История развития страхового маркетинга

Страховой маркетинг - это система организации деятельности страховой компании, базирующейся на предварительном изучении состояния страхового рынка и перспектив спроса на страховые услуги, задач по улучшению организации работы по реализации имеющихся в распоряжении общества услуг и на разработке новых видов страховых операций. 
 
В основе страхования и страхового маркетинга лежит идея человеческих потребностей, которые достаточно разнообразны и сложны.  
Страховой маркетинг объективно связан с коммерческим типом страхования, который возник во времена господства рыночной экономики. К этому времени страховой маркетинг не мог появиться, потому что в нем не было общественной потребности, отсутствовали соответствующие условия.  
Основными условиями зарождения страхового маркетинга являются:  
1. технические и экономические перевороты в производительных силах общества и производственных отношениях;  
2. наличие в экономической системе общества коммерческого типа предпринимательства в целом и страховом частности;  
3. появление (при наличии первой и второй условий) рыночного хозяйства (экономики) как особой исторической формы товарного производства;  
4. преобразования информации в массовый товар, которое сопровождалось бурным ростом производства, потребностей и потребления. [6, c.28]

Указанные условия являются продуктами исторического развития человеческого  общества.  
По словам С.Л.Ефимова, страховой маркетинг можно рассматривать как совокупность двух методов:  
- управление коммерческой деятельностью страховщика,  
- исследование рынка страховых услуг.  
Западные страховые компании стали широко применять эти методы в начале 60 - х годов ХХ века, однако, понятие маркетинга на рынке страховых услуг с каждым годом становилось более широким. [7, c.272]  
Поворот страховщиков к маркетингу был связан с насыщением страховых рынков, а также с существенным обострением конкуренции. Как и на товарных рынках, страховой маркетинг зародился как инструмент конкурентной борьбы, направленный на более полное удовлетворение потребностей клиентов в страховой защите. В целом же это был первый этап, который стал процессом адаптации сложившихся маркетинговых процедур к специфике страхового бизнеса.  
Второй этап "формирование" страхового маркетинга берет начало с середины 80-х годов ХХ века. Это был период внедрения маркетинга в систему управления страховых компаний. В практику начали вводиться такие понятия как "управление маркетингом" или "маркетинговый менеджмент". Главным результатом этого этапа стало проникновение маркетинга все составляющие процесса предоставления услуг - от разработки страховой услуги к продаже потребителям. Однако страховые продукты и организационные структуры самой компании остались в основном неизменными.  
По нашему мнению, первый этап - как предыстория возникновения страхового маркетинга в современном понимании. Этот тезис доказывает и Алексунин В.А., отмечая, что страховой маркетинг как целостная система сформировался в страховых компаниях индустриально развитых стран Западной Европы и США только во второй половине 80-х годов ХХ века. [8, c.373]  
Третий этап "развития" страхового маркетинга начинается с 90-х годов ХХ века. В развитых странах он получил существенного влияния глубоких социальных, экономических и демографических изменений, которые обусловили повышение интереса к страхованию. Стремление современного западного общества к социальной защищенности стимулировало развитие страхования жизни, а также пенсионного страхования. Маркетинг становится отправной точкой при структурном построении страховой компании в выборе направлений ее деятельности, подборе клиентуры.  
Современный этап "усовершенствования" страхового маркетинга начался в конце 90-х годов ХХ века, и вызван был процессами глобализации всего экономической среды в планетарном масштабе.  
 

Характеристика этапов становления страхового маркетинга в странах с развитой рыночной экономикой:

Этап 1. "Зарождение" (начало 60-х годов ХХ века)  
Черты:  
- копирование техники и методик, которые применялись при продаже товаров широкого потребления;  
- повышение внимания к рекламе;  
- совершенствование методов продажи страховых услуг;  
- незначительное усовершенствование качества и ассортимента страховых услуг;  
- неиспользование методик изучения потребительских мотиваций;

Этап 2. "Формирование" (середина 80-х годов ХХ века)  
Черты:  
- детальный анализ действий конкурентов и разработка эффективных конкурентных стратегий;  
- изучение потребностей потребителей;  
- контроль цен страховых услуг;  
- внедрение новых информационных технологий для формирования клиентских баз данных  
- интеграция маркетинга все составляющие процесса управления страховой компанией;

Этап 3. "Развитие" (начало 90-х годов ХХ века)  
Черты:  
- комплексность подхода к страхового маркетинга;  
- целенаправленность действий, связанных с формированием платежеспособного спроса на страховые услуги;  
- разработка страховых услуг, которые отвечают запросам потребителей;  
- учет развития технологий и коммуникаций  
- внедрение технической (в зависимости от степени риска) сегментации рынка.

Этап 4. "Усовершенствования" (конец 90-х - начало XXI века)  
Черты:  
- географическая диверсификация страховых продуктов;  
- широкое использование инструментов интернет-маркетинга;  
- применение методов оценки экономической эффективности страхового маркетинга;  
- глобализация страхового маркетинга.

Среди главных факторов, по нашему мнению, вызвавших необходимость  внедрения маркетинговых инструментов и технологий в деятельность отечественных  страховщиков следует отметить:  
- развитие информационных технологий и средств коммуникации;  
- интернационализация экономических процессов, сопровождающееся  
- взаимодействием отечественных и иностранных страховщиков на мировом рынке страхования и перестрахования ;  
- обострение конкуренции в страховом бизнесе;  
- диверсификация страховой индустрии путем расширения спектра  
- страховых услуг;  
- ограничение ценовой конкуренции на рынке страховых продуктов путем  
- государственного регулирования.  
В соответствии с приведенной периодизации развития страхового маркетинга - наш украинский возник лишь на 3 этапе, в середине 90-х годов ХХ века. Это был период создания первых маркетинговых служб в страховых компаниях. Особенностью страхового маркетинга в то время следует считать: отсутствие методологической базы, научных разработок отечественных ученых, специалистов в области страхового маркетинга; ограниченное применение страховщиками рекламы.  
Данников О.В. утверждает, что современный этап страхового маркетинга в Украине начался с 2000-го года. [15, c.11].  
По нашему мнению, он берет свой ​​отсчет от 2001-го года. Именно в это время формируются департаменты маркетинга и рекламы в страховых компаниях с ранее образованных отделов или управлений; начинает широкого применяться реклама страховых услуг; внесены изменения в Закон Украины "О страховании", которым установлен новый уровень капитализации; разрешено начать работу на территории отечественного страхового рынка иностранным страховщикам, условием является лишь регистрация их как резидентов Украины. Все это определенным образом существенно повлияло на обострение конкуренции на страховом рынке, особенно - на его наиболее прибыльных сегментах и способствовало широкому применению инструментов страхового маркетинга.  
 
С учетом этапа развития рыночной экономики в Украине процесс

становления и развития маркетинга можно разделить на четыре периода:

ü социалистического маркетинга (70-е гг)

ü маркетинга экономической перестройки (80-е гг)

ü активного прорыва маркетинга (90-е гг)

ü новейшего маркетинга (2000-2008 гг.)

Управление маркетингом - это анализ, планирование, претворение в жизнь и контроль за проведением мероприятий, рассчитанных на установление, укрепление и поддержание выгодных обменов с целевыми покупателями ради достижения определенных задач организации, таких, как получение прибыли, рост объема сбыта, увеличение доли рынка и т. п.

Маркетинг-менеджмент — это управленческая деятельность, связанная с осуществлением планировать, организации, координации, контроля, аудита и стимулирования мероприятий по интенсификации процесса формирования и воспроизводства спроса на товары и услуги, увеличению прибыли.