Статистический анализ страховой деятельности

б)возмещение необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств предполагаемых страховых случаев и степени виновности страхователя (застрахованного лица) и внесудебной защите интересов страхователя (застрахованного лица) при предъявлении ему требований в связи с такими случаями;

в)возмещение расходов по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям, если передача дела в суд была произведена с ведома и при согласии страховщика либо страхователь (застрахованное лицо) не мог избежать передачи дела в суд;

г)предоставление юридической помощи, услуг адвокатов и специалистов, участвующих в рассмотрении обстоятельств причинения вреда третьим лицам и оценке величины такого вреда, в судебной и внесудебной защите страхователя (застрахованного лица) в связи с предъявляемыми ему требованиями третьих лиц о возмещении вреда;

д)возмещение необходимых и целесообразных расходов по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен ущерб, или уменьшение другого ущерба, причиненного страховым случаем;

е) оплату сумм залога или иных сумм, которые страхователь (застрахованное лицо) обязан внести по решению суда или иных компетентных органов в качестве обеспечения выполнения обязательств, связанных с причинением вреда третьим лицам.

 

1.5 Социальное страхование

Социальное страхование — самостоятельный вид страхования с целью материального обеспечения нетрудоспособных граждан в результате болезни, несчастного случая, рождения ребенка и других обстоятельств. Социальное страхование может быть государственным и негосударственным.

В соответствии с классификацией основных причин потери заработка социальное страхование делится на несколько видов (ветвей): от несчастных случаев, по болезни, старости, инвалидности, в связи с материнством, потерей кормильца и, наконец, безработицей.

К задачам социального страхования относятся: формирование денежных фондов, из которых покрываются затраты, связанные с содержанием нетрудоспособных или лиц, не участвующих в трудовом процессе; сокращение разрыва в уровне материального обеспечения неработающих и работающих членов. Основные принципы обязательного социального страхования относятся:

-   устойчивость обязательного социального страхования, поддерживаемая на основе эквивалентности страхового обеспечения и страховых взносов;

- всеобщий обязательный характер  социального страхования, доступность  для застрахованных лиц реализации страховых гарантий;

- государственная гарантия соблюдения  прав застрахованных лиц на  защиту от социальных страховых, рисков и исполнение обязательств  по обязательному социальному  страхованию независимо от финансового  положения страховщика;

- государственное регулирование  системы обязательного социального  страхования;

- паритетность участия представителей  субъекта обязательного социального  страхования в органах управления  системы обязательного социального  страхования;

- обязательность уплаты страхователями  страховых взносов в бюджеты  фондов конкретных видов обязательного  социального страхования;

- ответственность за целевое  использование средств обязательного  социального страхования;

- обеспечение надзора и общественного контроля;

- автономность финансовой системы  обязательного социального страхования.  

 Субъектами обязательного социального  страхования являются страхователи - работодатели, страховщики, застрахованные  лица.

Страхователи - организации любой организационно-правовой формы, а также граждане, которые должны в соответствии с федеральными законами конкретных видах обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы, являющиеся обязательными платежами. Страхователями выступают также органы исполнительной власти и органы местного самоуправления, обязанные уплачивать страховые взносы. 

 Отношения по обязательному  социальному страхованию возникают:

- у страхователя-работодателя —  по всем ведам обязательного  социального страхования с момента  заключения с работником трудового договора; у других страхователей с момента их регистрации страховщиком;

- у страховщика — с момента  регистрации страхователя;

- у застрахованных лиц — по  всем видам обязательного социального  страхования с момента заключения  трудового договора с работодателем;

- у лиц, самостоятельно обеспечивающих  себя работой, и иных категорий  граждан — с момента уплаты  ими или за них страховых  взносов.

Таблица 1.2.

Показатели развития страхового рынка в 2009году

	Страховые взносы в 2010 г., млрд руб.	Прирост страховых взносов в 2010 г.по отношению к 2009 г., %	Страховые выплаты в 2010 г., млрд руб.	Прирост страховых выплат в 2010 г.по отношению к 2009 г., %
Страхование, всего	276,6	60,9	171,8	40,1
Страхование жизни	139,7	74,1	111,7	44,8
Личное страхование	29,3	82,7	13,4	55,3
Имущественное страхование	58,1	51,2	8,6	3,8
Страхование ответственности	9,2	39,8	0,9	64,5
Обязательное страхование	40,3	32,6	37,2	33,8

* по данным Департамента страхового  надзора Минфина РФ

 

 

 

Таблица 1.3.

Концентрация страхового рынка (доля крупных компаний в совокупных страховых взносах), %

Крупнейшие компании	Добровольное страхование
	Всего	Страхование жизни	Личное страхование	Имущественное страхование	Страхование ответственности
1 компания	18,57	30,06	1,86	2,00	1,82
4 компании	39,01	59,66	9,11	8,88	10,88
10 компаний	55,39	72,00	18,14	38,21	39,67
25 компаний	68,96	80,53	47,83	55,52	54,48
50 компаний	76,09	82,87	66,39	69,29	66,29
100 компаний	84,20	84,18	72,99	77,10	73,71

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Статистический анализ страховой деятельности

2.1 Динамика страхования в России за 2008-2011 гг.            

                                           Таблица 1

Год	зарегистрировано страховых организаций	Тпр* зарегистрированных компаний в (%)	Премии (взносы) млрд руб	Тпр* (%)	Выплаты млрд руб	Тпр* (%)
2008	918	-	610,6	-	352,8	-
2009	857	-6,6	776	27,1	481,9	36,6
2010	786	-8,3	952	22,7	626,5	30,0
2011	702	-10,7	977,89	2,7	734,62	17,3
Тпр* 2011/2008 (%)	-	-23,5	-	60,2	-	108,2

Тпр* - темп прироста.

Из таблицы видно, что общее число зарегистрированных страховых организаций (страховщиков) за четыре года снизилось на 23,5%(в абсолютном выражении на 216 страховщика), причем наибольшее сокращение отмечается в 2011 году (на 10,7% или на 84 страховщика в абсолютном выражении). Это обусловлено, прежде всего, кризисными  явлениями в экономике. Не все страховые компании смогли справиться с влиянием экономического кризиса. Применение демпинга некоторыми участниками, повлияло на мелкие компании, которые не смогли поддерживать дальнейшее своё существование и им пришлось покинуть рынок. Увеличение выплат, повышение убыточности, сокращение количества новых договоров страхования – все это, конечно же, отрицательно повлияло на страховые компании, особенно мелкие, отсюда и снижение общего количества зарегистрированных. Дальнейшее снижение количества зарегистрированных страховых компаний зависит от многих факторов, к ним относятся прежде всего введение Минфином новых требований к уставному капиталу, а также политика ФССН, который планирует более жестко реагировать на снижение платежеспособности. Численность российских страховых компаний также сильно зависит от корпоративных слияний и поглощений на рынке. В таблице также приведена динамика премий, из которой можно сделать вывод, что общий показатель взносов растёт. Показатель вырос с 2008 -2011гг на 60%,что в абсолютном выражении составляет 367,29 млрд руб, но темп прироста существенно снизился в 2011 г и составил 2,7%, что существенно ниже 2010г (22,7%). Страховые выплаты выросли за последние четыре года на 108% (или на 381,82 млрд руб). Если рассматривать динамику страхования относительно его видов, то можно наблюдать прирост премий по обязательному страхованию на 103,9%, что значительно больше прироста страховых премий по добровольным видам страхования (24,7%). Лидерами по росту премий в обязательном страховании является обязательное медицинское страхование (128,1%) и ОСАГО (34,3%), по выплатам аналогично: обязательное медицинское страхование – 128,1% и ОСАГО – 34,3%. С 2008 г по 2011 г снизились взносы по страхованию жизни на 1,88% , снижение началось с 2010 г, что связано с кризисом, доходы населения резко сократились и число людей желающих застраховать свою жизнь уменьшилось; соответственно и выплаты по ним также сократились (на 67,5%). Наибольший темп прироста по добровольным видам страхования наблюдается у страхования ответственности взносы выросли на 57,8% и выплаты на 113,6%; хотя лидерами по объёмам премий являются: страхование имущества и личное страхование (кроме страхования жизни). Данные динамики приведены в таблице 2.

 

2.2 Динамика видов страхования с 2007 – 2010 гг.                  

Таблица 2

Виды страхования	Страховые премии (взносы)					Выплаты
	2008 млрд руб	2009 млрд руб	2010 млрд руб	2011 млрд руб	Тпр* (%)	2008 млрд руб	2009 млрд руб	2010 млрд руб	2011 млрд руб	Тпр* (%)
страхование жизни	16	22,7	19,3	15,7	-1,88	16,6	15,8	6	5,4	-67,5
личное страхование (кроме страхования жизни)	77	90	108	101,8	32,2	42	49,5	61,6	68,7	63,6
страхование имущества	227,9	274,3	317,4	269,7	18,3	64,6	91,4	125,6	150,5	133
страхование ответственности	16,5	20,3	22,5	26,03	57,8	1,4	1,6	2,6	2,99	113,6
ИТОГО по добровольным видам страхования	337,4	407,3	467,2	420,9	24,7	124,6	158,3	195,8	229,5	84,2
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)	63,9	72,5	80,2	85,8	34,3	33,3	41,1	47,8	49,9	49,9
обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования и ОСАГО)*	5,81	6,3	7,6	7,03	21	4,2	4,4	6,2	5,9	40,5
обязательное медицинское страхование	203,5	289,9	397	464,2	128,1	190,7	278,1	376,7	449,3	135,6
ИТОГО по обязательным видам страхования*	273,2	368,7	484,8	557	103,9	228,2	323,6	430,7	505,1	121,3
ИТОГО по добровольным и обязательным видам страхования*	610,6	776	952	977,9	60,2	352,8	481,9	626,5	734,6	108,2