Роль финансового предпринимательства в деятельности ЗАО «Банк ВТБ24» Дополнительный офис «Туапсе»

 

Содержание

Введение 3

Глава 1 Общие  сведения о финансовом предпринимательстве. Основные направления деятельности банков 5

1.1 Понятие  и классификация банковских продуктов  и банковских услуг 5

1.2 Пассивные  операции коммерческих банков 7

1.2.1 Сущность  и виды пассивных операций  коммерческого банка. Роль пассивных  операций в банковской деятельности 7

1.2.2 Депозитные  операции: виды, порядок оформления 8

1.2.3 Пассивные  операции банка с ценными бумагами 10

1.3 Активные  операции коммерческого банка 13

1.3.1 Кредитные  операции коммерческого банка 13

1.3.2. Содержание, виды и характеристика факторинга 17

1.3.3 Лизинг, его  виды и развитие в современных  условиях 18

1.3.4 Форфейтинг 20

1.4 Виды трастовых  услуг 21

Глава 2 Роль финансового предпринимательства  в деятельности ЗАО «Банк ВТБ24»  Дополнительный офис «Туапсе» 23

2.1 Общие сведения  о предприятии 23

2.2 Виды кредитных  услуг, предоставляемых банком 24

2.3 Вклады  и сбережения ВТБ24 25

2.4 Банковские  карты ВТБ24 30

2.4.1 Классические  карты ВТБ24 30

2.4.2 Золотые  карты ВТБ24 31

2.4.3 Зарплатные  карты ВТБ24 32

Заключение 34

Список использованной литературы 36

 

 

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Деньги, кредит дают обществу значительный стимул для развития, порождают целую систему особых отношений, особого порядка и  высокой степени организации. С  их помощью человечество становится богаче. Известно, однако, и другое: неумелое обращение с деньгами, использование  правил обращения с ними неизбежно  вызывает негативные последствия.

Банки имеют специфическое  назначение, выполняют определенную функцию. Будучи предприятиями, регулирующими денежно-кредитные отношения, выполняющими многообразные банковские и иные операции, банки подчиняются экономическим законам, общим и специальным законодательным нормам. Банки имеют свою только им присущую технологию. Банковское дело не является застывшей наукой. Банки способны адаптироваться к окружающей среде. Они сохранили самобытность, свой облик, свое место в народном хозяйстве именно потому, что обладают свойством к саморегулированию.

Банковское дело развивается  по законам общественного развития, по линии восхождения от простого к более сложному. Было бы противоестественным  сравнивать древний прототип аккредитива  как запись в торговой книге с  современными модификациями. Нельзя вообще сопоставить древний банковский дом с его уровнем осуществления  операций с современным банком, оснащенным современными коммуникациями и каналами связи. Как «живой организм» банк отражает те требования, которые предъявляет к нему современный образ жизни. Банк является реальной производительной силой. Его деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорениям производства, приумножением богатства общества. Банки способны сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами труда. По состоянию экономики судят об активности баков. Верно, однако, и другое: по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества.

Данная тема является весьма актуальной, т. к. на современном этапе рыночных преобразований роль банков в экономике России резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой – энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банки начинают финансировать промышленное и аграрное производство, торговлю, малый и средний бизнес.

В условиях рынка банки  являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными  ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются  ближе всего к бизнесу. Таким  образом, рынок неизбежно выдвигает  банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Целью работы является анализ финансовой деятельности банков, как в целом, так и на примере ЗАО «Банк ВТБ24» Дополнительный офис «Туапсе».

Для достижения вышеупомянутой цели необходимо решить ряд задач:

• Раскрытие сущности и функций банков в современном мире;
• Выявление основных видов деятельности банков;
• Анализ основных видов деятельности ЗАО «Банк ВТБ24».

Предметом исследования являются все виды финансовых операций, осуществляемых банками.

Объект исследования – банк ВТБ24 Дополнительный офис «Туапсе». 

Глава 1 Общие сведения о финансовом предпринимательстве. Основные направления  деятельности банков

1.1 Понятие и классификация банковских продуктов и банковских услуг

Банковская услуга – посредническая деятельность банка, нацеленная на удовлетворение потребностей клиента при проведении банковской операции, не приводящая к изменению формы продукта труда.

Классификацию банковских услуг  можно представить следующим  образом:

• в зависимости от цели:

1. стратегические услуги позволяют клиентам банка разрабатывать и осуществлять стратегические преобразования в характере, направлении и масштабах деятельности;

2. текущие услуги помогают клиентам банка оптимальным образом добиться целей, оговоренных в годовом плане;
3. оперативные услуги способствуют подготовке и быстрому решению незапланированной проблемы клиентов банка;
4. специальные услуги позволяют клиентам получить профессиональную помощь в непредвиденных ситуациях.

• в зависимости от того, кому предоставляются:

5. физическим лицам: депозитные операции, операции с иностранной валютой, безналичные расчеты с населением;
6. юридическим лицам: расчетно-кассовое обслуживание;
7. коммерческим банкам: межбанковское кредитование;
8. государству: операции с бюджетными средствами. 

Выделим специфические характеристики банковской услуги, отличающие ее от банковского  продукта:

• неосязаемость услуг, их абстрактный характер;
• непостоянство качества услуг и неотделимость услуг от квалификации людей их предоставляющих;
• несохраняемость услуг.

Банковский продукт – результат логического осмысления банковской операции и лежащей в её основе банковской технологии, оформленный в виде завершенного документа и сохраняемый на определенном материальном носителе.

Или «банковский продукт» – материальная часть оформления банковской услуги – карта, сберегательная книжка, дорожный чек.

Как и банковская услуга, банковский продукт имеет свои виды:

• Простой продукт – реализуется одним функциональным подразделением банка путем оказания одной услуги клиенту.
• Сложный продукт – в его реализации могут участвовать несколько подразделений банка в течение длительного времени путем оказания клиенту комплексной услуги.

Наряду с понятиями  «банковская услуга» и «банковский продукт» необходимо рассмотреть понятие «банковская операция».

Банковская операция – форма осуществления сделки между кредитной организацией и её клиентом. Её следует рассматривать как систему действий, предусмотренных банковским законодательством и нормативными актами Банка России, которую обязана совершать кредитная организация для того, чтобы она могла качественно исполнить свои обязательства перед клиентом.

По своему содержанию банковская операция – это технология деятельности кредитной организации, а для  того, чтобы эта технология соблюдалась, она должна быть адекватно закреплена в нормах банковского права.

Таким образом, банковская операция – это предусмотренная нормами  банковского права технология осуществления  сделки.

1.2 Пассивные операции коммерческих банков

1.2.1 Сущность и виды пассивных операций коммерческого банка. Роль пассивных операций в банковской деятельности

Коммерческие банки, как  и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т. е. ресурсами. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения, потому что, во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы – ЦБ РФ; во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ их хранения, это способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органично входящего в систему денежных отношений.

Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов.

Одновременно с рынком кредитных ресурсов начинает функционировать  рынок ценных бумаг, на котором банки  выступают продавцами собственных  либо покупателями государственных  и корпоративных ценных бумаг. Наличие  страховых, финансовых и других кредитных  учреждений активизирует конкурентную борьбу на рынке кредитных ресурсов и обостряет проблему аккумуляции банками временно свободных денежных средств.

Ресурсы коммерческих банков, или банковские ресурсы, представляют собой совокупность собственных  и привлеченных средств, имеющихся  в его распоряжении и используемых для осуществления активных операций. По способу образования все ресурсы  коммерческого банка подразделяются на собственные и заемные (привлеченные).

Пассивными называются операции, посредством которых банки формируют  свои ресурсы для проведения кредитных  и других активных операций. Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках. Существуют три формы пассивных операций коммерческих банков:

1. взносы в уставной фонд;
2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
3. депозитные, внедепозитные операции.

С помощью первых двух форм пассивных операций формируется  первая группа кредитных ресурсов –  собственные. Другая форма образует вторую группу ресурсов – заемные  или привлеченные ресурсы. Значение первых, прежде всего в том, чтобы  поддерживать устойчивость банка, которые  за счет них создают необходимые  им резервы. Собственные ресурсы – главный источник вложений в долгосрочные активы.

1.2.2 Депозитные операции и их виды

К пассивным кредитным  операциям, прежде всего, относятся депозитные операции – это операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, на определенные сроки, либо до востребования. На их долю обычно приходится основная часть пассивов.

Объектами депозитных операций являются депозиты – суммы денежных средств, которые субъекты этих операций вносят в банк, на определенное время, оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

По срокам депозиты принято  подразделять на: до востребования; срочные (с их разновидностями – депозитными и сберегательными сертификатами); сберегательные вклады.

Депозиты также можно  классифицировать по другим признакам: по срокам, видам вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств.

Депозиты до востребования представлены различными счетами, с которых их владельцы могут получать наличные деньги по первому требованию путем выписки денежных и расчетных документов.

Срочные банковские депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам выплачивается обычно более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению вклада.