Государственное регулирование страховой деятельности в РФ

      6)   обобщение   практики   страховой   деятельности,   разработка   и представление  в   установленном   порядке   предложений   по   развитию   и совершенствованию законодательства РФ о страховании.

      Федеральный   орган  исполнительной  власти  по  надзору  за  страховой деятельностью для выполнения возложенных на него функций вправе:

      1) получать  от  страховщиков  установленную  отчетность  о  страховой деятельности, информацию об их финансовом  положении,  получать  необходимую для выполнения возложенных на него функций информацию от организаций, в  том числе банков, а также от граждан;

      2) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;

      3) при выявлении  нарушений страховщиками  требований  законодательства давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения  предписаний приостанавливать или ограничивать действие  лицензий  этих  страховщиков  до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий;

      4) обращаться  в арбитражный суд с иском  о ликвидации  страховщика в случае неоднократного нарушения последним законодательства  РФ,  а  также  о ликвидации организаций, осуществляющих страхование без лицензий.

      Территориальные   органы  страхового  надзора.  Правительством  РФ   по предложению  федерального  органа  исполнительной  власти  по   надзору   за страховой  деятельностью,  согласованному   с   заинтересованными   органами государственной власти, созданы территориальные органы страхового надзора  в целях соблюдения требований законодательства РФ по  вопросам  страхования  и создания условий для эффективного развития страховых услуг, а  также  защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных  заинтересованных  лиц и государства.  Территориальные   органы   страхового   надзора   осуществляют непосредственный надзор за страховой деятельностью в субъектах РФ, для чего они  наделены  правом  проводить   проверки  достоверности   представляемой страховыми    организациями    отчетности    и     соблюдения     страхового законодательства,  получать  от  страховщиков  установленную  отчетность   о страховой деятельности, информацию  об  их  финансовом  положении,  получать необходимую  для  выполнения  возложенных  на  них функций информацию   от организаций, в том числе банков, а также от граждан.

      Территориальные   органы   страхового   надзора   осуществляют    свою деятельность под руководством федерального органа исполнительной  власти  по надзору за страховой деятельностью, а по вопросам,  входящим  в  компетенцию республик  в  составе  Российской  Федерации,  краев,  областей,  автономной области, автономных округов, города Санкт-Петербурга, — во взаимодействии  с соответствующими  органами  исполнительной   власти   субъектов   Российской Федерации.

      Во исполнение Постановления Совета Министров — Правительства РФ от  26 июня 1993 г. №609 «О территориальных органах страхового  надзора»  (Собрание актов Президента РФ и  Правительства  РФ.  1993.  №27.  Ст.  2557)  приказом Росстрахнадзора от 3 августа 1993 г.  №02-02/21  было  утверждено  Положение «Об  инспекции  Федеральной  службы   России   по   надзору   за   страховой деятельностью (Инспекции Росстрахнадзора)» (Российские вести.  1993.  №154), возложившее на территориальные органы страхового надзора следующие функции:

      а) обеспечивать  контроль за соблюдением требований законодательства РФ о страховании;

      б) осуществлять  контроль  за  исполнением  страховщиками  нормативных актов Федеральной службы  России  по  надзору  за  страховой деятельностью, связанных с проведением страховой деятельности;

      в)  осуществлять  контроль  за  обоснованностью  страховых  тарифов  и обеспечением платежеспособности страховщиков;

      г) осуществлять  контроль  за  соблюдением  установленных  Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью правил  формирования  и размещения страховых резервов;

      д) обобщать  практику  работы  страховщиков,  страховых  посредников  и других участников страхового  рынка  и  представлять  в  федеральные  органы исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью предложения по совершенствованию   практики   надзора   за  страховой   деятельностью    и законодательства о страховании;

      с) рассматривать  заявления и жалобы физических и  юридических  лиц  по вопросам, связанным с нарушением законодательства РФ о страховании;

      ж) представлять  в установленном порядке бухгалтерскую,  статистическую и иную предусмотренную законодательством отчетность о своей деятельности.

      Территориальные  органы страхового надзора имеют  право:

      а) проводить   у  страховщиков  проверку  достоверности представляемой отчетности и соблюдения ими законодательства о страховании;

      б) получать  от  страховщиков  установленную  отчетность  о  страховой деятельности, информацию об их финансовом  положении,  получать  необходимую для выполнения  возложенных  на  нее  функций  информацию  от  учреждений  и организаций, в том числе банков, а также от граждан;

      в) при  выявлении нарушений страховщиками  требований  законодательства РФ о страховании принимать меры по их устранению;

      г) вносить  в федеральные органы исполнительной власти  по  надзору  за страховой  деятельностью  представления   о  приостановлении,   ограничении действия либо отзыве лицензии.

 

2.3. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

 

      Пресечение   монополистической   деятельности    и    недобросовестной конкуренции на страховом рынке являются одним  из  средств  государственного регулирования  страховой   деятельности.   Предупреждение,   ограничение   и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции  на страховом рынке обеспечиваются Министерством РФ по антимонопольной  политике и поддержке предпринимательства (в дальнейшем  — МАП),  на  которое Указом Президента РФ от 22  сентября  1998  г.  №  1142  «О  структуре федеральных органов исполнительной  власти»  возложены  функции  упраздненного  этим  же указом  государственного  коммитета  РФ  по  антимонопольной   политике   и поддержке новых экономических структур.

      Защита  добросовестной конкуренции   на  страховом  рынке  и  пресечение монополистической  деятельности   должны   протекать   в   рамках   единого, регулируемого государством, процесса, предполагающего следующие формы.

      1) пресечение  злоупотреблением страховыми  организациями  доминирующим положением;

      2) определение  на конкурсной основе тех страховых организаций, которые будут  привлекаться  к  проведению  страховых  программ   с   использованием государственных средств;

      3) запрещение  действий государственных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления, ограничивающих конкуренцию;

      4) осуществление  государственного контроля за  концентрацией капитала на рынке страховых услуг;

      5) контроль за созданием объединений страховых  организаций,  а  также соглашениями и согласованными действиями страховых организаций:

      6) пресечение  установления необоснованно высоких или низких тарифов на страховые услуги.

      Союзы, ассоциации  и иные объединения страховщиков для  государственной регистрации  в  органах  страхового   надзора   должны   получить   согласие антимонопольного  органа  в   случае,   если   все   участники   объединения страховщиков  зарегистрированы   в   одном   административно-территориальном образовании. Это согласие на регистрацию объединения  страховщиков  получают в соответствующем территориальном управлении антимонопольного органа  России согласно  порядку,  устанавливаемому  Положением  о   порядке   рассмотрения ходатайств о даче согласия МАП России и его  территориальных  управлений  на государственную   регистрацию   объединений  страховщиков,    утвержденному приказом  Государственным  комитетом  РФ  по антимонопольной   политике   и поддержке новых экономических структур (далее ГКАП РФ) от 29 апреля 1994  г. № 50 с учетом изменений, внесенных Приказом ГКАП РФ от 29 марта 1995 г.  №42 (Российские вести, 1994. №93: 1995. № 114).

      Согласие  на регистрацию объединения страховщиков выдается на основании представленных  их  учредителями  требуемых  документов.   В   согласии   на регистрацию объединения может быть отказано, если  представленные  документы свидетельствуют о ведении объединением  страховой  деятельности,  о  наличии соглашения или соглашений участников объединения, которое  имеет  или  может иметь своим результатом существенное ограничение конкуренции на этом  рынке, ущемление интересов других  страховщиков  или  страхователей,  в том числе раздел рынка страховых услуг  по  территориальному  принципу  или по  видам страхования,  установление  (поддержание)  единых   страховых   тарифов   по отдельным видам страхования, ограничение доступа на  рынок  страховых  услуг или устранение с него других страховщиков.

 

2.4. Лицензирование страховой деятельности.

 

       Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской  Федерации,  может  быть  выдана  только  юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

      Страховой   деятельностью,   подлежащей   лицензированию,    считается деятельность  страховых  организаций   и   обществ   взаимного   страхования (страховщиков),  связанная с формированием специальных денежных   фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

      Лицензии  выдаются  на  осуществление   добровольного  и  обязательного личного    страхования,    имущественного    страхования    и    страхования ответственности.   Если   предметом   деятельности   страховщика    является исключительно  перестрахование,  то  лицензия  выдается   на   осуществление перестрахования.  При  этом  в   лицензиях   указываются   конкретные   виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

      Лицензирование  страховой  деятельности   осуществляется   федеральным органом  исполнительной  власти  по  надзору за  страховой   деятельностью, который   выдает   страховщикам   лицензии   на   осуществление    страховой деятельности,   ведет   единый   Государственный   реестр   страховщиков   и объединений страховщиков, а также реестр страховых  брокеров,  разрабатывает нормативные и методические документы  по  вопросам  страховой  деятельности, отнесенные Законом о страховании к его компетенции.

 Поскольку в соответствии  со ст. 30  Закона  о  страховании  надзор  за страховой  деятельностью  на  территории  РФ   осуществляется   федеральными органами  по  надзору  за  страховой  деятельностью  и  их  территориальными органами, то к компетенции этих органов относятся: дача  предписаний,  ограничение  действия  лицензии,   приостановление действия лицензии и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

    Как ни  в   какой  другой  отрасли  предпринимательской  деятельности  в страховой   деятельности   велика   роль    государственного    воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный  надзор  в области  страхования.  Такое  внимание  к  этому  виду   предпринимательства связано с социальной значимостью функции страхования, ибо  страховой  случай означает  для  страхователя  катастрофу,  что  в  свою  очередь  приводит  к страховому случаю в экономике страны,  к  разрыву  в  цепочке  производства. Несчастье  одного  страхователя  является  социально  значимым   для   всего народного хозяйства. Страхование позволяет  достаточно  быстро  восстановить нарушенное   страховым   случаем   имущественное   положение   страхователя, восстановить   разрушенные    связи    в    хозяйственных    правоотношениях воспроизводства.  В  функционировании  страхового  механизма,  в   страховой деятельности заинтересованы каждый из страхователей и государство.

        Государственное  воздействие на  страховую  деятельность  осуществляется через  представляемую  отчетность  о  деятельности  страховых   организаций, проверку   их   деятельности   и   нормативное    регулирование    страховой деятельности.

     Но все таки, в процессе защиты своих исконных прав гражданин  России,  а так же юридические лица, сталкиваются с массой  объективных  и  субъективных трудностей. Прежде всего – несовершенством  законодательства; нежеланием,  а чаще  неумением  чиновников  должным  образом  исполнять  свои  обязанности, отрабатывать зарплату; коррупцией, предательством интересов простого  народа и т.д.  Ведь нельзя быть на 100 % уверенным, что застраховав себя  или  свое имущество  при  наступлении  страхового  случая,   ты   получишь   страховое возмещение

Так   же правовая неграмотность не только граждан,  но  и  предпринимателей   и  даже юридических лиц несет плохую службу. К примеру  многие  не  знают,  что они имеют право быть застрахованными  на  предприятии  (социальное,  медицинское страхование); многие до сих пор не  имеют  страхового  медицинского  полиса, который подразумевает бесплатную  медицинскую  помощь.  Как  и  любой  закон «Закон  о  страховании»,  Гражданский  кодекс  имеет  свои  положительные  и отрицательные стороны.