В США первые страховщики,
как самостоятельные юридические
лица, созданные для целей страхования,
появились в 1720 году. Период первоначального
освоения США в области страхования
связан с появлением большого числа
компаний-однодневок, становившихся
банкротами и сеявших панику среди
потребителей. Это привело к решению
Парламента о монополии страховых
операций по страхованию корпоративных
интересов двумя страховщиками
The London Assurance Corporation и The Royal Exchange Assurance Corporation,
проводящими операции по страхованию
в США и поныне. В значительной мере в то
время проведением страхования на североамериканском
континенте занимались филиалы и отделения
страховщиков из Великобритании. Однако
потребности, определяемые экономическим
ростом национальной экономики, привели
к созданию и национальных страховщиков.
В 1752 г. Б. Франклин выступил соучредителем
одной из первых страховых компаний по
страхованию от огня в Филадельфии – The
Philadelphia Contributionship. Первое страховое общество,
учрежденное в форме акционерного общества,
появилось в 1794 г., первое специализированное
общество по страхованию жизни учреждено
в 1759 г.
Страховой бизнес США
отличается огромным размахом
и уверенно лидирует на мировом
рынке страхования по всем
возможным показателям.
Американские страховые
монополии контролируют около
50% страхового рынка развитых
стран мира. В США работает
около 9 тыс. компаний имущественного
страхования и около 2 тыс. компаний,
занимающихся страхованием жизни
и здоровья. Активы всех компаний
составляют около 2,5 трлн. долларов.
В среднем активы одной компании
составляют 950 млн. долларов, а на
12 крупнейших компаний приходится
60 млрд. долларов.
В США имеются два
типа страховых компаний: общества
взаимного страхования и акционерные
общества. Государственных страховых
фирм вообще не существует. Акции
акционерных обществ может приобрести
как физическое, так и юридическое
лицо. Страховые компании осуществляют
три типа страхования:
1) коммерческое
(широкий спектр);
2) личное (страхование
строений, автомобилей и другого
имущества граждан);
3) бекифиты (страхование жизни
и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное
и др.).
Страховщики
США заседают в 27 из каждых
100 советов директоров американских
промышленных корпораций. Впереди
страховых компаний в этом
плане – только коммерческие
и инвестиционные банки[5;17].
Организационную основу
американских страховых компаний
составляют акционерные общества
и общества взаимного страхования.
Существует институт андеррайтеров
и страховых брокеров – страховых
агентов или независимых брокерских
фирм.
Крупнейшие
страховые компании представляют
собой финансовые конгломераты:
через дочерние компании они
могут помимо страхования
заниматься предоставлением кредитов
и займов, организовывать чековое
обслуживание клиентов, эмитировать
расчетные кредитные карточки, проводить
операции с недвижимостью, с
ценными бумагами, управлять
имуществом и капиталом по
поручению клиентов.
Страхование в США
разделено на две отрасли: страхование
жизни и иные виды страхования.
Самым крупным страховщиком в
США является компания State Farm Group,
занимающая своими подразделениями 18%
рынка страхования автомобилей и 23% страхования
жизни, а в целом по рынку – 12%. Этот показатель
вдвое превышает долю рынка компании «Allstate
Insurance Group», занимающей 2-е место. На долю
компании «American Insurance Group» (AIG) приходится
примерно 4% рынка иных видов страхования.
AIG занимает второе место в мире по страхованию
недвижимости и от несчастных случаев.
Существует AIG с 1919 года и представляет
собой холдинговую компанию, контролирующую
44 дочерних компании в различных странах
мира. Все компании объединены в 6 отделений.
Помимо страхования и перестрахования,
в сферу деятельности компании входят
финансовые услуги, пенсионные накопления
и управление активами.[6]
Одна из ведущих
широко диверсифицированных страховых
компаний США «СIGNA» основана в 1982
году. Главные интересы корпорации связаны
со страхованием имущества и ответственности.
Ряд дочерних фирм занимается брокерскими
операциями, пенсионным и личным страхованием.
Они действуют в 160 странах. Корпорация
CIGNA – один из пионеров в использовании
компьютерной техники в международных
страховых операциях, на базе которой
разработана и внедрена во многих странах
автоматизированная система «Меридиан»,
позволяющая значительно упростить и
автоматизировать регистрацию страховых
случаев и ведение счетов[2;14].
Одна из крупнейших
ТНК по страхованию имущества
– корпорация All State Insurance Company, основанная
в 1931. Компания заключает различные виды
договоров страхования: от несчастных
случаев, автомобильных катастроф, наводнений,
пожаров, землетрясений, страхует авиапассажиров
и др. Владеет пятнадцатью дочерними компаниями.
Еще одна из крупнейших страховых групп
США – Continental Corporation, основана в 1853 году.
Предоставляет страховые услуги почти
в 100 странах мира. Специализируется на
перестраховании и транспортном страховании.
Крупнейшей ТНК по страхованию жизни является
The Prudential Insurance Company of America, основанная в
1873 году. Разнообразны виды договоров
страхования: индивидуальное и коллективное
(групповое) страхование, обычное страхование
жизни, страхование на случай смерти с
пожизненной уплатой взносов, страхование
с участием в прибылях компании, страхование
пенсий, медицинских расходов и др В США
широко используется электронный банк
данных по всем страховым компаниям, это
дает возможность распределить компании
по риску, размерам премий и т.д.
Крупнейшие компании
США по страхованию жизни принимают
в управление многомиллиардные средства,
принадлежащие различным пенсионным фондам.
Задача страховых обществ в этом случае
– путем разумной инвестиционной политики
обеспечить сохранность и прирост доверенных
средств. За управление этими средствами
страховые компании взимают комиссионное
вознаграждение в размере 0,1% от взятых
в управлении сумм, что приносит миллионные
доходы.
Инвестиционные вложения
имеют огромное значение для
американских обществ по сохранению
жизни. Огромные инвестиционные
ресурсы превращают страховые
компании в один из влиятельных
внешних центров финансового
контроля по отношению к промышленным
корпорациям.