Эволюция денег как фактор развития предпринимательства

6. Кредитная инфляция  – это инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией.

В зависимости от соотношения  цен: (не) сбалансированная

В зависимости от предсказуемости: (не) ожидаемая

В зависимости от спроса и предложения: инфляция спроса или  предложения (вызывается денежными  факторами)

Основные причины появления инфляции (две группы факторов):

Денежные: финансирование дефицита гос-го бюджета за счет денежной эмиссии, непроизводительный хар-ер гос-х расходов, т.е. увеличение расходов на социальную сферу, увеличение военных расходов, кредитная экспансия банков, выражающаяся в чрезмерном кредитовании экономики, приток иностранной валюты в страну.

Неденежные: монополизация экономики, что ведет к снижению ценовой конкуренции и соответственно к росту цен; опережающие темпы роста оплаты труда по сравнению с темпами роста производительности труда.

Инфляция порождает  множ-во «–» явлений: демпинг, спекуляция, падение производства, нестабильн. денежной системы. Инфляция в России была и раньше – скрытая.

Органы власти должны предпринимать меры по сокращению инфляции:

1. разработка и осущ-е гос., экон. Программ

2. проведение антимонопольной  политики

3. стимулирование инв-й деятельности

4. регулирование кредитно-денежной  политики гос-ва

5. совершенствование налоговой политики.

Причины и особенности  появления инфляции в России. Главными неденежными факторами инфляции в России являются: кризис административно-командной хоз-ой системы, затратный характер производства, низкий уровень производительности труда, низкое кач-во и неконкурентный хар-ер продукции.

Главными денежными  факторами инфляции являются: либерализация цен в условиях монополизированного состояния российской экономики, постоянный дефицитный хар-ер гос-го бюджета, кредитная экспансия банков, долларизация денежного обращения в стране, бегство капиталов из страны, связанное с нестабильной экономической и политической ситуацией в стране, высокие военные расходы, связанные с военными действиями на Северном Кавказе.

 

6. Необходимость, сущность и функции кредита (понятие, необходимость и определение кредита, условия возникновения кредитных отношений, функции кредита)

 

В процессе кругооборота денежных ср-в возникает неравномерная потребность в деньгах. Образуются и накапливаются временно свободные деньги у гос-ва, у банков, у нас-я. В то же время у др хоз субъектов возникает потребность в привлечении денежных ср-в. Это создает условия для возникновения кредитных отношений. Кредит – это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде. Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик.

Основные принципы кредитования:

– Возвратность кредита.

– Срочность кредита.

– Платность кредита. (ссудный процент)

– Обеспеченность кредита.

– Целевой характер кредита.

– Дифференцированный характер кредита.

Кредит выполняет след функции:

®перераспределение капиталов и выравнивание нормы прибыли; Вложенный в различные производства капитал закреплен в определенной натуральной форме (в текстильной промышленности – в виде прядильных машин, в металлургии – в виде доменных и мартеновских печей), и поэтому не может перемещаться из одной отрасли в другую. Эти трудности преодолеваются с помощью кредита. Ссудный капитал, т.е. свободный денежный капитал, может быть использован для вложения в любую отрасль производства. Из отраслей с низкой нормой прибыли капиталы высвобождаются в денежной форме, накапливаются в банках, а затем в форме кредитов направляются главным образом в отрасли с высокой нормой прибыли. Таким образом, кредит представляет собой необходимый механизм перераспределения капиталов и выравнивания нормы прибыли.

®экономия издержек обращения; Кредит служит важным фактором экономии денег, что достигается посредством:

·взаимного зачета долговых требований и обязательств, т.е.

·путем безналичных расчетов;

·увеличения скорости обращения денег;

·замены металлических денег кредитными деньгами.

®централизация капитала; Кредит служит орудием централизации капитала, поскольку усиливает позиции крупных капиталистических предприятий в их конкурентной борьбе с мелкими предприятиями. Банки предоставляют кредиты главным образом крупным предприятиям, имеющим устойчивое финансовое положение, отказывая более мелким, платежеспособность которых вызывает сомнения. Тем самым кредит активно способствует поглощению мелких предприятий крупными, что представляет собой одну из форм централизации капитала.

® ускорение концентрации и накопление капитала; Кредит активно содействует концентрации к накоплению капитала, ускоряя процесс превращения части прибавочной стоимости в капитал. Разрозненные суммы прибавочной стоимости, каждая из которых в отдельности недостаточна для новых капиталовложений, стекаются в банки и в своей совокупности достигают размеров, достаточных для расширенного воспроизводства. Кроме того, благодаря кредиту источником накопления капитала становятся также денежные сбережения физических лиц. Банки и сберегательные учреждения мобилизуют эти средства и предоставляют их в распоряжение предприятий.

® обслуживание товарооборота; В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.п., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.

® ускорение научно-технического прогресса; необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне – и долгосрочных ссуд банка.

® распределительная функция: Распределительная функция кредита обнаруживается как при аккумуляции средств, так и при их размещении, т.е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Эта функция четко проявляется в процессе предоставления на время средств предприятиям и организациям (также, как сбережений населения) для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах. Таким образом, хозяйства» обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.

®эмиссионная функция: Проявляется она в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги как в наличной, так и в безналичной формах. Данная функция кредита обнаруживается и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты.

® контрольная функция: Любой кредитор – будь то банк, предприниматель или частное лицо – своеобразно через ссуду контролирует состояние заемщика, стремясь предотвратить несвоевременный возврат долга. Все кредитное дело построено с юридической точки зрения на гражданском законодательстве страны, где наряду с актами купли-продажи, аренды, найма, перевозки и т.д.

 

7. Ссудный капитал  и формы кредита (понятие, источники  ссудного капитала, его особенности). Рынок ссудного капитала

 

Формы кредита:

– Ростовщический кредит, пришедший на смену простому товарному заимствованию, осуществлялся в денежном выражении и предполагал увеличение капитала ростовщика в результате кредитной сделки.

– Банковский кредит – это кредит, предоставляемый банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями, имеющими лицензию, любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд. Основная форма кредита. (развитее пр-ва и т/о, развитии кап стр-ва, внедрение достижений НТП, укрепление хоз расчета)

– Коммерческий кредит предполагает продажу товаров в долг с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через банк. Главная цель коммерческого кредита – ускорение процесса реализации товаров и заключенной в них прибыли.

– Потребительский кредит предоставляется банками, специализированными финансово-кредитными учреждениями и торговыми предприятиями частным лицам для оплаты товаров длительного пользования (автомашины, мебель, бытовая техника).

– Коммерческий кредит – кредит, предоставляемый пр-ми и хоз орг-ми друг другу в виде отсрочки платежа – на основе торг сделки. Отсрочка платежа может быть оформлена векселем.

– Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд банками, либо специализированными финансово-кредитными учреждениями под залог недвижимости для приобретения или строительства жилья, либо покупку земли.

– Государственный кредит – это совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками выступают государство и местные органы власти, а кредиторами – население и частный бизнес. Источниками средств служат ценные бумаги государственных и местных органов власти, выпущенные в виде займов через финансово-кредитные учреждения.

– Международный кредит представляет собой движение и функционирование ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений, обусловленных тем, что кредитные отношения существуют не только внутри каждой страны, но и между государствами. Международный кредит предоставляется либо в товарной, либо в денежной (валютной) форме. При этом и кредиторами, и заемщиками являются государства, международные организации, банки и частные предприятия.

Ссудные капитал – это то, что непосредственно предоставляется в кредит, специфическая форма капитала, возникающая и развивающаяся в условиях капитального способа производства и выражающая производственные отношения.

Источники ссудного капитала:

1. Высвободившаяся из  оборота часть промышл-го и  торгового капитал.

– денежные средства, накапливаемые субъектами хозяйствования в амортизационном фонде,

– часть оборотного капитала в денежной форме,

– часть прибыли, накапливаемая до определенной величины и направляемая для обновления и расширения производства.

2. Свободные денежные  ср-ва всех слоев населения  и субъектов хозяйствования, является  дорогим источником ссудного капитала (они передаются во временное пользование банкам под определенный процент)

3. Денежные накопления  государства (размер зависти от  масштабов государственной собственности,  доходов, получаемых правительством  от всех видов деятельности (сдача в аренду гос-ой собственности).

Особенности ссудного капитала:

1. Капитал делится  на капитал – собственность,  направленный во временное пользование  с целью получения процентов  и капитал, работающий у предприятия-заемщика  и приносящий прибыль;

2. Своеобразный товар  ссудного капитала (оплата его потребителями стоимости, состоящей в способности функционировать в качестве капитала ит приносить прибыль.

3. Форма отчуждения  – при кредитной сделке ссудный  капитал передается: в начале  при его предоставлении от кредитора заемщику, а затем при погашении – от заемщика к кредитору с уплатой процентов.

4. Специфическая форма  движения – ссудный капитал  находится постоянно в денежной  форме.

5. Форма капитала, где источником прибыли служит прибавочная стоимость, создаваемая в сфере материального производства.

Рынок ссудных  капиталов – экономические отношения, связанные с формированием спроса и предложения на уставной капитал, передаваемый в ссуду на возвратной основе и с уплатой %.

8. Кредитная система гос-ва (понятие, структура, регулирование). Особенности развития кредитной системы России.

Кредитная система государства  во многом определяется уровнем развития производственных отношений, господствующими  формами собственности и той  экономической ситуацией, в которой находится страна. Кредитная система государства представляет собой:

1. Сеть финансово-кредитных учреждений, организующих кредитные отношения (Представлена центральными и коммерческими, универсальными и специализированными, небанковскими финансово-кредитными учреждениями),

2. Совокупность кредитных и расчетных отношений (Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов).

Роль и значение кредитной  системы определяются ее способностью мобилизовать свободные денежные средства субъектов хозяйствования и населения и превращать их в ссудный капитал и в последующем передавать в различных формах кредита заемщикам. В этой связи, чем шире сеть фин.-кред. Учреждений, тем больше масштаьы концентрации и централизации капитала, тем больше возможности решения проблем производства и реализации товаров и услуг посредством банковского кредита.

Иерархическая система кредитной системы:

1 звено (ЦБ РФ)

2 звено (Банковский  сектор: коммерческие банки, сберегательные  банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные отраслевые банки)