Договор имущественного страхования

     Суд апелляционной инстанции отменил  решение и удовлетворил иск по следующим основаниям.

     Страхователь  получил автомобиль в пользование  как ссудополучатель и согласно п.1 ст.689 ГК РФ должен вернуть полученную вещь с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Ссудополучатель заинтересован в сохранности автомобиля для последующего возврата. Данный риск мог быть застрахован в качестве риска ответственности по договору.

     Вместе  с тем ссудополучатель заинтересован в сохранении имущества для себя. Такой интерес состоит в выгоде, которую ссудополучатель имеет от предотвращения убытков, которые он несет в случае невозможности использовать застрахованное имущество. Этот интерес ссудополучателя позволяет допустить возможность страхования им имущества в свою пользу.

     Соответствующий интерес ссудополучателя основан  на договоре ссуды, заключенном с  его собственником.

     Поэтому ссудополучатель вправе в силу ст.930 ГК РФ застраховать полученный по договору автомобиль на случай его угона в свою пользу и при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в пределах тех убытков, которые он как наниматель понес в связи с невозможностью использовать автомобиль.

     В данном случае автомобиль не был застрахован  на полную стоимость, оценка риска и характера застрахованного интереса производилась страховщиком при заключении договора.

     С учетом этого оснований для признания  договора страхования недействительным не имелось. Поскольку размер причиненных  истцу убытков подтверждался материалами дела, исковые требования были удовлетворены.

     Договор страхования имущества может  быть заключен только в пользу лица, несущего риск утраты или повреждения  застрахованного имущества, иначе  он недействителен.

     Таким образом, можно сделать следующие выводы:

     1) интерес в сохранении имущества  имеется у его собственника  и в том случае, когда обязанность  нести расходы по замене утраченного  или восстановлению поврежденного  имущества возлагается на другое  лицо;

     2) договор страхования имущества  может быть заключен в пользу лица, имеющего в сохранении этого имущества интерес, основанный на договоре безвозмездного пользования имуществом;

     3) если стороны договора страхования  не согласовали специальные требования  в отношении застрахованного  объекта, то это условие определяется стандартными правилами страхования. 
 
 
 
 

     Договор страхования имущества (страхователь - физическое или юридическое лицо, в пользу выгодоприобретателя - физического  или юридического лица) - открыть  в текстовом формате

                                  ДОГОВОР Nо. _____

                                страхования имущества

       

        г. ________________                           "___"__________ 20___ г.

       

____________________________________________, лицензия Nо. ______,

                 (наименование страховой организации)

       

вданная ____________________________________, именуемая в дальнейшем

                        (наименование органа)

       

"Страховщик", в лице _______________________________________________,

                                          (должность, ф.и.о.)

       

действующего  на основании __________________________, с одной  стороны,

                                    (Устава, положения)

       

и ________________________________________________________, в лице

               (ф.и.о. гражданина, наименование организации)

       

_________________________________________, действующего на основании

               (должность, ф.и.о.)    

____________________________, именуем___ в дальнейшем"Страхователь",

     (Устава, положения, доверенности)  

        с другой стороны, заключили  настоящий договор о нижеследующем:

       

                                 1. Предмет договора

       

             1.1. Согласно   настоящему   договору  Страховщик  обязуется  при   наступлении одного из  обусловленных   в  договоре  страховых  случаев,   повлекших  утрату,  гибель,  недостачу  или  повреждение  указанного в   договоре  имущества,  именуемого  далее  "Застрахованное   имущество",   выплатить   лицу,   указанному   в   договоре   и   именуемому   далее   "Выгодоприобретатель",  определенное в договоре страховое возмещение в   пределах  указанной в п. 1.2  суммы (страховой суммы),  а Страхователь   обязуется уплатить страховую премию в размере ________________________   в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

             1.2. Объектом  страхования  является   следующее   Застрахованное   имущество:

        ----------------------------------------------------------------------Nо.¦ХАРАКТЕРИСТИКА¦МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ¦СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ¦СТРАХОВАЯ

        п/п¦   ИМУЩЕСТВА   ¦   ИМУЩЕСТВА   ¦(стоимость имущества¦   СУММА      ¦                ¦               ¦на день страхования)¦

        ---+----------------+---------------+--------------------+------------

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

           ¦                ¦               ¦                    ¦

        ----------------------------------------------------------------------

       

  1.3.Выгодоприобретателем является _____________________________.

       

                            2. Права и обязанности сторон

       

             2.1. Страховыми   случаями   по  настоящему  договору  признаются   следующие события:

             а) пожар  (случайное  возникновение  и  распространение  огня  по   предмету,  внутри предмета или с предмета на  предмет),  удар  молнии,   взрыв газа;

             б) обвал,  оползень,  буря, вихрь,  ураган, град, ливень, паводок,   цунами, сель;

             в) падение летательных объектов  или их обломков и иных предметов;

             г) взрыв   котлов,   топливохранилищ   и  топливопроводов,  машин,   аппаратов;

             д) аварии водопроводных, отопительных  и канализационных систем;

             е) столкновение, наезд, удар, падение,  опрокидывание;

             ж) необычные   для   данной  местности выход подпочвенных  вод,   оседание  и просадка  грунта,  продолжительность дождей  и обильный   снегопад;

             з) проникновение воды из соседних  чужих помещений;

             и) непреднамеренный бой стекол;

             к) кража со взломом, грабеж, разбой.

             2.2. События,  предусмотренные в  п.  2.1 настоящего договора,  не   признаются страховыми случаями, если они наступили:

             а) в результате совершения  Страхователем или Выгодоприобретателем   умышленного деяния (действия или бездействия),  повлекшего наступление   страхового случая;

             б) в результате управления  Страхователем или Выгодоприобретателем   транспортным  средством  в  состоянии алкогольного,  наркотического  или   токсического опьянения  или передачи управления  лицу,  находящемуся  в   состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или   лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства;

             в) в   результате   воздействия   ядерного  взрыва,  радиации  или   радиоактивного заражения;

             г) в  результате  военных   действий,  а  также  маневров  или иных   военных мероприятий;

             д) в   результате   гражданской   войны,  народных  волнений  или   забастовок.

             2.3. При   наступлении   страхового  случая,  повлекшего  гибель,   утрату,   недостачу   или   повреждение   застрахованного   имущества,   Страховщик обязан выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение в   течение ______________ после получения и составления всех  необходимых   документов, указанных в настоящем договоре.

             2.4. Страховое   возмещение   выплачивается   в   размере   части   понесенных  Выгодоприобретателем  убытков,  равной отношению страховой   суммы к страховой стоимости.  Страховое возмещение не может  быть больше   страховой стоимости.  Под убытками понимается реальный ущерб,  то есть   расходы,  которые  Выгодоприобретатель  произвел  или   должен   будет   произвести для приобретения или восстановления утраченного,  погибшего   или поврежденного застрахованного имущества.

             2.5. В      случае      смерти      Выгодоприобретателя     (если   Выгодоприобретатель  -  физическое  лицо),   не   успевшего   получить   причитающееся  ему   страховое  возмещение,  выплата   производится  его   наследникам.

             2.6. Страховщик обязан в течение  ______ дней с момента заключения   договора выдать Страхователю  и Выгодоприобретателю страховой  полис.

             2.7. В  случае  утраты  в   период  действия  настоящего  договора   страхового  полиса  указанными  в п.  2.6  лицами  им  на   основании   письменного заявления выдается дубликат полиса.

             После выдачи     дубликата     утраченный     полис     считается   недействительным, и  страховые выплаты по нему  не производятся.

             При повторной  утрате  полиса   в   течение   действия   договора   указанными в п. 2.6 лицами они уплачивают Страховщику  денежную сумму в   размере  стоимости изготовления полиса.

             2.8. Страховая  премия  уплачивается  Страхователем в рассрочку в   порядке __________ (наличного,  безналичного) расчета. Премия вносится   ежемесячно не позднее _____ числа каждого месяца в течение ___ месяцев   равными взносами по __________________________.  Страхователь может  в   любое  время  внести  всю оставшуюся часть премии или вносить денежные   суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

             2.9. Если   страховой   случай   наступил  до  уплаты  очередного   страхового взноса,  внесение  которого просрочено, Страховщик  вправе из   причитающихся  выплат  вычесть  сумму просроченного страховоговзноса,   неустойку и проценты  за  просрочку,  установленные  п.п.  4.3  и  4.4   настоящего договора.

             2.10. Страхователь  имеет  право   на  получение  от   Страховщика   информации,  касающейся  его  финансовой  устойчивости и неявляющейся   коммерческой тайной.

             2.11. Страхователь  и Выгодоприобретатель  обязаны незамедлительно   сообщать  Страховщику  о  ставших   им   известными   обстоятельствах,   изменяющих  степень  риска   наступления  страхового  случая (изменение   владельца имущества  в  результате  отчуждения,  сдачи  в  аренду,  на   хранение, в залог, изменение местонахождения, переоборудование и т.п.).

             2.12. Страхователь и Выгодоприобретатель  в течение ______________   после того, как им стало или должно было стать известным о наступлении   страхового случая, обязаны уведомить о его наступлении Страховщика.