Анализ инфраструктуры страхового рынка РБ

У белорусского страхового рынка есть реальные перспективы для действительного роста, но для осуществления этих перспектив необходима концентрация усилий всех заинтересованных участников страхового рынка на решении поставленных задач. За правильную постановку целей и задач развития отечественного страхового рынка по формированию страхового портфеля отвечает наука этого направления. Практика показывает, что весьма плодотворным является такой научный подход, при котором процессы, происходящие на рынке страхования, и меры, которые принимаются для его укрепления и развития, взаимосвязаны, анализируются с точки зрения общеэкономических процессов, происходящих в стране. Связь науки и практики всегда давала положительные результаты для развития отечественного страхования.

Практика показывает, что весьма плодотворным является такой научный подход, при котором процессы, происходящие на рынке страхования, и меры, которые принимаются для его укрепления и развития, взаимосвязаны, анализируются с точки зрения общеэкономических процессов, происходящих в стране. Связь науки и практики всегда давала положительные результаты для развития отечественного страхования.

Если речь идёт о новых экономических механизмах, используемых в развитых странах, то это механизм конвергенции. Страховые компании оказывают более широкий спектр дополнительных услуг, превращаясь в сервис-провайдеров, сочетающих в своей деятельности страховые, финансово-посреднические, финансово-инвестиционные, консультационные и другие виды услуг.

Под видом страховых компаний формируются качественно новые участники рынка, действующие не только на страховом сегменте, но обеспечивающие комплексное обслуживание своих клиентов через функционирование на принципах конвергенции. Для белорусского  рынка страхования крайне важно, чтобы такая конвергенция не стала банковско-страховым конгломератом, который не всегда оказывается перспективным.

Для повышения спроса на страхование необходимо широко развивать риск-менеджмент на предприятиях и разработать систему законодательных норм об ответственности и ее страховании [8, с. 26-27].

Позитивное влияние способны оказать корректировка налогового режима и устранение противоречивых законодательных норм,  связанных с налогообложением. Государство и страховое сообщество в целом должны заботиться о повышении страховой грамотности населения, обеспечении высоких стандартов качества предоставляемых услуг,  формировании имиджа страховых компаний как надежных защитников на случай чрезвычайной ситуации.

Чтобы принять возрастающий объем рисков,  страховым компаниям предстоит значительно увеличить размер собственного удержания за счет роста собственных средств.

Страховые организации обязаны стать крупными игроками на национальном рынке заимствования,  эффективно размещать значительные суммы резервов на фондовом рынке,  инвестировать в развитие отечественной экономики.

Эффективность и качество управления активами, принимаемыми в покрытие страховых резервов, должны существенно возрасти. При управлении своим инвестиционным портфелем компаниям важно научиться соблюдать баланс между надежностью,  доходностью, диверсификацией и ликвидностью основных объектов вложений. Чтобы обеспечить надежную защиту рисков промышленных предприятий, страховщикам необходимо иметь относительно высокий уровень капитализации и финансовой устойчивости,  грамотно выстроенную систему бизнес-процессов.

При этом за счет эффекта от масштаба при росте объемов деятельности компаний постепенно сократится доля расходов наведение дела. Наращивание уставных фондов страховых организаций,  кроме привлечения дополнительных,  в том числе иностранных инвестиций в экономику страны,  позволит значительно увеличить емкость внутреннего страхового рынка и собственный капитал,  повысить конкурентоспособность на международных страховых рынках,  сократить объемы перестраховочных премий,  передаваемых за рубеж.

Но для этого нужно повысить статус и международную привлекательность страховых организаций за счет стимулирования притока средств стратегических инвесторов и поэтапного снятия ограничений в отношении доступа иностранного капитала на страховой рынок нашей страны. Роль обязательных видов страхования в развитии страхового рынка следует постепенно снижать. Доля обязательных видов страхования в совокупных страховых взносах к 2016 году не должна превышать 40%. Государству необходимо пересмотреть механизмы функционирования имеющихся обязательных видов страхования и построить их на основе рыночных принципов.

Обязательность страхования должна обеспечиваться преимущественно экономическими и правовыми,  а не административными методами,  вытекать из требований гражданского законодательства. Рост объемов собранных страховых взносов и повышение капитализации страхового рынка должны сопровождаться соответствующим развитием его инфраструктуры: созданием института независимых актуариев,  совершенствованием деятельности оценщиков,  сюрвейеров,  страховых брокеров,  повышением квалификации специалистов страхового дела. Нужно развивать конкурентную среду в страховой деятельности,  создавать равные условия для всех организаций независимо от формы собственности [9, с. 35-36].

Таким образом, можно сделать следующие выводы:

1. Страхование является мощным каналом привлечения средств в экономику. Долгосрочное страхование способствует притоку инвестиций в реальный сектор экономики.
2. Для повышения спроса на страхование необходимо широко развивать риск-менеджмент на предприятиях и разработать систему законодательных норм об ответственности и ее страховании.
3. Чтобы принять возрастающий объем рисков,  страховым компаниям предстоит значительно увеличить размер собственного удержания за счет роста собственных средств.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Страховой рынок -  это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Страховая инфраструктура или инфраструктура страхового рынка – это организации, компании, фирмы, бизнесы и проекты, принципиально связанные со страхованием и являющиеся частью страховой отрясли.

Она включает в себя страхователей (юридических и физических лиц), без которых не возможен никакой рынок и предлагаемые услуги, страховые и перестраховочные компании, каналы продаж, обслуживающие структуры, общественные профессиональные объединения, регуляторные и надзорные органы, судебные инстанции, включая третейские суды и т.д.

Профессиональная инфраструктура страхового рынка - это перечень профессий, обеспечивающих функционирование страховой отрасли.

Сюда относится собственная страховая и перестраховочная деятельность, а также деятельность страховых посредников (агентов и брокеров), а также так называемые аффилированные услуги, т.е. те услуги, которые представляются в процессе страховой (перестраховочной) деятельности для ее успешного осуществления (услуги аварийных комиссаров, сюрвейеров, аджастеров, актуариев и пр.).

За январь-октябрь 2013 года взносы страховых организаций республики по прямому страхованию и сострахованию составили 5 440,0 млрд рублей. Прирост страховых взносов за январь-октябрь 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года составил 1 874,4 млрд рублей, или 52,7% в текущих ценах.

По добровольным видам страхования за январь-октябрь 2013 года страховые взносы составили 3 041,9 млрд рублей, что на 1 311,8 млрд рублей больше по сравнению с аналогичным периодом 2012 года.

Страховые взносы по обязательным видам страхования за январь-октябрь 2013 года – 2 398,1 млрд рублей, что на 562,7 млрд рублей больше по сравнению с аналогичным периодом 2012 года.

Белорусская ассоциация страховщиков является некоммерческой организацией, созданной страховщиками и страховыми брокерами с целью координации деятельности своих членов, защиты их интересов, совместного решения задач в сфере страхования.

Также функциями Ассоциации являются подготовка предложений по совершенствованию законодательства и разработка методических материалов по вопросам страхования, содействие внедрению новых видов страхования, информационное обеспечение деятельности страховщиков, а также помощь в установлении и расширении деловых контактов членов БАС с зарубежными страховыми организациями и их объединениями.

Сейчас Белорусская ассоциация страховщиков является единственным объединением страховщиков, которое в установленном порядке прошло государственную регистрацию. Любые иные организации не являются законными объединениями страховщиков Беларуси. По сравнению с европейскими странами институт страховых брокеров в Беларуси развивается медленно.

Первый страховой брокер в стране появился в 1997 году, на сегодня их девять.

Основные направления деятельности страховых брокеров в Беларуси:

подбор оптимальных условий страхования;

составление индивидуальных страховых программ;

оформление и сопровождение договоров страхования;

консультации по страховым вопросам.

Белорусское законодательство не способствует увеличению количества страховых брокеров.  К примеру, брокерам нельзя продавать обязательное страхование гражданской ответственности - это существенное ограничение их возможностей.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Воблый  К.Г. Основы экономического страхования. М. Издательский центр “АНКИЛ”, 2007. – 455 с.
2. Дубровина Т.А., Сухов В.А., Шеремет А.Д. Аудиторская деятельность в страховании: Учебное пособие / Под ред. А.Д. Шеремета. - М.: ИНФРА-М, 2002. - 384 с.
3. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2008
4. Грищенко Н.Б. Страховое дело: Учебное пособие. - Барнаул: Изд-во Алт. Ун-та, 2008. - 134 с. Каспина, Татьяна Ивановна. Бухгалтерский учет в страховых организаци-ях: Практ. пособие.-М.:[СОМИНТЭК],2009
5. Ковалев, Юрий Михайлович. Роль страхования в преобразовании экономики России: СПб: Изд-во СПбУЭФ,2008.
6. Концепция сотрудничества банка со страховыми компаниями // Финансовый бизнес.-2007.-N3.-С.36-38.
7. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учебное пособие – Спб.: Изд. дом «Бизнес-пресса», 2007
8. Куприянов А. Обзор страхового рынка Республики Беларусь//Экономическая газета. 2013. №10
9. Орещенко Ю. Страхование Беларуси // Хозяйство и право в Беларуси 2012. №22
10. Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. М., 2004.– 433 с.
11. Основы страховой деятельности. Учебник под редакцией Т.А. Фёдоровой. Москва, изд. БЕК, 2003.
12. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. – СПб.: Знание, СПбВЭ-СЭП, 2008
13. Пылов К.И. Страховое дело в России. М.:ЭДМА, 2008.
14. Родионова В.М. Финансы: Уч. пособ. - М.: Финансы и статистика, 2008
15. Смирнов В.В. Экспертиза и страхование. –К.: «Ярославия», 2007
16. Страховое дело: Учебник. Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана, М., “Финансы и статистика”, 2008
17. Страховое дело: Учеб. пособие/ М.А. Зайцева, М.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; Под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой.- Мн.: БГЭУ, 2006– 499 с.
18. Страховое дело. Учебник под редакцией Рейтмана Л.И. –М.: Банк и биржевой науч.-консультац. центр: ТОО НПФ “Экос”, 2007.
19. Страхование. Учебно-методическое пособие / Н. М. Яшина. – Энгельс: РИИЦ ПКИ, 2007– 577 с.
20. Чепухина Н. Оценка финансовой устойчивости страховой компании.// Финансовая газета.–2011–№7.
21. Официальный сайт Белорусской ассоциации страховщиков. - Режим доступа: http://www.belasin.by.