Контрольная работа по "Предпринимательству"

 

Очень мало шансов получить кредит у предприятий, работающих на рынке менее года, не являющихся резидентами, ведущими упрощенную бухгалтерию (или не ведущими ее вовсе), а также не имеющими залога или поручителя. Впрочем, ряд банков иногда при поддержке государственных структур выдают ссуды без залога. Правда, на условиях, которые трудно назвать привлекательными: суммы небольшие – до 50 тыс. долл. (микрокредиты), эффективная ставка довольна высокая (28-30% годовых в рублях), сроки ограниченные – как правило, не превышают 1,5 года. Впрочем, некоторые проблемы предпринимателей этот кредит все же решает. Например, с его помощью можно ликвидировать кассовые разрывы, когда денег в кассе не хватает для ведения текущей финансовой деятельности.

 

Если же говорить о  ссудах на более длительные сроки  или на большие суммы (например, 10-15 млн рублей на пять лет), то российские банки за редчайшим исключением  применяют залоговое кредитование. Причем во многих случаях оценочная стоимость залога должна вдвое превышать сумму кредита.

 

Но у малого бизнеса  зачастую нет имущества, которое  можно оформить в залог. Да и сам  малый бизнес слабо развит.

 

Объем "черного" рынка  кредитов оценивается в 6-8 млрд долл. за год. Причем темпы его сопоставимы с темпами роста рынка легальных кредитов и составляют около 15-25% в год. И для этого есть реальные основания.

 

По словам предпринимателей, порой гораздо выгоднее взять  в долг у ростовщика под 5-7% в месяц, чем обивать пороги банков, пытаясь получить законный кредит, реальная стоимость которого в два раза меньше ростовщической. Во всяком случае ростовщики предоставляют ссуды моментально и без лишних вопросов, а перед кем отвечать в случае чего своим имуществом, предпринимателю часто бывает безразлично – он не воспринимает кредитную организацию как союзника и ожидает от нее в случае невозврата денег не менее жестких действий, чем от ростовщика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Проблемы кредитования: взгляд со стороны предпринимателей

 

Сначала определим круг проблем, стоящих перед предпринимателем, желающим взять кредит: Большая часть  бизнесменов, поделившаяся своим опытом, выделила 5 причин, по которым брать  кредит не выгодно:

 

·  высокие проценты;

 

·  короткие сроки погашения;

 

·  отсутствие или недостаточность  стартового капитала малого предприятия;

 

·  ограниченность предложения  кредитов для малого бизнеса и  отсутствие конкурентного рынка  услуг по кредитованию;

 

·  сложность и длительность процедуры получения банковского кредита.

 

Это те проблемы, которые  пугают предпринимателя в самой  процедуре кредитования. Помимо этих сложностей у предпринимателей немало своих внутренних проблем, которые  также затрудняют получение банковских кредитов:

 

·  Непрозрачная и недостоверная отчетность, отсутствие стимулов для адекватного отражения финансовых результатов в отчетности (естественно, это снижает возможность получения в банках кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели);

 

·  Незначительный масштаб  бизнеса, затрудняющий оценку его состояния;

 

·  Низкое качество проработки бизнес-планов при привлечении кредитов;

 

·  Нестабильность законодательства, главным образом в области  налогообложения малого предприятия;

 

·  Низкий уровень юридической  грамотности заемщика для надлежащего оформления всех необходимых документов.

 

Общей проблемой для  всей сферы является низкая информированность  предпринимателей о существующих программах и льготах при оформлении кредита. Люди, которые собираются взять кредит, зачастую не знают, куда обратиться, с чего начать.