Формы организации страхования граждан, выезжающих за рубеж

 

Министерство  образования и науки Российской Федерации

ГФБОУ ВПО «Алтайский государственный  технический университет

им. И.И. Ползунова»

Заочный факультет 

Кафедра «Сервис и туризм» 

 

 

 

 

Формы организации страхования граждан, выезжающих за рубеж.

 

 

 

 

         

 

 

                                 Выполнила:

                                 Давыдова Ю.А.       

                                 9СКС-91

 

 

 

 

 

 

 

Барнаул

2013

Содержание

 

Введение   …………………………………………………………………………3

   Обязательное  личное страхование туристов   ……………………………..5

   Добровольное  личное страхование туристов   …………………………….9

   Страхование  гражданской ответственности автотуристов   …………….11

Заключение   ……………………………………………………………………...15

Список использованной литературы   ………………………………………..18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

     Страхование - один из важнейших компонентов сферы услуг. Это способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения потенциальных убытков пострадавшему. Хотя страхование не создает новых товаров, оно помогает обезопасить любую деятельность человека, тем самым делая его увереннее в себе. Без страхования были бы невозможны многие виды производственной деятельности, связанные с неопределенностью и риском. Являясь универсальным средством защиты от финансовых потерь, оно создает «спокойствие духа» и обеспечивает уверенность в завтрашнем дне.

     В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая  смертные исходы и необходимость  репатриации тела к постоянному  месту жительства. Ухудшилась и страховая  обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

          Целью реферата является изучение страхования в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны. 

     К сожалению,  большинство  наших граждан, надеясь на авось, не спешат воспользоваться услугами добровольного страхования перед  турпоездкой. К любой страховке многие относятся с недоверием, а то и резко отрицательно, как к делу ненадежному: деньги берут, а результата никакого. Между тем, если спросить немца, француза или американца о том, что он приобретает прежде всего, собираясь совершить турпоездку в другую страну, он обязательно назовет страховой полис.

           Объектом исследования в работе является комплексное страхование путешественников.

    При написании работы были поставлены следующие задачи:

- Рассмотреть законодательство о страховании, а именно:

• Добровольное личное страхование  путешественников (туристов)

• Обязательное личное страхование путешественников (туристов)

• Страхование гражданской  ответственности водителей за рубежом (Зелёная Карта)

         Для написания реферата был использован материал по организации туристической деятельности, а также литература по страхованию в туристическом бизнесе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Обязательное  личное страхование туристов

 

       Проводимое страховщиками, получившими специальную государственную лицензию на право осуществления страховых операций по этому виду страхования, обязательное страхование пассажиров основано на формах, установленных указами Президента РФ от 6 апреля 1994 г. №667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» и от 7 июля 1992 г. №750 «Об обязательном личном страховании пассажиров».   Эти нормативные акты регламентируют условия проведения на территории РФ обязательного личного страхования от несчастных случаев пассажиров воздушного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

     Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

• всех видов транспорта международных сообщений;

• железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;

• морского и внутреннего  водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

• автомобильного транспорта на городских маршрутах.

     Обязательное личное страхование туристов осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством РФ, договоров между перевозчиками и страховыми компаниями, имеющими лицензию Росстрахнадзора на проведение этого вида обязательного страхования. Перевозчик обязан составить акт о каждом несчастном случае, происшедшем на транспорте с застрахованным туристом, первый экземпляр которого вручается застрахованному лицу, его представителю или наследникам. Перевозчик должен также в течение 10 дней с момента получения письменного запроса страховщика предоставить ему копию указанного акта.

Часть страховых премий, полученных страховщиками при осуществлении  обязательного личного страхования  пассажиров, в предусмотренном законодательством  порядке направляется на создание резерва  финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев на транспорте. Порядок взаиморасчетов по обязательному личному страхованию пассажиров определяется страховщиками совместно с Министерством транспорта РФ и другими заинтересованными ведомствами и юридическими лицами.

     Страховая компания, заключившая договор обязательного страхования пассажира, обязана ознакомить его с правилами страхования и предоставить полную информацию о месте, порядке и условиях получения страховых выплат при наступлении страхового случая. Эти правила, на основании которых страховые компании заключают договоры страхования, содержат общие установленные указами и другими нормативными актами положения о страховой сумме, порядке уплаты страхового взноса, осуществления страховой выплаты и т.п. Однако иные условия проведения такого страхования на транспорте определяются страховщиками.

     В качестве примера предлагаю рассмотреть кратко условия обязательного страхования пассажиров (застрахованных) железнодорожного транспорта. В соответствии с установленным порядком интересы пассажира при заключении договора обязательного страхования представляет транспортная организация. Объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы застрахованных, связанные с их жизнью и здоровьем. Действие договора страхования распространяется на все время поездки. Страховыми случаями признаются травмы или гибель (смерть) пассажира в результате несчастного случая на железнодорожном транспорте. В страховой выплате может быть отказано, если страховой случай произошел в результате:

• совершения застрахованным умышленного действия, приведшего к  наступлению страхового случая;

• нахождения застрахованного  в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

• умышленного причинения застрахованным себе телесных повреждений или самоубийства (если это не обусловлено действиями третьих лиц);

• нарушения застрахованным инструкций, утвержденных Министерством  путей сообщения.

     Перечисленные и другие основания для отказа в страховой выплате могут быть предметом рассмотрения в судебном порядке. Страховой взнос исчисляется из страховой суммы и тарифных ставок, которые устанавливаются страховщиками по согласованию с Министерством путей сообщения РФ и утверждаются Департаментом страхового надзора.

     По договору обязательного страхования пассажиры железнодорожного транспорта считаются застрахованными с момента объявления посадки в пассажирский поезд до момента оставления вокзала или станции назначения, но не более одного часа после его прибытия. Транзитные пассажиры считаются застрахованными на территории вокзала или станции на весь период ожидания или посадки в поезд.

      Страхователем по договору обязательного страхования пассажиров выступает перевозчик. Для получения страховой выплаты застрахованный, получивший травму (увечье), должен представить страховщику следующие документы:

• заявление;

• составленный перевозчиком акт о несчастном случае, происшедшем  с туристом на железнодорожном транспорте;

• справку (либо аналогичный  документ) медицинского учреждения, в которой должны быть указаны дата и обстоятельства получения травмы (увечья), диагноз, с подписью лечащего врача и печатью медицинского учреждения;

• проездной и документ, удостоверяющий личность.

     В случае гибели (смерти) застрахованного наследники представляют в страховую компанию:

• заявление;

• составленный перевозчиком акт о несчастном случае;

• свидетельство загса (или заверенную копию) о смерти застрахованного;

• документ, удостоверяющий вступление в права наследования (завещание);

• документ, удостоверяющий личность.

      Требования о выплате страховой суммы могут быть предъявлены страховщику в течение трех лет с того дня, когда страховщик должен был произвести страховую выплату. Споры, возникающие по договору страхования, разрешаются путем переговоров. При недостижении согласия - в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

      Размеры страхового тарифа по договорам обязательного личного страхования туристов указанных видов транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию с Министерством транспорта РФ и утверждаются Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью.

     Сумма страховой премии включается, согласно указам Президента РФ, в стоимость проездного документа (путевки) и взимается с застрахованного туриста при продаже проездного документа (путевки). Пассажиры, пользующиеся правом бесплатного проезда в РФ, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты страхового взноса.

     Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров туристов определена в 120 минимальных размеров оплаты труда, установленной законом на дату приобретения проездного документа.    Пассажиру ,туристу при получении травмы в результате несчастного случая выплачивается часть страховой суммы, соответствующая степени ее тяжести. В случае смерти застрахованного лица наследники получают ее полностью.   Страховая сумма по договорам обязательного личного страхования пассажиров, туристов при наступлении страхового случая выплачивается независимо от выплаты застрахованным лицам или их наследникам сумм в связи с тем же событием по иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

     Страховая выплата по договорам обязательного личного страхования пассажиров производится застрахованному лицу или его наследникам не позднее 10 дней после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном случае, происшедшем на воздушном транспорте с застрахованным лицом, и других документов, предусмотренных правилами этого вида обязательного страхования.

 

 

Добровольное личное страхование  туристов

 

      Увеличение объемов перевозок туристов приводит и к возрастанию значимости социальных последствий транспортных происшествий. Число жертв одной катастрофы на море, в воздухе или на суше может превышать сотни человек. В связи с этим в исследованиях отмечается: «Вероятность того, что пассажир попадет в железнодорожную аварию, значительно выше, чем в авиации. Однако авиационная катастрофа практически неизбежно (за исключением отдельных счастливых случаев) ведет к гибели почти всех людей, находящихся в самолете. Таким образом, значения абсолютного риска для жизни человека в авиации и на железнодорожном транспорте сопоставимы».

     В международной практике установлены пределы ответственности перевозчика в случае гибели пассажиров (или причинения вреда их здоровью) в транспортных происшествиях. В Российской Федерации обязательное страхование применяется только в отношении пассажиров транспорта общего пользования и за их счет (страховой взнос включается в стоимость проездного билета).

     Ввиду того что на транспорте травматизму подвергаются в основном здоровые и трудоспособные граждане (в том числе туристы), правомерна постановка вопроса об обязательном страховании перевозчиками своей ответственности за вред, который может быть им причинен в период перевозки.

      Для законодательного урегулирования вопросов обеспечения социальной защиты пассажиров важную роль играет добровольное страхование туристов от несчастных случаев на транспорте. При этом заключается определяющий правоотношения пассажира с перевозчиком договор о перевозке пассажира данным видом транспорта. В отличие от обязательного страхования, оплата за добровольное страхование в стоимость билета не включается, причем пассажир может застраховать себя на любую сумму, согласованную со страховщиком.   Выплаты по договору страхования при наступлении страхового случая производятся независимо от других видов страхования (двойное страхование) и социального обеспечения.

      Добровольное страхование пассажиров проводится страховыми компаниями, имеющими лицензию Департамента страхового надзора. Получаемый на руки договор является основным документом при предъявлении пассажиром или его правопреемниками требований о страховой выплате. В соответствии с требованиями Закона о страховании в договоре (полисе) должны быть указаны:

• наименование страховой  компании, заключившей договор, ее юридический  адрес, расчетный счет и телефон;

• объект страхования  и перечень страховых рисков, при  наступлении которых страховщик обязан произвести выплату;

• размер страховой суммы - страховой оценки обязательств страховой компании по данному риску;