Контрольная работа по "Страхованию"

 

СОДЕРЖАНИЕ

ЗАДАНИЕ 1…………………………………………………………………….3

ЗАДАНИЕ 2……………………………………………………………….……5

ЗАДАЧА……………………………………………………………………….12

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………….14

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАДАНИЕ 1

Дать  определение следующим страховым  терминам: страховая премия (страховой  взнос, страховой платеж), страховой  риск, страховой полис, объект страхования, страховая оценка.

Страховая премия (страховой взнос, страховой платеж) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на брутто-ставку страхового тарифа и с учётом поправочных коэффициентов. [3, c. 98]

Страховая премия вносится страхователем  единовременно авансом или частями  в течение всего срока страхования (тогда части премии называют cтраховыми платежами или страховыми взносами). Размер страховой премии отражается в страховом полисе.

Несвоевременная оплата страховых  взносов ведёт к прекращению  действия договора страхования.

Вся страховая премия (брутто-премия) состоит из нетто-премии (из неё формируются страховые резервы) и нагрузки (из которой выплачиваются агентские и брокерские комиссии, осуществляются расходы на ведение дела, предупредительные расходы, формируется прибыль).

Страховой риск – это базовый термин страхования, который имеет несколько смысловых значений:

• Вероятность наступления страхового случая. В этом случае для определения риска используются теория вероятности и законы больших чисел, что используется для выработки тарифов.
• Определенный страховой случай, а именно: потенциальная опасность причинения ущерба (наводнение, землетрясение, пожар и прочее).
• Определенные объекты страхования по соотношению: страховая оценка/степень вероятности ущерба. Делятся на значительные (крупные), усредненные (средние) и незначительные (мелкие) риски.
• Страховой договор, который закрепляет правоотношения, – в таком смысле используется в международной практике страхования. [3,c.99]

Федеральным законом «Об организации  страхового дела в Российской Федерации» страховой риск определяется как предполагаемое событие, наступление которого страхуется (ст. 9, п.1). Обязательными признаками страхового риска являются вероятность и случайность наступление.

Страховой полис – документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному) Удостоверяет заключенный договор страхования и содержит все его условия. Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.[6, c. 154]

Страховой полис обычно должен содержать:

• наименование документа;
• наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
• полное наименование или фамилию, имя, отчество страхователя и его адрес;
• указание объекта страхования;
• размер страховой суммы;
• указание страхового риска;
• размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
• срок действия договора страхования, порядок изменения и прекращения договора страхования;
• другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования, либо исключения из них;
• подписи сторон.

В полисе также должна содержаться  ссылка на действующие правила страхования.

По отдельным видам страхования  действуют типовые формы полисов. Например, формы полиса по обязательному  договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и обязательному медицинскому страхованию утверждены Постановлением Правительства РФ.

Объект страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

• связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан – в личном страховании;
• связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом – в имущественном страховании;
• связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица - при страховании ответственности.[6, c. 157]

Страховая оценка – критерий оценки страхового риска. Характеризуется системой денежных измерителей объекта страхования, тесно увязанных с вероятностью наступления страхового случая. В качестве страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-либо иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т.д.) В международной практике вместо термина «страховая оценка» применяется термин «страховая стоимость». [ 4, c. 168]

 

ЗАДАНИЕ 2

Охарактеризуйте основные условия  страхования от несчастных случаев  и болезней.

В соответствии с законодательством  Российской Федерации и на основании  настоящих Правил страхования страховые  общества системы Росгосстраха (ОАО "Росгосст-рах", ООО "Росгосстрах") (далее по тексту – Страховщик), заключают  договоры страхования с дееспособными  физическими лицами или юридическими лицами. 

Страхователь -  дееспособное физическое или юридическое лицо любой формы  собственности, заключившее со Страховщиком договор страхования. 

Застрахованное лицо - физическое лицо, возраст которого на момент заключения договора составляет от одного года до 74 лет включительно, названное в  договоре страхования как застрахованное лицо, в пользу которого заключен договор  страхования, если в нем не назначено  в качестве Выгодоприобретателя  другое лицо. [2, c. 161]

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, названное  в договоре страхования в качестве получателя страховой выплаты с  письменного согласия Застрахованного  лица. [2, c. 161] 

В случае смерти лица,  Застрахованного  по договору,  в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями  признаются наследники Застрахованного  лица. Выгодоприобретатель не может  быть заменен другим лицом после  того,  как выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате. В случае если  Выгодоприобретателями являются  несколько лиц, в договоре  страхования необходимо указать  абсолютную или относительную величину страховых выплат, приходящуюся на каждого Выгодоприобретателя.  Если абсолютная или относительная величина страховых выплат не указана в договоре страхования, то при наступлении страховых событий страховая выплата осуществляется в равных долях каждому из Выгодоприобретателей.

Страхование не осуществляется в отношении:

1. инвалидов I  группы;
2. инвалидов II группы, если Страхователем по договору  является  физическое лицо;
3. детей, которым установлена категория «ребенок-инвалид», если Страхователем по договору  является  физическое лицо;
4. лиц со стойкими нервными или психическими расстройствами, состоящих на учете  в психоневрологическом или наркологическом диспансерах;
5. лиц, находящихся в местах лишения свободы. 

Объектом страхования являются  имущественные интересы,  связанные  с причинением вреда жизни  и здоровью Застрахованного лица.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым  случаем является совершившееся  событие, предусмотренное договором  страхования,  с наступлением которого  возникает обязанность Страховщика  произвести  страховую выплату  Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю  или иным третьим лицам.[2, c. 168]

Страховыми рисками по настоящим  Правилам страхования являются: 

1. травмы,  явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций,  случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом);
2. утрата Застрахованным лицом профессиональной трудоспособности, установленная ему в соответствии с законодательством на срок не менее 1 года по причине травмы,  полученной Застрахованным лицом в период действия договора страхования,  либо наступившего у него в тот же период случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), в период действия договора страхования либо до истечения времени со дня травмы или отравления, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев – далее "утрата трудоспособности"; 
3. смерть Застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), имевших место в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти  в период действия договора страхования либо до истечения времени со дня этих событий, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев, а также смерть, наступившая в период действия договора страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления,  анафилактического шока, переохлаждения организма –  далее "смерть вследствие несчастного случая";
4. смерть Застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения или вследствие заболевания, имевших место в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти  в период действия договора страхования либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев;
5. временная нетрудоспособность Застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом);
6. стационарное лечение Застрахованного лица по поводу травмы,  явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождении(включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом);
7. хирургические  операции лечебные и диагностические манипуляции, проведенные Застрахованному лицу в период действия договора страхования в связи с травмой, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайным острым отравлением химическими веществами и ядами биологического происхождения, в связи с заболеваниями;
8. опасное для жизни заболевание, впервые развившееся и диагностированное в период действия договора страхования постоянная полная или частичная утрата трудоспособности Застрахованным лицом вследствие травмы, случайного острого отравления, полученных в период действия договора страхования в результате несчастного случая;
9. постоянная полная или частичная утрата трудоспособности Застрахованным лицом вследствие травмы, случайного острого отравления, полученных в период действия договора страхования в результате несчастного случая, или заболевания,  развившегося и диагностированного в тот же период;

Если иное не предусмотрено  договором страхования, то территорией  страхования являются все страны мира, кроме территорий на которых  объявлено чрезвычайное положение  либо проводятся боевые действия (в  том числе против террористов,  различных вооруженных формирований). 

Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором  страхования, исходя из которой устанавливается  размер страховой премии (страховых  взносов) и размер страховой выплаты  при наступлении страхового случая.  [2, c. 167]

Размер страховой суммы  устанавливается по соглашению между  Страхователем и Страховщиком.  Он может быть установлен в виде суммы,  единой для всех страховых  рисков для конкретного Застрахованного  лица, либо в виде сумм, установленных  отдельно для каждого из таких  рисков, что должно быть отражено в  договоре страхования.

Срок действия договора страхования  устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком и указывается  в договоре страхования (полисе).

Договор страхования вступает в силу со следующего дня после  уплаты страховой премии (первой ее части) наличными деньгами или путем  безналичных расчетов, если иное не предусмотрено договором страхования.  Днем   уплаты страховой премии наличным путем считается день уплаты страховой премии или первого  страхового взноса представителю Страховщика, если уплата подтверждена квитанцией установленной формы. Днем  уплаты страховой премии путем безналичных расчетов считается день поступления страховой премии или первого страхового взноса на расчетный счет Страховщика в банке, если договором страхования не предусмотрено иное.

Страховой тариф - ставка страховой  премии с единицы страховой суммы  с учетом объекта страхования  и характера страхового риска.  Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования  по соглашению Страхователя и Страховщика.[5, c. 432]

Под страховой премией  понимается плата за страхование, которую  Страхователь обязан уплатить Страховщику  в порядке и сроки, установленные  договором страхования.

Размер страховой премии за полные года страхования определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и срока страхования. Размер страховой премии за неполный год страхования определяется как  произведение страховой суммы и  страхового тарифа, установленного в  зависимости от количества месяцев (дней) страхования.  Размер страховой  премии за год (годы) и несколько  месяцев (дней) страхования определяется как сумма страховой премии за год (полные года) страхования и страховой  премии за соответствующее количество месяцев (дней) неполного года страхования. Страховая премия (страховые взносы)  уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации,  за исключением  случаев,  предусмотренных законодательством  Российской Федерации о валютном регулировании и принятыми в  соответствии с ним нормативными актами органов валютного регулирования.  Страховая премия по договору страхования  может быть уплачена Страхователем  единовременно - разовым платежом за весь срок страхования или в рассрочку, наличными деньгами или путём  безналичных расчётов.