Основные виды автострахования

Основные данные о работе

Версия шаблона	2.1
ЦДОР
Вид работы
Название дисциплины
Тема
Фамилия
Имя
Отчество
№ контракта

 

Основная часть

Виды транспортного страхования

Страхование — это своего рода договор, который подписывает заинтересованное лицо и страховая компания, который является гарантом того, что если в случае непредвиденных обстоятельств, таких как катастрофа, болезнь, авария и так далее пострадавшему, то есть застрахованному лицу будет выплачена денежная сумма определенного размера. Кроме того такой договор также подразумевает раз в месяц делать денежные взносы со стороны заинтересованного лица.

Транспортное страхование — это целая система страхования, которая обеспечивает надежную защиту от рисков, связанных с использованием автотранспорта и владением им. Объектами страхования могут являться как сами средства автотранспорта, так и перевозимые ими имущество. Транспортное средство (ТС), как и любое иное имущество, можно страховать, не важно, принадлежит ли автотранспорт частному лицу или организации, то есть правила страхования транспортных средств, как для физических, так и для юридических лиц весьма похожи. Эксплуатация автотранспортного средства без полиса обязательного страхования ТС не допускается, а так же отсутствие автострахования влечет за собой штраф и  без полиса обязательного страхования ТС нельзя зарегистрировать и снять с учета машину, а также пройти  технический осмотр.

Стоимость автострахования зависит от вида автотранспортного средства, мощности двигателя ТС, стажа водителя, а также, региона, наличия страховых выплат по предшествующим договорам. Значимое место в условиях страхования занимает перечень случаев, за последствия которых страховщик не несет обязательств по страховым выплатам и поэтому они обычно оговаривают свое право не производить страховых выплат, если вред третьим лицам был нанесен по причине:

- преднамеренных воздействий лица, управляющего ТС, направленных на причинение вреда третьим лицам;

- нарушения определенных правил эксплуатации ТС, правил противопожарной охраны, правил хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов и др.,

- лицом, управляющим автотранспортом; несоответствия ТС техническим требованиям или требованиям безопасности;

- управления ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; управления ТС при отсутствии водительского удостоверения или доверенности на управление ТС;

- использования ТС для обучения, участия в состязаниях на скорость, испытания скорости или при проверке на прочность.

В настоящее время в России применяются три вида страхования транспортного средства:

- обязательное страхование автогражданской ответственности его владельца (ОСАГО);

- добровольное страхование автотранспорта (КАСКО);

- страховка водителя и пассажиров ТС от несчастных случаев при дорожнотранспортных происшествиях (ДТП).

Страховая компания ОСАГО страхует риск ответственности владельца автотранспорта за нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу пострадавших при использовании средства автотранспорта на территории России. Обязательным авто страхование может стать вследствие заключения договора при оформлении кредита на покупку автомашины в банке автотранспортное страхование может являться обязательным условием договора выдачи заемных денежных средств. Кроме того, необходимость автомобильного страхования может быть обусловлена характером применения транспорта или иными факторами. Договор ОСАГО заключается сроком на двенадцать месяцев (один год) и автоматически продлевается, в том случае если владелец застрахованного авто не представит в страховую компанию заявление в письменном виде об отказе от продления за шестьдесят дней (два месяца) до стечения срока действия полиса обязательного страхования ТС. При просрочке выплаты страховых взносов по продленному договору ОСАГО более чем на тридцать дней (один месяц), действие договора заканчивается. Так же в договоре страхования могут быть оговорены: круг людей, имеющих право на вождение застрахованным автотранспортом; территория, за ДТП в границах которой владелец ТС несет ответственность, и другие ограничения. По полису обязательного страхования ОСАГО страхуется ответственность собственника транспортного средства, которая появляется в большинстве в случае вины автовладельца. И в большинстве случаев страховая организация платит потерпевшему вместо виновного и никаких санкций к виновному не предъявляет. На основании пункта 76 Правил ОСАГО (Постановление Правительства №263) существует перечень ограничений: страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу (страхователю или иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) регрессные требования (обратное требование) в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая. То есть страховая компания сначала выплачивает компенсацию пострадавшим, а потом предъявляет виновнику требование о взыскании уплаченной денежной суммы, если нет возможности сразу урегулировать данный вопрос, он решается через суд. Не компенсируется вред, нанесенный в результате:

- непреодолимой силы либо злого умысла пострадавшего;

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Страхование КАСКО - это другой вид страхования, который обеспечивает не только лишь ответственность водителя автотранспорта, но и допустимые риски, связанные с угоном, поломкой, порчей транспортного средства. Страхование КАСКО, возможно, самый простой и надежный вид страхования не только лишить себя проблем, связанных с ремонтом автотранспорта в момент наступления дорожно-транспортного происшествия, но и уверенно чувствовать себя на пути. С одной стороны, конечно же, КАСКО считается более надежным страхованием, с другой - стоимость данного вида страхования является очень высокой. Цены на страхование КАСКО могут в несколько раз превышать расценок для полиса ОСАГО. Виды КАСКО условно делятся на две главные группы: полное и частичное страхование. В каждой группе есть свои плюсы и минусы. При страховании КАСКО, амортизация транспортного средства учитывается вне зависимости от избранной группы. Полное КАСКО - это вид страхования, гарантирующий выплату денежной компенсации после причинения ущерба машине при передвижении или стоянки в результате: столкновения, наезда, опрокидывания, падения тяжелых предметов, стихийных бедствий, пожаров, падения, взрыва, а так же полное КАСКО это уверенность в любой детали. Очень важен тот факт, что полное КАСКО возмещает ущерб, причиненный в результате вандальных поступков третьих лиц, то есть хищения и угона. По статистике, владельцы новых машин стремятся в первую очередь застраховать свое транспортное средство именно от угона. Полис КАСКО без ограничений дает множество приятных, а основное - полезных бонусов и предоставление сопутствующих услуг, например:

- эвакуацию ТС с места ДТП;

- выезд аварийного комиссара по адресу ДТП;

- организацию поездки на такси до дома водителя ТС, попавшего в аварию;

- может включать услугу по предоставлению в аренду ТС на время ремонтных работ автомобиля.

Частичное КАСКО - это страхование ТС при наступлении определенных происшествий, повлекших ущерб. Такой вид страхования является более доступным по сравнению с КАСКО без ограничений, но возмещает он только лишь избранные страховые случаи. Очень часто предпочитаемыми видами неполного КАСКО является страхование от угона (хищения) или ущерба. Так же нужно знать, что под ущербом иметься в виду полное уничтожение или повреждение средства автотранспорта, его главных частей впоследствии вандальных деяний третьих лиц, дорожно-транспортного происшествия, пожара или взрыва (так же вызванного и неисправностью электрооборудования ТС), стихийных бедствий, падения льда, снега и других инородных вещей. При неполном КАСКО страховая компенсация выплачивается тогда, когда в результате движения машины из-за попадания инородных предметов были разрушены стекла или приборы света. Лишь некоторое  число компаний предлагает приобрести минимальное КАСКО, которое гарантирует выплаты страховых компенсаций вследствие хищения (угона) и на это существует ряд причин. Наиболее часто компании предлагают приобрести полис КАСКО без ограничений, или же КАСКО "ущерб". Во время расчета стоимости полиса КАСКО, износ ТС играет существенную роль.

Полис КАСКО по типу страховых выплат различается на агрегатное и неагрегатное. В первом случае под агрегатной понимается компенсация в денежном выражении, в размере которой страховая компания выплачивает компенсацию по всему числу страховых случаев за тот период, на который оформлен полис КАСКО. Следовательно, при наступлении любого последующего страхового случая во время действия договора сумма компенсации будет убавляться на размер выплаты, выплаченной ранее. Вследствие этого считается, что для оформления КАСКО открытого такой вариант не является лучшим, вероятней всего он подходит для КАСКО "ущерб".

Во втором случае при выборе неагрегатной страховой суммы, компенсация будет выплачиваться вне зависимости от того, какое количество, раз автострахователь обратится в страховую компанию, а ее размер не изменится. Наиболее распространенными видами страхования являются полисы автострахования КАСКО и ОСАГО. Безусловно, автотранспортное страхование не ограничивается только двумя видами,  есть масса других страховых продуктов, разрешающих защитить интересы и свести к минимуму риски автовладельцев и автоводителей ТС.

Возможно, очень много зависит от конкретной выбранной страховой компании, а также дополнительных условий. Так, для водителей ТС с значительным стажем безаварийного управления цена страховки может быть уменьшена, а также скидки могут быть предусмотрены при заключении страхового договора на более долгий срок. В конце концов, многие компании, предлагающие договор страхования ОСАГО, КАСКО и другие виды, зачастую дают своим клиентам возможность льготного приобретения полиса.

Вследствие этого для того, чтобы это было выгодным и в то же время надежным, нужно неплохо ориентироваться в текущих предложениях страховых компаний, а также в самих условиях приобретения полиса. Няряду, в поисках конкретного варианта стоит заострять внимание на репутацию страховых компаний, данный фактор также имеет огромное значение, особенно при наступлении страхового случая. Всем известно, что в таких ситуациях страховщики зачастую пытаются занизить величину страховых выплат или совсем отказаться от них.

 

 

Список использованных интернет-ресурсов

№ п/п	Наименование интернет-ресурса	Ссылка на конкретную используемую страницу интернет-ресурса
1	Транспортное страхование	http://ru.wikipedia.org/wiki/%C0%E2%F2%EE%F1%F2%F0%E0%F5%EE%E2%E0%ED%E8%E5
2	ОСАГО	http://carsliga.ru/avtostraxovanie-vidy-i-znachenie/
3	КАСКО	http://povozcar.ru/car-insurance-policies-2013.html