Контрольная работа по страхованию

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ,

СТАТИСТИКИ  И ИНФОРМАТИКИ (МЭСИ)

 

ИНСТИТУТ  ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ

 

 

 

 

ИТОГОВАЯ РАБОТА

по дисциплине « Страхование»

 

 

 

 

Выполнила  студентка

группы  ДЭЭ-208

Мацерук Татьяна

Руководитель

Гуляева Ольга  Станиславовна   

 

 

 

 

 

 

Москва, 2013 г.

 

 

Содержание

Введение

Глава 1. Анализ страховой  ситуации

Глава 2. Страхование ответственности  продавца за проданные товары

1) Заявление на страхование;

2) Договор страхования;

3) Страховой полис;

4) Заявления о наступлении страхового случая;

Заключение

Список использованных источников

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Страхование — особый вид  экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов  от различного рода опасностей.

Ущерб от природных катастроф, произошедших за последние 10 лет, оценивается  в сумму примерно 535 млрд. долл. В  России годовые убытки от аварий и  катастроф составляют 12-15% ВВП. В  стране ежегодно происходит примерно 300 тыс. пожаров, в автомобильных  авариях погибают 36-37 тыс. человек  и около 200 тыс. человек, из которых 7-8 тыс. погибают, а около 14 тыс. становятся инвалидами.

Поскольку в жизни человека происходят события, наносящие материальный ущерб и несущие реальную угрозу, перед ним еще с древних времен встала задача найти способы противодействия их влияния.

Важность и актуальность страхования подтверждают следующие  факты:

- страхование предоставляет  гарантии восстановления нарушенных  имущественных интересов в случае  природных и техногенных катастроф,  иных непредвиденных явлений;

- страхование позволяет  не только возмещать понесенные  убытки, но и является одним  из наиболее стабильных источников  финансовых ресурсов для инвестиций;

Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах  с рыночной экономикой.

Выбранным мной страхованием является обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности). Это вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причинённого владельцами транспортных средств. Идея подобного вида страхования не нова: оно действует во многих странах мира и в рамках транснациональных соглашений — например, «зелёная карта». Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.

Одной из глобальных целей, преследовавшихся при введении института  обязательного страхования автогражданской  ответственности, было создание эффективного инструмента для снижения количества аварий. В теории, законопослушный  водитель, не причиняющий ущерб другим участникам движения, платит с каждым годом все меньше, в то время  как виновники аварий и убытков  наказываются серьезными повышающими  коэффициентами. Все это, по мнению законодателей должно было улучшить статистику аварий на российских дорогах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.

1. Анализ ситуации

Дорога студента до института.

Эпизод 1: Поездка в метро

Субъект: Студент и метро

Объект: Здоровье студента

Состояние субъекта: Студент  здоров и не находится ни в наркотическом, ни в алкогольном состоянии, метро  находится в исправном состоянии

Состояние объекта: Со здоровьем  нет никаких проблем

Условия: Студент добровольно отправляется на учебу на метро

Риски:

-причинение вреда здоровью  ученика

-причинение вреда здоровью 3-м лицам

-кража личных вещей

-причинение вреда метрополитену

-попадание в аварию

-сесть не в тот поезд

-получение некачественных  услуг

Эпизод 2: Поездка на автобусе

Субъект: Студент и автобус

Объект: Здоровье студента

Состояние субъекта: Студент  здоров и не находится ни в наркотическом, ни в алкогольном состоянии, автобус  находится в исправном состоянии

Состояние объекта: Со здоровьем  нет никаких проблем

Условия: Студент добровольно отправляется на учебу на автобусе

Риски:

-причинение вреда здоровью  ученика

-причинение вреда здоровью 3-м лицам

-кража личных вещей

-попадание в ДТП

-порча имущества

-поломка автобуса

-сесть не в тот автобус

Выявление рисков по эпизоду

Эпизод 1: поездка в метро

Риск	Кража личных вещей	Причинение вреда метрополитену	Причинение вреда здоровью студента
Факторы риска	Криминальная обстановка, доступность проникновения 3 лицам  в сумку (карман, кошелек, портфель)	Состояние метрополитена  и отдельных его частей, знание правил пользования метрополитеном, аккуратность пассажира	Состояние студента, 3 лица, качества студента
Причины возникновения риска	Невнимательное отношение  к своим вещам, беспечность, легкая доступность проникновения к  вещам	Неисправное состояние метрополитена ( или отдельных его частей), незнание правил пользования метрополитеном, неаккуратность , небрежность пассажир	Слабое здоровье, контакт  с больными людьми, небрежное отношение  к состоянию своего здоровья
Возможности для страхования  риска	Страхование имущества	Невозможность страхования	Медицинское страхование

 

 

Эпизод 2: поездка на автобусе

Риск	Попадание в ДТП	Поломка автобуса	Потеря вещей во время  поездки
Факторы риска	Состояние автобуса, состояние  водителя, знание ПДД, опыт вождения, погодные условия, условия видимости, третьи лица (другие участники движения),  третьи лица (те, кто находится в  автобусе)	Состояние автобуса, состояние  водителя, 3 лица, качество дорожного  покрытия, качество запчастей, качество бензина	Криминальная обстановка, доступность проникновения 3 лиц, внимательность студента, способ хранения вещей
Причины возникновения риска	Неисправное состояние автобуса, маленький опыт вождения, незнание водителем ПДД, невнимательность водителя, превышение скорости, плохая погода, плохие условия видимости, влияние третьих  лиц, отвлекание водителя пассажирами  во время движения	Неисправное состояние автобуса, пребывание водителя в алкогольном, наркотическом опьянении, попадание  в ДТП, плохое дорожное покрытие, некачественные запчасти, некачественный бензин	Противоправные действия 3 лиц, невнимательность студента, открытые карманы, сумка
Возможности для страхования  риска	Каско, ОСАГО, страхование  жизни, медицинское страхование, страхование  от несчастных случаев	Каско, ОСАГО	Страхование имущества

 

 

 

 

Глава 2  Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

ОСАГО – один из первых в  России примеров социального страхового закона, который принимался, чтобы  защитить всех участников дорожного  движения от материальных убытков при  аварии. В России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. Субъекты ОСАГО: страховщики, страхователи, выгодоприобретатели, страховые посредники, профессиональное объединение страховщиков.

Государственное регулирование  ОСАГО осуществляет Правительство  России и Министерство финансов Российской Федерации, надзорно-контрольные функции  — ФССН, а с 4 марта 2011 г. — ФСФР. РСА выступает как саморегулируемая организация страховщиков ОСАГО. Также  заявлена функция РСА по защите прав страхователей, выполнение которой  зачастую вызывает нарекания.

Правила ОСАГО в РЕСО-гарантии

В правилах обязательного страхования гражданской ответственности в компании РЕСО-гарантия рассматриваются следующие аспекты: общие положения; объект обязательного страхования, страховой случай; страховая сумма, страховая премия и порядок ее уплаты; срок действия, порядок заключения и изменения договора обязательного страхования; порядок продления договора обязательного страхования; досрочное прекращение договора обязательного страхования; действие лиц по наступлению страхового случая; определение размера страховой выплаты при причинении вреда здоровью и жизни потерпевших; определение размера подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего; осуществление страховой выплаты; правила предъявления регрессного требования страховщика; порядок разрешения спора.

Тарифы

Страховые тарифы по ОСАГО  устанавливаются Правительством Российской Федерации. Впервые они были установлены  Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года № 264. Впоследствии их корректировали несколько раз, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной. В  марте 2009 года были изменены повышающие коэффициенты и последующее Постановление Правительства от 13 июля 2011 г. № 574, что привело к росту тарифов для ряда автовладельцев.

При расчёте страхового тарифа на базовую ставку мультиплицируются  коэффициенты. Размер страховой премии поставлен в зависимость от мощности двигателя автомобиля, места регистрации, возраста и стажа водителей. Повышающие коэффициенты, установленные для  водителей в возрасте до 22 лет, или  со стажем вождения до 3 лет, увеличивают  размер страховой премии до 80 %. Проверить  правильность расчёта тарифов можно  с помощью калькулятора на сайте РСА.

Весь набор коэффициентов  применяется не всегда. Так, в случае следования к месту регистрации  и для временного использования  в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращённый  набор коэффициентов.

 Способы организации выплат

Изначально закон об ОСАГО  предусматривал только один способ организации  выплат: потерпевшая сторона обращалась к страховщику лица, причинившего вред. Такая организация выплат возможна ввиду того, что страховщики ОСАГО  должны иметь свои офисы либо представителей во всех регионах страны.

Однако, согласно поправкам  в закон об ОСАГО от 1 декабря 2007 года, с 1 марта 2009 года начало действовать  прямое возмещение убытков. При такой  организации выплат, застрахованный потерпевший может обращаться за выплатами к своему страховщику, если вред нанесён только имуществу  и если оба участника ДТП застрахованы по ОСАГО.

11 июня 2008 года Госдумой  был принят закон "О внесении  изменений в ст. 3 федерального  закона «О внесении изменений  в федеральный закон „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“» и ст. 2 федерального закона «О внесении изменений и дополнений в закон РФ „Об организации страхового дела в РФ“» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ", согласно которому прямое возмещение убытков перенесено на март 2009 г.

В октябре 2009 года президиум  Российского союза автостраховщиков принял новую редакцию «Соглашения  о прямом возмещении убытков», согласно которому с 1 ноября 2009 года правило  прямого возмещения убытков действует  применительно ко всем полисам ОСАГО, когда бы они ни были выданы (до этого  правило действовало лишь в отношении  полисов, купленных после 1 марта 2009 года). Однако правило не распространяется на ДТП, произошедшие до 1 марта 2009 года.

Размеры выплат

Согласно закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой  страховщик при наступлении каждого  страхового случая обязан возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч  рублей (до введения Федерального закона № 306-ФЗ от 01.12.2007, эта величина ограничивалась 240 тысячами рублей на нескольких потерпевших);

в части возмещения вреда, причинённого имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

в части возмещения вреда, причинённого имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

При этом размер страховой  выплаты за причинение вреда жизни  потерпевшего составляет:

135 тысяч рублей — лицам,  имеющим право на возмещение  вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);

не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение — лицам, понёсшим эти расходы.

В иных случаях размер страховой  выплаты рассчитывается как в  других видах страхования.

Страховые случаи

В параграфе 9 Правил ОСАГО  приведен перечень нестраховых случаев  по договору обязательного автострахования. Данный перечень носит закрытый характер и не может быть расширен по желанию  сторон. В этих случаях страхователь может добровольно застраховать свою ответственность.

Итак, не относится к страховым  случаям наступление гражданской  ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

• вы умышленно, а не случайно, причинили вред жизни или здоровью потерпевшего;
• при управлении транспортным средством вы находились в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или любого другого);
• вы не имели права на управление автомобилем;
• вы скрылись с места ДТП;
• страховой случай наступил при использовании автомобиля в период, не предусмотренный ОСАГО;