Договор страхования

- Обеспечить конфиденциальность  в отношениях со Страхователем.

Застрахованный имеет право:

- при наступлении страхового  случая требовать исполнения  Страховщиком принятых обязательств  по договору, заключенному в его  пользу;

- требовать от Страхователя  назначения Выгодоприобретателя (замены  его) в период действия договора  страхования по усмотрению Застрахованного;

- в случае смерти Страхователя - физического лица, ликвидации Страхователя - юридического лица в порядке, предусмотренном действующим законодательством, а также по соглашению между  Страхователем и Страховщиком  выполнять обязанности Страхователя по уплате страховых премий;

- получить от Страхователя страховой  полис.

Исполнение страхового обязательства по договору личного страхования, как мы уже отметили. называется выплатой страхового обеспечения (п. 3 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ»).

Заключение

В заключение, подведем итоги по проделанной работе:

Итак, личное страхование выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому в нашей стране развитию и поддержанию личного страхования необходимо уделить особое внимание. Необходимо учитывать и то, что в развитых странах личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии.

Под личным страхованием необходимо понимать отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Личное страхование может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.

За последние годы в России существенно изменилась и в определенной мере сформировалась законодательная база регулирования отношений в области страхования.

Правовой основой личного страхования выступает договор личного страхования - соглашение в соответствии, с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Важно отметить, что договор личного страхования носит публичный характер.

Предметом договора личного страхования, так же, как и договора имущественного страхования, является денежное (страховое) обязательство и к нему применяются общие правила об обязательствах с учетом норм главы 48 ГК РФ.

В отличии от имущественного страхования, при личном страховании может быть застрахован практически любой интерес, связанный с личностью человека.

При личном страховании выплаты называют обеспечением, а не возмещением.

Личное страхование можно производить на случай наступления практически любого события в жизни застрахованного лица. И если в нашей стране виды страхования, как правило, ограничены, страхованием жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинским страхованием и некоторыми другими видами, то в мировой практике этот список значительно шире.

Существенные условия договора личного страхования закреплены в ст.942 ГК РФ в которой закреплено: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

I) договор личного страхования  носит публичный характер.

II) Существенными условиями договора  личного страхования являются  условия:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай  наступления которого в жизни  застрахованного лица осуществляется  страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

К личному страхованию не применима суброгация, которая предусмотрена по договору имущественного страхования. Поэтому страховщик не вправе взыскивать выплаченное выгодоприобретателю страховое обеспечение в порядке суброгации. Учитывая, что выплата страховой суммы не является причинением вреда имуществу страховщика, неправомерно применение к данным отношениям норм об ответственности за причинение вреда.

Список литературы

Нормативные акты:

Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 5 декабря 1994 г. - №32. - Ст. 3301.

Часть первая Налогового кодекса Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 3 августа 1998 г. – 31. - Ст. 3824.

Кодекс внутреннего водного транспорта РФ от 7 марта 2001 г. N 24-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 12 марта 2001 г. - №11. - Ст. 1001.

Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1999 г. N 81-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 3 мая 1999 г. - №18. - Ст. 2207.

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Российская газета. - 12 января 1993 г.

Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в РСФСР" // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. - 4 июля 1991 г. - №27. - Ст. 920

Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 17 декабря 2001 г. - №51. - Ст. 4832.

Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 19 июля 1999 г. - N 29. - Ст. 3686.

Федеральный закон от 21 ноября 1995 г. N 170-ФЗ "Об использовании атомной энергии" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 27 ноября 1995 г. - №48. - Ст. 4552.

Федеральный закон от 29 декабря 2000 г. N 166-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1 января 2001 г. - N 1 (Часть II). - Ст. 18.

Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "О государственном обязательном страховании пассажиров" // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. - 13 июля 1992 г. - №2. - Ст. 35.

Указ Президента РФ от 31 декабря 1991 г. N 340 "О Государственной налоговой службе Российской Федерации" // Российская газета. - 13 января 1992г.

Постановление Правительства РФ от 28 апреля 2001 г. N 332 "Об утверждении Порядка оплаты дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию лиц, пострадавших в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" // Экспресс-Закон. - июнь 2001 г. - N 24.

Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. N 02-02/08 "Об утверждении новой редакции "Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации" // Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств Российской Федерации. – 1994. - №11.

Письмо ПФР от 18 марта 1998 г. N ЕВ-16-28/1925 "О начислении страховых взносов на выплаты по договорам добровольного страхования пассажиров от несчастного случая" // Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. - 1998 г. - №4.

Письмо Минфина РФ от 26 июня 1998 г. N 24-11/05 "Об отдельных вопросах проведения видов страхования, относящихся к страхованию жизни" // Экономика и жизнь. - июль 1998 г. - N 27.

Приказ Минфина РФ от 22 февраля 1999 г. N 16н "Об утверждении Правил размещения страховщиками страховых резервов" // Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. - 1999 г. - №6.

Специальная литература:

Агафонова М.Н Как рассчитать налог на доходы физических лиц? - М.: Бератор-Пресс. - 2001. – с.127.

Глазков Г.В., Фогельсон Ю.Б. Договора страхования: типичные ошибки при заключении и исполнении // Финансовая газета. Региональный выпуск. - №15-17. – 1997.

Комардина А.П. О Методических рекомендациях по порядку применения главы 23 "Налог на доходы физических лиц" Налогового кодекса Российской Федерации // Налоговый вестник. - №5. - май 2001 г.

Комментарий к части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Под общ. ред. Брагинского М. И. – М.: Фонд «Правовая культура». – 1999.

Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (постатейный) / Под ред. О.Н.Садикова – М.: Норма-инфра-М. – 2001.

Комментарий к Кодексу торгового мореплавания Российской Федерации / Под ред. Г.Г.Иванова – М. Фонд «Правовая культура». – 2001.

Медведев А.Н. Постатейный комментарий. - 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Налоговый вестник. - 2001 г. – с.172.

Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 1999.

Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001.

Фогельсон Ю. Договоры страхования: новые ошибки при заключении и исполнении. – М.: Фирит. – 2001.

Материалы судебно-арбитражной практики:

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 ноября 1995 г. N 6802/95 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 1996 г. - №3.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 апреля 2001 г. N 10426/00 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 2001 г.--№8.

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://tarasei.narod.ru

 

1[1] Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 5 декабря 1994 г. - №32. - Ст. 3301.

2[2] Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Российская газета. - 12 января 1993 г.

3[3] Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001. – с.4.

4[4] Страховое дело: Учебник / Под ред. проф. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр. – 1992. - с. 13-18.

5[5] Указ Президента РФ от 14 августа 1996 г. N 1177 "О структуре федеральных органов исполнительной власти" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 19 августа 1996 г. - №34. - Ст. 4082.

6[6] Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 1999. – с.6.

7[7] Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 19 июля 1999 г. - N 29. - Ст. 3686.

8[8] Разъяснение Минфина РФ от 13 мая 1997 г. // Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. – 1997. - №7.

9[9] Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 1999. – с.16.

10[10] Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в РСФСР" // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. - 4 июля 1991 г. - №27. - Ст. 920

11[11] Воздушный кодекс РФ от 19 марта 1997 г. N 60-ФЗ //  Собрание законодательства Российской Федерации. - 24 марта 1997 г. - N 12. - Ст. 1382.

12[12] Кодекс внутреннего водного транспорта РФ от 7 марта 2001 г. N 24-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 12 марта 2001 г. - №11. - Ст. 1001.

13[13] Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1999 г. N 81-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 3 мая 1999 г. - №18. - Ст. 2207.

14[14] Таможенный кодекс Российской Федерации от 18 июня 1993 г. N 5221-1 // Ведомости съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. - 5 августа 1993 г. - N 31.- ст.1224.

15[15] Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 17 декабря 2001 г. - №51. - Ст. 4832.

16[16] Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 19 июля 1999 г. - N 29. - Ст. 3686.

17[17] Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "О государственном обязательном страховании пассажиров" // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. - 13 июля 1992 г. - №2. - Ст. 35.

18[18] Указ Президента РФ от 31 декабря 1991 г. N 340 "О Государственной налоговой службе Российской Федерации" // Российская газета. - 13 января 1992 г.

19[19] Постановление Правительства РФ от 6 сентября 2001 г. N 652 "Об утверждении Правил установления страхователям скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 10 сентября 2001 г. - N 37. - Ст.3696.

20[20] Постановление Правительства РФ от 28 апреля 2001 г. N 332 "Об утверждении Порядка оплаты дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию лиц, пострадавших в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" // Экспресс-Закон. - июнь 2001 г. - N 24.

21[21] Российская газета. - 21 августа 1997 г.

22[22] Приказ Росстрахнадзора от 20 июня 1996 г. N 02-02/17 "О примерных правилах страхования жизни с условием выплаты страховой ренты" // Финансовая газета. – 1996. - №27.

23[23] Письмо ПФР от 18 марта 1998 г. N ЕВ-16-28/1925 "О начислении страховых взносов на выплаты по договорам добровольного страхования пассажиров от несчастного случая" // Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. - 1998 г. - №4.