Контрольная работа по "Страхованию"

Страхование.

1. Страхование – отношения по защите интересов физических лиц и юридических, РФ, субъектов РФ  и муниципальных образований при наступлении определенного страхового случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
2. Страховая деятельность – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Сущность страхования:

1. Формирование страхового фонда.
2. Перераспределение убытков.
3. Деятельность.

Функции страхования:

1. Рисковая.
2. Предупредительная.
3. Сберегательно-накопительная.
4. Контрольная.

Классификация страхования  по подотраслям. Критерий:

1. Классификация по содержанию:

Страхования имущества	Личное страхование	Страхование гражданской ответственности
Страхование средств наземного транспорта(за искл.ж\д транспорта) Страхование средств ж\д транспорта Страхование ср-в воздушного транспорта Стр. ср-в водного транспорта Стр. грузов Стр. пр-ва с\х продуктов Стр. имущества юр.лиц (за искл. Транспортных ср-в и с\х страхования) Стр. имущества граждан (за искл. Транспортных ср-в) Страхование финансов	Страхование жизни. От несчастных случаев, болезней Стр. здоровья (мед.страх)	Страхование гражданской ответственнгости владельцев: Автотранспорта, Водного транспорта, ж\д транспорта, воздушного. Страхование гражд ответственности: организаций эксплуатирующих опасные объекты; за причинение вреда в следствии недостатков товаров, работ, услуг; за причинение вреда третьим лицам; за неисполнение обязательств по договору. Ответственность лиц отдельных профессий

 

2. На основе функциональных различий:
1. Страхование жизни.
2. Страхование иное, чем страхование жизни.
3. По формам(в зависимости от волеизъявления сторон). Если волеизъявление исходит от государства и выражается в его законах, то речь идет об обязательной форме. Если волеизъявление исходит от юридических или физических лиц в писбменной\устной форме, то речь идет о добровольном страховании.
1. Обязательное страхование. Принципы
1. Законодательная основа, жестко регламентирующая виды, условия и порядок страхования, порядок установления страховых тарифов, периодичность уплаты страх.взносов, права и обязанности страховщика и страхователя,
2. Начало страхования не всегда зависит от подачи заявления страхователем.
3. Страхование не всегда зависит от страх.взносов.
4. Бессрочность обязательного страхования.
5. Нормирование страх. Выплат законодательными нормами.
6. Сплошной охват объектов, перечисленных в законе.
7. Независимость страхового обеспечения от желания и от наличия денег.

Ст 927 ГК, 935-937, ФЗ

 

2. Добровольное – субъект: физические (дееспособные) и юридические (правоспособные) лица; российская федерация; субъекты РФ; муниципальные образования.

Объект: имущественные интересы(не противоправные, находящееся в собственности), гражданскую ответственность, жизнь.

Принципы:

законодательное регулирование добровольного  страхования на основе рыночных методов  управления страховой экономикой;

начало страхового отношения связано  с волеизъявлением страхователя в виде заявления;

обязательность уплаты страховых  взносов (при неуплате, несвоевременной  уплате – прекращение страховых  отношений);

ограниченность страхования по времени и по территории, указанной в договоре;

ненормируемое страховое обеспечение;

любой охват объектов страховых  отношений;

зависимость страхового обеспечения  от платежеспособности страхователя;

(ст.913 ГК, ст. 3 ФЗ)

 

 

Договор страхования.

 

Договор страхования – это договор между страхователем и страховщиком в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю \ выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая в замен уплаты страхователем страховой премии.

Особенности договора:

1. Возмездный характер.
2. Рисковый.
3. Самостоятельный
4. Конценсуальный.

 

Заключение договора. Порядок.

Происходит только в письменной форме. Может быть заключен путем  составления одного документа.

Существенные условия страхования: по статье 942. При заключении договора имущественного страхования м\у стр-телем и стр-ом должно быть достигнуто соглашение:

1. об определенном имуществе либо ином имущ.интересе, являющимся объектом страхования.
2. о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование
3. о размере страховой суммы
4. о сроке действия страхового договора.

Для страхования личного(условия):

1. О застрахованном лице.
2. о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование.
3. о размере страховой суммы.
4. о сроке действия страхового договора.

Стороны, заключающие договор должны обладать полной правосубъектностью (правоспособность, дееспособность и деликтоспосность).

В договоре страхования права и  обязанности:

1. Обязанности страховщика:
1. Ознакомить страхователя с правилами страхования при заключении договора.
2. Своевременно произвести причитающие страхователю (застрахованному или выгодоприобретателю) выгоды при наступлении страхового случая или окончания срока действия договора.
3. Перезаключить договор страхования в случая увеличения его действительной стоимости.
4. Возместить расходы произведенные страхователем для предотвращения или уменьшения размера ущерба, нанесенного застрахованному имуществу.
5. Не разглашать полученные в результате профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице \ выгодоприобретателе состояние их здоровья или имущественном положении.(ст. 946 ГК)
2. Страхователь должен:
1. Своевременно уплачивать страховую премию \ взносы.
2. При заключении договора страхования сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки вероятности страхового случая (944).
3. После заключения договора заботиться о сохранности имущества, интерес в отношении которого застрахован.
4. Принимать необходимые меры в целях предотвращения ущерба и уменьшения его размера при страховом случае.
5. Своевременно уведомлять страховщика о наступлении страхового случая.

Интересы, страхование которых  по договору не допускается:

1. Страхование противоправных действий.
2. Не допускается страхование убытков от участи в играх, лотереях или пари.
3. Не допускается страхование расходов, к которым

Внесение изменений не дополнений в договор:

1. должно быть достигнуто согласие между сторонами, если однаиз сторон возражает против внесения или изменения \ дополнения другая сторона может требовать его расторжения(если иное не предусмотрено законом)

Прекращение действия договора страхования:

Прекращение действия срока договора:

1. Выполнены условия договора.
2. В случае не уплаты страхователем страховых взносов в установленные сроки.
3. Случай смерти страхователя.
4. В случае ликвидации страховщика.
5. В случае признания судом договора не действительным:
1. Был заключен после страхового случая
2. Объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации
3. В иных случаях, предусмотренных законом (не соответствует законодательству; заключен не дееспособным лицом или ограниченно дееспособным; заключен под влиянием заблуждения, обмана, насилия или угрозы)

 

Правовое регулирование.

 

- это воздействие государства  на участников страховых обязательств, проводимая по нескольким направлениям:

1. Прямое участие государства в становлении системы защиты имущественных интересов.
2. Законодательное обеспечение национального страхового рынка.
3. Государственный надзор за страховой деятельностью.

Цели гос. надзора – определены в законодательстве:

• Соблюдение требований законодат-ва РФ о страховании.
• Эффективное развитие рынка страховых услуг.
• Защита прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

Орган исполнительной власти «Федеральная служба страх.надзора» - служба является подразделением мин.фин-а. 30 инюня 2004года. Функции:

• Выдача лицензии на осуществление страховую деятельности.
• Ведение единого гос.реестра страховщиков, страх.брокеров и объединений страховщиков.
• Контроль за обоснованностью страх.тарифов и обеспечение платежеспособности страховщиков.
• Установление правил формирования и размещения страховых резервов.
• Разработка нормативных и методических рекомендаций по вопросам страховой деятельности.
• Обобщение практики страховой деятельности, разработка предложений по развитию и совершенствованию законодательства о страховании в РФ.

Территориальный орган ФССН – «Инспекция страхового надзора по фед.округу». Созданы с 2006 года.

4. Защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Осуществляет ФАС (фед. Антимонопольная  служба). Формы защиты добросовестной конкуренции:

• Пресечение злоупотребления доминирующим положением.
• Определение на конкурсной основе тех страх. Компаний, кот. будут работать по программам гос.соц.старх.
• Осущ.гос. контроля за концентрацией капитала на рынке страх.услуг.
• Контроль за созданием объединений страх. Компаний.
• Запрещений действий гос. Органов исполнительной власти и органов местного самоуправления, ограничивающих здоровую конкуренцию.
• Пресечение установления необоснованно высоких тарифов на рынке страх.услуг.

 

Входит:

1. Предоставление гарантий социальной защиты населения в связи с проведением обязательного государственного страхования за счет бюджетных средств. Определение основ и порядка участия государства в страховании. Предоставление …которые размещают доходы в виде ценных бумаг. Создание целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховщиков. Источники:
1. Конституция
2. Федеральные законы
3. указы Президента РФ.
4. постановления РФ
5. нормативные акты субъектов РФ
6. локальные нормативные акты

Лицензирование (ст. 32 ФЗ) деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, представленных в соответствии с настоящим Законом.

 

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных настоящей статьей для получения лицензии соискателем лицензии. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.

 

Основаниями для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии являются:

 

1. использование соискателем лицензии.
2. наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления об осуществлении дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования неустраненного нарушения страхового законодательства;
3. несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии

Аннулирование лицензии или отмена решения о выдаче лицензии осуществляется в случае:

• непринятия соискателем лицензии мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;
• установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.

 

Действие лицензии

 

1. Лицензия выдается без ограничения  срока ее действия, за исключением  случаев, определенных настоящим  Законом.

2. Временная лицензия может выдаваться  на срок:

• указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;
• от одного года до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски.

3. Срок действия временной лицензии  может быть продлен по заявлению  соискателя лицензии, если иное  не предусмотрено страховым законодательством.

 

 Ограничение действия лицензии  страховщика означает запрет  на заключение договоров страхования  по отдельным видам страхования,  договоров перестрахования, а  также внесение изменений, влекущих  за собой увеличение обязательств  страховщика, в соответствующие договоры. 

 

 Приостановление действия лицензии  субъекта страхового дела означает  запрет на заключение договоров  страхования, договоров перестрахования,  договоров по оказанию услуг  страхового брокера, а также  внесение изменений, влекущих  за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

 

Возобновление действия лицензии после  его ограничения или приостановления  означает восстановление права субъекта страхового дела на осуществление деятельности, на которую выдана лицензия, в полном объеме.

Основанием для прекращения  страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также  решение органа страхового надзора  об отзыве лицензии, в том числе  принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.

 

Имущественное страхование.

Имущественное страхование – совокупность видов стр-я предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю (выгодоприобретателю) в размере полной или частично компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем, его имущественным интересам, связанным с владением, пользованием, распоряжением и пользованием объектами имущества(в том числе, связанными с предпринимательской деятельностью), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда, страхователем(застрахованным лицом) жизни здоровью или имуществу третьих лиц.