Статистика кредита

 

Содержание

1.Структурные средние, их  расчет………………………………………….…..3

2.Статистика кредита……………………………………………………………4

2.1.Понятие кредита: категории, классификации и система статистических  показателей……………………………………………………………………….4

2.2.Категории, классификации  и система статистических показателей  кредита……………………………………………………………………………5

3. Решение задач…………………………………………………………..……12

Задача 1………………………………………………………………………….12

Задача 2…………………………………………………………………...……..16

Список использованных источников………………………………………….18 

1.Структурные  средние, их расчет.

Особый вид средних величин – структурные средние применяется для изучения внутреннего строения рядов распре­деления значений признака, а также для оценки средней величины (степенного типа), если по имеющимся статистическим данным ее расчет не может быть выполнен.

В качестве структурных средних чаще всего используют показатели моды – наиболее часто повторяющегося значения признака и медианы – величины признака, которая делит упорядоченную последовательность его значений на две равные по численности части. В итоге у одной половины единиц совокупности значение признака не превышает медианного уровня, а у другой – не меньше его.

Если изучаемый признак x имеет дискретные значения, то особых сложностей при расчете моды и медианы не бывает. Если же данные о значениях признака представлены в виде упорядоченных интервалов его изменения (интервальных рядов), расчет моды и медианы несколько усложняется. Поскольку медианное значение делит всю совокупность на две равные по численности части, оно оказывается в каком-то из интервалов признака. С помощью интерполяции в этом медианном интервале находят значение медианы:

                          Ме = x Ме +  Ме ( Ме-1)/ m Ме ,

где x Ме – низшая граница медианного интервала;  Ме – величина медианного интервала;   – половина от общего числа наблюдений или половина объема того показателя, который используется в качестве взвешивающего в формулах расчета средней величины (в абсолютном или относительном выражении);  Ме-1 – сумма наблюдений (или объема взвешивающего признака), накопленная до начала медианного интервала;  Ме – число наблюдений или объем взвешивающего признака в медианном интервале (в абсолютном либо относительном выражении).

Если необходимо разделить совокупность на две не равные по численности части, то рассчитывается соответствующее квантильное значение признака. Так, чтобы определить, какой уровень признака является границей, отделяющей первые 20% наблюдений с самыми меньшими значениями признака от остальных 80% наблюдений с большими значениями, следует рассчитать для анализируемой совокупности 20% – й квантиль. Методика расчета квантильного уровня та же, что и при расчете медианы: находится квантильныи интервал, определяется его размах. Далее в формулу подставляют данные о сумме частот, накопленных до начала квантильного интервала, о частоте вквантильном интервале и квантильном номере наблюдения.

В дискретном ряду мода – это варианта с наибольшей частотой. При расчете модального значения признака по данным интервального ряда надо обращать внимание на то, чтобы интервалы были одинаковыми, поскольку от этого зависит показатель повторяемости значений признака x . Для интервального ряда с равными интервалами величина моды определяется как

            Мо = x Мо +  ,

где x Мо – нижняя граница модального интервала;  Мо – число наблюдений или объем взвешивающего признака в модальном интервале (в абсолютном либо относительном выражении);  Мо-1,  Мо+1 – то же, для интервалов, предшествующего модальному и следующего за модальным;   — величина интервала изменения признака в группах.

2.Статистика  кредита.

2.1.Понятие кредита: категории, классификации и система статистических показателей

Предметом изучения статистики кредита яв­ляется количественная характеристика массовых явлений в сфере кредитных отношений.

Кредит — предоставление на основе возвратности и возмездности финансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому.

Денежно-кредитное регулирование — система мероприятий государст­ва, направленная на стабилизацию денежного обращения, валютной си­стемы, улучшение функционирования кредитной системы. Путем изме­нения денежной массы кредитных ресурсов государство воздействует на экономику. Конкретный механизм такого воздействия корректируется в связи с колебаниями экономической конъюнктуры. ЦБ РФ при денежно-кредитном регулировании использует такие приемы, как регулирование учетной ставки, изменение нормы обязательных резервов банков, проведение операций с государственными ценными бумагами.

Задачами статистики кредита являются:

- характеристика  кредитной политики;

- статистическое  изучение форм кредита;

- изучение  ссудного процента.

2.2.Категории, классификации и система статистических показателей кредита.

Кредит является средством межотраслевого и межрегионального пе­рераспределения денежного капитала. Цель кредитной политики — воз­действие на экономическую конъюнктуру с помощью кредита. В услови­ях рыночной экономики кредитная политика направлена либо на стиму­лирование кредита (кредитная экспансия), либо на его ограничение (кре­дитная рестрикция). При регулировании кредитования Центральный банк, который, как правило, проводит кредитную политику, использует такой прием, как изменение объема кредитов и уровня процентных ставок, рынка ссудного капитала.

При кредитных сделках заключается договор займа, или ссуды. В со­временных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, а кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Для денежной ссуды в отличие от всех других форм денежных отношений ха­рактерно возвратное движение средств.

Под кредитными отношениями подразумеваются денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией денежных знаков, кредитованием инвестиций, ис­пользованием государственного кредита, проведением страховых опера­ций (частично) и т. д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.

Кредит охватывает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве эффективно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения от­дельных граждан и ресурсы банков.

В состав ресурсов для кредитования (ссудного фонда) входят:

денежные резервы предприятий и организацией, высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала;

денежные резервы, выступающие в виде специальных фондов, а так­же фонд амортизационных отчислений, используемые для капиталовло­жений;

государственный денежный резерв, состоящий из текущих денежных ресурсов бюджета;

фонд денежных средств, специально выделяемый для развития кре­дитных отношений (например, для долгосрочного о кредитования капита­ловложений);

денежные накопления населения, аккумулируемые банками;

эмиссия денежных знаков, осуществляемая в результате роста оборота наличных денег.

При кредитных сделках следует руководствоваться важнейшими принципами, благодаря которым обеспечивается возвратное движение средств и на основе которых определяется порядок выдачи и погашения ссуд.

Принципами кредитования являются: возвратность, срочность, обеспе­ченность ссуд, целевое использование, платность (возмездность). В соответ­ствии с указанными принципами организуется оперативно-бухгалтерская работа заемщиков и кредиторов. Важными классификациями, применя­емыми при формировании системы статистических показателей креди­та, являются классификации кредитных операций по функциям кредита и по формам кредита.

Рассматриваются три функции кредита:

распределение на возвратной основе денежных средств (распредели­тельная функция);

создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция);

осуществление контроля за эффективностью деятельности экономи­ческих субъектов (контрольная функция).

В современных условиях известны следующие формы кредита: банков­ский, коммерческий, заимствования государством, потребительский, межбанковский, межхозяйственный, международный.

На основе принципов кредитования и классификации кредитных опе­раций определяются структура и содержание статистических показателей характеризующих разные стороны кредитных отношений.

Банковский кредит — кредит, предоставленный банками в денежной форме юридическим (компаниям, предприятиям) и физическим лицам, а также государству. Банковский кредит отличатся от коммерческого не только объектами, но и субъектами кредитования, а также динамикой кредитных вложений. Субъектами банковского кредита являются промы­шленные и торговые компании, а также кредитно-финансовые учреждения и рынок ценных бумаг. Движение банковского кредита в отличие от коммерческого кредита не находится в прямой зависимости от изменений объема производства и товарооборота.

Банковский кредит подразделяется на ссуду денег и ссуду капитала. В первом случае он носит краткосрочный характер, так как выступает в качестве платежного и покупательного средства и обслуживает движение оборотного капитала, во втором — долгосрочный (или в крайнем случае среднесрочный) характер, поскольку обслуживает оборот основного ка­питала и обеспечивает потребности расширения производства. Ссуда денег, как правило, обеспечена векселями, товарными документами или цен­ными бумагами. Ссуда капитала является необеспеченной.

Долгосрочный кредит — это кредит со сроком погашения более 5 лет. Он предоставляется, как правило, инвестиционными банками, реже коммерческими банками. Наряду с инвестиционными фондами долгосрочный кредит выдают другие специализированные кредитно-финансовые институты в лице страховых компаний и пенсионных фондов, так­же приобретающих облигационные займы корпораций и компаний, выпускаемые на рынок ценных бумаг. Долгосрочный кредит может предоставлять и государство через свои кредитные учреждения в целях стимулирования развития предприятий, отраслей как в государственном, так и частном секторе экономики.

К наиболее важным показателям отечественной статистики банковского кредита относятся:

общий размер кредитования банками отраслей экономики и населения с выделением краткосрочного и долгосрочного кредитования;

доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей сумме кредитных вложений;

просроченная задолженность предприятий и хозяйственных организаций по ссудам банков;

процент за кредит и ставка рефинансирования (Центрального банка).

Общий размер кредитования банками отраслей экономики и населения определяется за вычетом погашенной суммы кредита (возврата де­нежных средств) банку, т. е. в виде остатка ссуд на определенный момент времени (года, квартала, месяца).

Для изучения динамики кредитных вложений не только используются индексы, характеризующие изменение номинальных объемов кредитных вложений, но и определяется динамика кредитных вложений с корректировкой на размер инфляции. В аналитических целях данные об объемах кредитных ресурсов дефлятируются на индекс—дефлятор ВВП или и индекс потребительских цен.

Для анализа структуры кредитования следует выделить отрасли и отдельно население, получающие ссуды банков. Важное аналитическое значение имеет группировка кредитов на краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочный кредит предоставляется банками:

на формирование сезонных и других сверхнормативных запасов товарно-материальных ценностей, накопление которых происходит при нормальном процессе производства и реализации продукции;

на формирование нормативных запасов товарно-материальных ценностей, заработную плату у предприятий несезонных отраслей на условиях долевого участия собственных средств предприятий и банковского кредита;

на сезонные затраты, связанные с производством и заготовкой продукции;

на расходы по подготовке новых производств и освоению новых видов продукции;

на расчеты с поставщиками продукции и другие потребности, связанные с расчетами;

на временное восполнение недостатка запасов материальных оборотных средств и т.д.

Долгосрочный кредит обслуживает преимущественно капитальные вло­жения и предоставляется на новое строительство и введение новых мощ­ностей, внедрение новых технологий и осуществление затрат, возмещаю­щихся в течение трех—пяти лет.

Коммерческий кредит предоставляется одним предприятием другому в товарной форме (продажа в рассрочку). Инструментом коммерческого кредита является коммерческий вексель, который оплачивается через коммерческий банк. Процент по коммерческому кредиту ниже процента по банковскому кредиту и входит в цену товара и сумму векселя. Размеры коммерческого кредита ограничиваются размером резервного капитала, вторым располагают промышленные и торговые компании. При коммерческом кредите объектом выступает товарный капитал, а при банковском кредите — ссудный капитал.

Движение ссудного капитала в сфере взаимоотношений населения, хозяйствующих субъектов, с одной стороны, и государства, с другой, осуществляется в виде заимствований государством у институциональных единиц других секторов экономики. Такого рода заимствования (как одна из форм кредита) являются главным способом привлечения свободных финансовых ресурсов государством для покрытия своих расходов. Субъектами при государственном кредите выступают юридические, физические лица и государство. Государство размещает свои облигации и другие ценные бумаги среди государственных и негосударственных предприятий, организаций, учреждений, а также населения. При осуществлении кредитных операций внутри страны государство обычно является заемщиком средств население, предприятия и организации — кредиторами.

В сфере международных экономических отношений государство выступает в роли как заемщика, так и кредитора. Различают внутренние заимствования государством и заимствования государством у институциональных единиц сектора «остального мира». Кроме того, государство может выполнять роль гаранта по кредитам, предоставляемым иностранным заемщикам, местным органам власти, государственным учреждениям и т. п.