Классификация отраслей страхования по различным видам страховой деятельности

 В страховании обычно  участвуют две стороны: страховщик, формирующий страховой фонд из  взносов страхователей, и страхователь (юридическое или физическое лицо), уплачивающие эти взносы. Экономическая  сущность страхования заключается  в том, что источником для возмещения убытков одного страхователя являются взносы других страхователей, и их взносы сравнительно необременительны для каждого из них. Разница между суммой собранных страховых взносов и суммой оплаченных убытков составляет доход страховщика.

В соответствии с нормативными актами, выделяются личное и имущественное  страхование.

 К личному страхованию  относятся три вида: страхование  жизни, страхование от несчастных  случаев и болезней, медицинское  страхование.

В имущественном страховании  различают следующие виды: страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

Во всех видах имущественного страхования объектом страхования  являются имущественные интересы застрахованного  лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом.

Под имуществом, в отношении  которого заключается договор страхования  имущества, прежде всего понимаются вещи, деньги, ценные бумаги и иные предметы, не изъятые из гражданского оборота  и не относящиеся к объектам, страхуемым по другим договорам.

По данному договору имущество может быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя) имеющего интерес, основанный на законе, ином правовом акте или договоре.

 Особый вид имущественного  страхования – страхование предпринимательских рисков. Страховая компания компенсирует полную или частичную потерю доходов и дополнительные расходы страхователя в случаях: остановки производства или сокращения объема производства в результате событий, обозначенных в договоре; потери работы (для физических лиц); -банкротства; непредвиденных расходов; неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом договорных обязательств по отношению к страхователю, являющемуся кредитором по сделке; понесенных застрахованным лицом судебных издержек; иных событий, связанных с потерей дохода и дополнительными расходами.

В страховании ответственности  выделяются следующие подвиды: страхование  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, перевозчика, предприятий; страхование источников повышенной опасности, профессиональной ответственности, ответственности за неисполнение обязательств, иных видов гражданской ответственности.

 Страхование гражданской  ответственности имеет в качестве  своего объекта имущественные  интересы лиц, о страховании которых заключен договор, связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного ими третьим лицам. Обязанность возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам, регламентируется гражданским законодательством РФ. При этом учитывается не только имущественный ущерб, но и причиненный здоровью или жизни гражданина, но и потеря дохода, моральный ущерб. Страхователями по гражданской ответственности выступают как физические, так и юридические лица.

 В отличие от  страхования гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности касается некоторых видов профессиональной деятельности, субъекты которой по закону должны возмещать ущерб, нанесенный ими третьим лицам – клиентам. Этот вид страхования является обязательным, то есть предписывается законом для лиц, осуществляющих профессиональную деятельность в виде индивидуальной практики: нотариусы, врачи, аудиторы и другие.

 Страхование ответственности  за неисполнение обязательств  защищает страхователя-должника  на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения им взятого на себя обязательства. При этом страховая компания обязана компенсировать кредитору соответствующую сумму ущерба. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Бабич А.М., Егоров Е.Н., Жильцов Е.Н. Экономика социального страхования. – М., ТЕИС, 1998.

2. Батыгин К.С., Трофимюк М.А. Социальное страхование и охрана здоровья трудящихся. – М., 1989.

Вахрин П.И., Нешитой  А.С.. Финансы, денежное обращение и  кредит. -М.: Информационно технический  центр «Маркетинг», 1999.

3.  Воблый К.Г. Страховое дело: Основы экономии страхования. – М.: «АНКИЛ», 1995

4.  Основы страховой деятельности: Учебник/ отв. ред. проф. Т.А. Федорова. – М.: Издательство БЕК, 1999

5.  Страховое дело. /Под редакцией профессора Рейтмана Л.И. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

6.  Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. –М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000

7.  Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/Под ред. Поляка Г.Б.-М.: ЮНИТИ-ДАЛА, 2-е изд. 2001

8. Финансы: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. –М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. – 527с.

9.  Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. – 2-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 1999

10.  Шахов В.В. Страхование как экономическая категория – Учебник для вузов // М.: Страховой полис, “Юнити” 1999

 

 

 

 

 

 

Задача №1

Стоимость объекта страхования - 10 млн. руб. Страховая сумма - 5 млн. руб. Убыток страхователя в результате повреждения объекта составил - 4 млн. руб.

Определите  сумму  страхового  возмещения  по   системе   пропорциональной ответственности.

Решение.

Расчет страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности осуществляется по формуле:

Страховое возмещение = (Фактическая сумма ущерба * Страховая сумма)/Стоимостная оценка объекта страхования.

В соответствии с условиями задачи страховое  возмещение по

системе пропорциональной ответственности составит

(4000000 * 5000000)/1000000 = 2000000 руб.