Развитие учения о предпринимательстве в ХХ в

3. Коммерческий  риск — это риск, возникающий  в процессе  реализации  товаров  и услуг, произведенных или купленных  предпринимателем (снижение объемов  реализации в результате падения  спроса  или  потребности на  товар,  реализуемый  предпринимательской   фирмой,   вытеснение   его  конкурирующими товарами, введение  ограничений на продажу; повышение   закупочной   цены   товара   в    процессе    осуществления  предпринимательского проекта; непредвиденное  снижение объемов закупок в  сравнении  с  намеченными и  т.д.)

4.Финансовый  риск  –  риск,  возникающий  при  осуществлении  финансового предпринимательства  или  финансовых  сделок,  исходя  из  того,  что   в  финансовом предпринимательстве в роли товара выступают либо валюта,  либо  ценные бумаги, либо денежные средства.

5.  Технический  риск.  Эффективная  предпринимательская  деятельность,  как  правило, сопряжена  с  освоением  новой  техники  и  технологии,  поиском резервов, повышением интенсивности производства. Однако  внедрение  новой  техники  и технологии ведет к опасности  техногенных катастроф, причиняющих  значительный ущерб природе, людям, производству.  В  данном  случае  речь идет о техническом риске.

6. Отраслевой риск  —  это  вероятность  потерь  в  результате  изменений  в

   экономическом  состоянии отрасли и  степенью  этих  изменений  как  внутри  отрасли, так и по сравнению  с другими отраслями.

7. Инновационный  риск  особенно  важен  в  современной  предпринимательской   деятельности,  которая   находится   на   этапе   увеличения   капиталов,  используемых как для производства  существующих товаров и услуг, так и для создания новых, не  известных потребителю.

      Инновационный  риск — это вероятность потерь, возникающих при  вложении предпринимательской фирмой средств в производство  новых  товаров  и  услуг, которые, возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке.

Под страхованием предпринимательских рисков понимается страхование предпринимателем рисков своих убытков и неполучения ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам. Объектом данного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с осуществлением коммерческой деятельности.

Все виды страхования, связанные со страховой защитой предпринимателей, можно разделить в соответствии  с  тремя  известными стадиями кругооборота средств  в  процессе  товарного  производства.

  Первая (денежная) стадия кругооборота средств связана с  инвестированием  капитала.

Страховое  обеспечение  вложенного   капитала   осуществляется   с   помощью страхования  инвестиций,  кредитов,  депозитных  вкладов.  Страховая  защита предпринимателя на второй  (производственной)  стадии  кругооборота  средств осуществляется  путём  проведения  страхования   на   случай   перерывов   в хозяйственной  деятельности  в  связи  с  пожарами,   авариями   и   другими неблагоприятными  событиями,  которое  обеспечивает  защиту   от   косвенных потерь,  связанных  с  прекращением   выпуска   продукции,   дополнительными затратами по возобновлению производства и др. На третьей  (товарной)  стадии кругооборота денежных средств, где происходит реализация  готовой  продукции и её оплата, осуществляется страхование риска неплатежа  по  политическим  и коммерческим причинам.

Предпринимательская деятельность представляет собой непрерывный процесс по наращиванию вложенной в дело собственности. Нарушение непрерывности может быть вызвано утратой средств труда или какими-либо событиями в сфере экономических отношений. Так, уничтожение или повреждение имущества вследствие стихийного бедствия, аварии, пожара, кражи и т.д. ведет не только к прямым финансовым убыткам, возмещаемым по договорам страхования имущества, но и к косвенным потерям, связанным с остановкой производства, которые покрываются по договорам страхования предпринимательских рисков. Вместе с тем уменьшение предпринимательского дохода может быть результатом невыполнения по различным причинам третьими лицами своих коммерческих или финансовых обязательств. Проводя страхование от этой группы рисков, страховщик берет на себя функции гаранта выполнения таких обязательств, что во многом схоже со страхованием ответственности, только в данном случае страхователем является не причинитель вреда, а лицо, которое может понести убытки из-за неисполнения обязательств своего контрагента.