информации у Страхователя.

 

Годовые тарифные ставки по страхованию устанавливаются в промежутке от 1,0 до 1,5% в зависимости от лимита ответственности (300000-1 000 000 руб.) и применяемой франшизы (3000-10 000 руб.).

 

Страхование профессиональной ответственности врачей

 

Страхование профессиональной ответственности врачей осуществляется на случай, если в результате непреднамеренной ошибки или упущения врача будет причинен вред жизни и здоровью пациента.

 

Договор страхования может быть заключен как с медицинским учреждением (что встречается чаще всего), так и лично с врачом -- в случае, если он занимается частной практикой [16, с. 72].

По договору может быть застрахована ответственность всех врачей медицинского учреждения или только части коллектива (например, всех хирургов).

Страховым случаем по договору страхования профессиональной ответственности врачей является установление обязанности медицинского учреждения (частнопрактикующего врача) в судебном порядке или на основании бесспорной гражданско-правовой претензии (досудебное урегулирование спора) возместить ущерб, нанесенный жизни и здоровью третьего лица (пациента) в результате непреднамеренных ошибочных действий (бездействия) врача.

 

В договор страхования включаются следующие риски:

- ошибки при установлении диагноза  заболевания;

- ошибки в рекомендациях при  проведении лечения;

- ошибки при выписке рецептов по приему лекарственных средств;

- ошибки при проведении хирургических  операций;

- ошибки при проведении иных  медицинских манипуляций (по соглашению  сторон).

 

Страхование также может осуществляться на случай ошибок, небрежности, упущений среднего медицинского персонала.

 

При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает страховое возмещение, которое включает в себя:

 

1) заработок, которого лишился потерпевший  вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причинения увечья или иного повреждения здоровья;

2) дополнительные расходы, необходимые  для восстановления здоровья (на  усиленное питание, санаторно-курортное  лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание и т. д.);

3) часть заработка, которого в  случае смерти потерпевшего лишились  нетрудоспособные лица, состоявшие  на его иждивении или имевшие  право на получение от него  содержания;

4) расходы на погребение.

 

Кроме перечисленных расходов в сумму страхового возмещения включаются:

 

1) расходы по предварительному  выяснению обстоятельств страховых  случаев и степени виновности  страхователя, а также по внесудебной  защите интересов страхователя  при предъявлении ему требований в связи с такими случаями;

2) расходы на оплату услуг  экспертов;

3) расходы по ведению в судебных  и арбитражных органах дел  по предполагаемым страховым  случаям, включая оплату услуг  адвоката;

4) расходы по спасанию жизни  и здоровья лиц, которым в результате страхового случая причинен вред.

Страховая компания представляет интересы клиента -- медицинского учреждения или частнопрактикующего врача -- на всех стадиях рассмотрения претензии. Защита в суде может быть обеспечена юристами страховой компании либо сторонними специалистами -- адвокатами, услуги которых также оплачиваются страховой компанией

 

При заключении договора страхования можно выбрать лимит ответственности -- ту сумму, в пределах которой страховая компания выплачивает страховое возмещение. Если вы затрудняетесь в выборе лимита, специалисты дадут вам рекомендации.

 

Лимит ответственности может быть установлен как в рублях, так и в долларах США или иной валюте. Расчеты по полису в этом случае осуществляются по курсу ЦБ.

 

Размер страховой премии зависит от следующих факторов:

 

- специализация врачей, попадающих  под страховое покрытие (виды  предоставляемой врачебной помощи);

- число врачей, попадающих под  страховое покрытие;

- стаж работы врачей, их категории;

- число пациентов клиники;

- наличие жалоб, претензий, требований  о возмещении вреда к клинике  или к врачам;

- иные факторы, существенные для  оценки риска.

 

Средний размер страховой премии колеблется от 0,5 до 4% от выбранного лимита ответственности.

 

 Страхование профессиональной ответственности аудиторов

 

Застраховать свою ответственность могут:

- юридические лица (аудиторские  организации, объединения аудиторов)

- дееспособные физические лица (аудиторы, занимающиеся частной  практикой)

 

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с возмещением причиненного им вреда имущественным интересам Выгодоприобретателей в результате осуществления аудиторской деятельности [8, с. 96].

 

Страховые случаи: обоснованная претензия; вступившее в законную силу решение судебных органов о возмещении прямого ущерба, причиненного Клиенту в связи с:

 

1. Финансовыми санкциями (штрафами, пени), начисленными органами налоговой  службы за нарушения Выгодоприобретателем финансово-хозяйственной дисциплины, если таковые нарушения небыли отмечены Страхователем.

2. Взысканием со Страхователя  расходов на проведение перепроверки, которые могли возникнуть в  результате:

- непреднамеренной ошибки, связанной с неправомерным применением (неприменением) законодательных и нормативных актов по налогообложению, бухучету и официальных разъяснений к ним (под официальными разъяснениями понимаются соответствующие документы государственных, зарегистрированных в Министерстве юстиции, Министерстве финансов ит. п., и опубликованные в периодической печати);

- непреднамеренной арифметической  ошибки, связанной с расчетными  показателями отчетности;

- непреднамеренной утрате или  порче документов или имущества  вовремя проведения аудиторской проверки.

 

Договор страхования может быть заключен:

- на период проведения аудиторской  деятельности по отдельному договору  с потребителем 

- на1год.

 

Для заключения договора Страхователю необходимо представить копии документов, выданные уполномоченными на то государственными органами:

- аттестат на право заниматься  аудиторской деятельностью (для  всех Застрахованных по договору  аудиторов);

- лицензия на страховую деятельность  аудиторской организации (только  для Страхователей - юридических лиц).

 

Оплата страхового взноса: единовременно или в рассрочку (не менее 50% взноса при заключении договора, остальное --в течение 2 месяцев) наличными деньгами в кассу Страховщика или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика.

 

Выплата страхового возмещения производится на основании:

1. Претензии пострадавшего третьего  лица (лиц)

2. Вступившего в законную силу  решения суда, принятого поискам  третьих лиц 

 

Причиненные убытки, которые подлежат страховому возмещению, могут включать в себя:

- понесенные выгодоприобретателями убытки в полном объеме;

- расходы на проведение перепроверки  деятельности Аудитора.

 

 Страхование профессиональной  ответственности строителей

Согласно подпункту «к» пункта 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 25 марта 1996 года № 351 «Об утверждении положения о лицензировании строительной деятельности» для получения лицензии на осуществление строительной деятельности заявитель предоставляет в лицензионный орган справку страховой компании о страховании строительных рисков.

На основании данного Постановления Государственный комитет РФ по жилищной и строительной политике разработал «Положение о страховании строительных рисков при лицензировании строительной деятельности (введено в действие письмом Госстроя России от 15 апреля 1997 года № БЕ-19-19/7). Минстрой РФ разработал «Правила страхования профессиональной ответственности строителей», а Госстрой РФ провел аккредитацию страховых компаний в качестве доверенных организаций в вопросах страхования строительных рисков. К таким страховым компаниям, согласно письму Министерства строительства Территориальным центрам лицензирования строительной деятельности «О работе с аккредитованными при Госстрое России страховыми компаниями» относятся: Военно-Страховая Компания, Ингосстрах, Промышленно-страховая компания, страховые компании Согаз, Энергогарант, Страховая группа «Спасские ворота» и др. Аккредитованные компании образовали страховой пул.