Анализ страхового рынка республики Беларусь

АНАЛИЗ СТРАХОВОГО РЫНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 

 

Многие проблемы белорусского страхового бизнеса возникают из-за низкого качества управления страховыми компаниями, которое не в последнюю очередь результат низкого уровня знаний персонала и лиц, их обучающих, элементов исследования операций. 

Страховой рынок - особая сфера финансовых отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая финансовая услуга, страховая защита различных рисков.

Роль страховых рынков заключается в том, что они выполняют функции специализированных кредитных и инвестиционных институтов. Страховые компании после коммерческих банков занимают ведущие позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать временно свободные денежные средства для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают [1].

В условиях перехода экономики на рыночные отношения существенно возрастает роль страхования в решении проблем страховой защиты общественного производства и жизненного уровня населения. Заканчивается период недооценки страхования как метода страховой защиты, поскольку страхование становится объективно необходимым элементом рыночных отношений. Происходит демонополизация страхового дела в стране и становление страхового рынка. 

На начало 2013 года в Республике Беларусь зарегистрировано 25 страховых организаций, экономическое состояние которых оценивается положительным. Все организации за первое полугодие 2013 оказались прибыльными. Так, за первое полугодие страховыми организациями страны было получено страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 3365,062 млрд. BYR. Прирост поступлений за январь-декабрь 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года составил 171,08 %.

Страховые взносы по добровольным видам страхования за 1-е полугодие 2013 года составили 1 984,3 млрд. рублей. Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме страховых взносов составил 59,0% . В структуре страховых взносов по добровольным видам страхования на долю личного страхования приходится 22,0%; имущественного страхования – 71,6%, страхования ответственности – 6,4%.

Страховые взносы по обязательным видам страхования за 1-е полугодие 2013 года составили 1 380,8 млрд. рублей. Удельный вес обязательных видов страхования в общей сумме страховых взносов составляет 41,0%, из них личное страхование – 38,5% от суммы страховых взносов по обязательным видам страхования, имущественное – 10,3%, страхование ответственности – 51,2%.

За 1-е полугодие 2013 года выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения составили 1 296,5 млрд. рублей, из них на долю добровольных видов страхования приходится 538,3 млрд. рублей (41,5%), обязательных видов страхования – 758,2 млрд. рублей (58,5%).

Уровень страховых выплат в сумме страховых взносов за 1-е полугодие 2013 года составил 38,5%.

Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями республики, по состоянию на 01.07.2013 составила 3 755,1 млрд. рублей. Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, составляют 3 076,8 млрд. рублей, а по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, – 678,3 млрд. рублей.

По состоянию на 01.07.2013 собственный капитал страховых организаций республики составил 11 148,1 млрд. рублей и увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2012 года в действующих ценах на 8 119,2 млрд. рублей, или в 3,7 раза. Уставный капитал составляет 9 577,8 млрд. рублей, или 85,9% от величины собственного капитала.

Крупнейшая страховая компания Беларуси «Белгосстрах» собрала за первое полугодие  2013 года 1566,209 трлн. BYR взносов, что на 61,4% больше чем за аналогичный период прошлого года  и получила по итогам полугодия наибольшую чистую прибыль в размере 94,4 млрд. BYR. 

На втором месте по величине чистой прибыли за январь-декабрь 2013 года оказалась РДУСП «Стравита», занявшая 7-е место по величине сборов (125,6 млрд. BYR). При этом ее чистая прибыль составила 86,2 млрд. BYR. То есть, компания показала очень высокую эффективность деятельности [2]. 

Таким образом первая половина 2013 года оказалась довольно благополучной для страховых организаций Беларуси. Такие показатели были достигнуты благодаря правильному осуществлению главной задачи страхования - проинформировать потребителя о преимуществах страхования.

Подводя итог всему вышесказанному, хочется отметить, что для успеха в страховом бизнесе необходимо не только создать передовой страховой продукт, но и правильно донести до целевой аудитории. Поэтому дальновидный страховщик обязан иметь в своем арсенале и службу маркетинга, и курсы подготовки страховых агентов, и отдел программирования, словом, такую организационную структуру, которая смогла бы обеспечить высокоэффективную и прибыльную деятельность.

 

 

 

Рейтинг

Рейтинговое агентство Fitch установило прогноз по рейтингу Белгосстраха как «Стабильный» и подтвердило рейтинг на уровне «B-».

По данным Министерства финансов Республики Беларусь  Белгосстрах из года в год занимает лидирующие позиции на рынке страховых услуг в Республике Беларусь.

 
Доля Белгосстраха на рынке страховых услуг по страховым взносам на 01.12.2013 

  

Доля Белгосстраха по добровольным видам страхования на 01.10.2013 
 

 
 Доля Белгосстраха в сегменте страхования имущества граждан на 01.10.2013 

 

Доля Белгосстраха в сегменте страхования имущества юридических лиц на 01.10.2013  

Доля Белгосстраха в сегменте личного страхования (не-жизни) на 01.10.2013

 
 Доля Белгосстраха в сегменте страхования ответственности на 01.10.2013

 

Доля Белгосстраха на рынке страховых услуг по произведенным выплатам на 01.12.2013