Информационные технологии в сфере страхования

В силу тех или иных причин, Web-сайты российских страховых компаний нельзя назвать полноценными Интернет-представительствами  этих компаний. В России из-за отсутствия законодательства об ЭЦП невозможна передача полиса клиенту посредством  Интернет. Страховой полис доставляется страхователю либо почтой (в этом случае полис подписан только Страховщиком), либо курьерской службой компании, или же сам клиент приезжает в  офис компании и забирает его. Важна  также проблема платежных систем, с помощью которых производятся расчеты между продавцом и покупателем. В России, в силу отсутствия соответствующего доверия со стороны обоих контрагентов к безопасности платежных систем, используемых в Интернет (пластиковые карты, цифровая наличность), лишь некоторые страховые компании предлагают своим клиентам данный вид расчетов. Обычно используется наложенный платеж, или передача денег происходит наличными при передаче полиса.

Таким образом, на данный момент основной задачей сайта российской страховой компании является донесение  потенциальному клиенту информации о самой компании и предоставляемых ею услугах. Описание компании в лучшем случае включает в себя следующее:

• историю развития компании;
• краткое содержание основных финансовых отчетностей (выписка из баланса, отчет о прибылях и убытках);
• информацию о компаниях-перестраховщиках и о крупных клиентах;
• информацию о месте нахождения главного офиса и отделений компании, информацию о персонале агентства и др.

В данном виде бизнеса очень  важны доверительные отношения  между продавцом и покупателем. Поэтому от того, насколько полно  и убедительно представлены эти  данные, зависит общее отношение  клиента к компании и, в конечном итоге, решение клиента о покупке  страховой услуги именно у данного  страховщика. К настоящему моменту  российские страховые компании осознали, что с помощью своего Web-сайта  можно создать позитивное отношение  клиента к компании и, соответственно, косвенно повлиять на объем продаж своих услуг. Теперь российские страховые  агентства приходят к пониманию  того, что на объем продаж с помощью  сайта компании можно повлиять и  непосредственно, т.е. с помощью продаж своих страховых продуктов через  Интернет.

Естественно, что между  созданием информационного Web-сайта  компании и превращением его в  полноценный виртуальный офис лежит  глубокая пропасть. В первую очередь  это связано с ограничениями, которые налагает сама страховая  услуга. Оформление заказа на страхование, заключение договора обычно требуют  интерактивного участия обоих сторон. Но все же, шаг за шагом, российские страховые агентства расширяют  спектр услуг своих Интернет-представительств. Сначала появилась возможность  онлайнового расчета страховой  премии, потом возможность подавать заявления на покупку стандартных  страховых продуктов, затем предоставление оплаты страховки непосредственно  через Интернет и, как последняя  стадия развития, использование курьерской службы доставки страховых полисов.

На данный момент в России наиболее полный список страховых Интернет услуг предоставляют всего две  компании - это "Группа Ренессанс  Страхование" и страховое агентство "РОСНО". Некоторые онлайновые услуги предоставляют сегодня и  другие компании - Ингосстрах и Промышленно-Страховая  Группа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, можно сделать  вывод, что интернет представляет собой новый канал реализации страховых продуктов. Используя Интернет, страховщики могут проникать на рынок, минуя длительный и дорогостоящий процесс создания традиционных каналов продаж. А упрощение доступа на этот рынок за счет Интернета должно привести к усилению конкуренции на страховых рынках всего мира. Жесткая конкуренция заставит страховщиков снижать цены, что благоприятно отразится на потребителях. Злектронная коммерции позволяет страховщикам снизить расходы и увеличить прозрачность страхового рынка. Что касается видов страхования, страхуют жизнь, здоровье, квартиру, дом. дачу, автомобиль, материальные ценности (от космических спутников до произведений искусства), почти все виды услуг (от строительно-монтажных работ до занятий спортом) и разные виды ответственности (от гражданской до профессиональной). В Европе, в США и России наиболее востребовано в Интернете автострахование, относящееся к видам общего страхования. Страхованием жизни интересуется в два раза меньше респондентов, чем общим страхованием.

В этом бизнесе, где прибыль  можно получить, только продлив контракт несколько раз, лояльность страхователей  имеет огромное значение. Замечено, что клиенты, застраховавшиеся через  агента, обычно продлевают полис у  того же агента, тогда как виртуальные  клиенты склонны быстро менять страховщиков.

Полноценный виртуальный страховой офис:

• предоставление клиенту полной информации об общем и финансовом состоянии компании;
• предоставление клиенту информации об услугах компании и возможности детального ознакомления с ними;
• расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;
• заполнение формы заявления на страхование;
• заказ и оплата полиса страхования непосредственно через Интернет;
• осуществление периодических выплат (рассроченной страховой премии) непосредственно через Интернет;
• передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно по сети Интернет;
• возможность информационного обмена между Страхователем и Страховщиком во время действия договора (для получения клиентом различных отчетов от страховой компании, в том числе отчетов о состоянии и истории изменений договоров, поступлений и выплат);
• информационный обмен между сторонами при наступлении страхового случая;
• оплата страховой премии Страхователю посредством сети Интернет при наступлении страхового случая;
• предоставление Страховщиком клиенту других услуг и информации: консалтинг, словарь страховых терминов и др.

Важные позиции  в Интернет-страховании:

·  возможность просматривать состояние своего страхового обслуживания онлайн

·  низкие затраты или лучшие ставки при онлайн-страховании

·  более широкий выбор компаний, предоставляющих онлайн-услуги

·  увеличение безопасности

·  возможность изменять свою финансовую ситуацию в онлайн

·  более гибкие виды страхования

·  облегчение процедуры онлайн-страхования

·  возможность сравнить услуги всех страховщиков региона

·  возможность заключения сделки без собственноручной подписи

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гвозденко А. А. "Страхование", М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006
2. В. А. Щербаков, Е. В. Костяева "Страхование", М.: КНОРУС, 2007
3. Кабанцева Н.Г. - Страховое дело, Форум, 2008
4. Титоренко Г.А. "Информационные технологии управления" – 2-е изд. дополн. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 г.
5. Шахов В.В. «Страхование»: Учебник для ВУЗов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2005 г.
6. Страхование: Учебное пособие – М.: ИНФРА-М, 2003
7. 1. Казакова Е.Ф., Моделирование компьютерной технологии управления страховой деятельностью, М.:2006, с 176
8. 2. Исаев Г.Н., «Информационные системы в экономике», уч. пос., М.:2006, 340 с
9. 3. Исаков М.Н., «Предметно-ориентированные экономические информационные системы» уч. пос., Томск, 2005, 274 с.
10. 4. Трофимов В.В., Информационные системы и технологии в экономике и управлении, М.: 2006, 388 с.