Анализ влияния внешней среды на деятельность предприятия

         3. Неблагоприятное, а по групповому страхованию жизни фактически запретительное налогообложение страхования жизни. В России индивидуальное страхование жизни не имеет никаких налоговых льгот, а групповое обходится предприятию дороже, чем выплата заработной платы.

4. Отсутствие надежных инвестиционных инструментов, пригодных для размещения резервов по страхованию жизни. На настоящий момент по сравнению с конкурирующим за средства населения сектором экономики банковской сферой «Росгосстрах» сталкивается с серьезными ограничениями по направлениям размещения средств:

а) отсутствие возможностей по конвертации рубля  в валюту при размещении страховых  резервов;

б) ограничения  по вложению страховых резервов по долгосрочным видам страхования  в жилищное строительство и ипотеку.

Все это  непосредственным образом сказывается  на уровне гарантий страхователям по возвратности вложенных средств  и начисленных на них процентов.

5. отсутствие  традиций страхования жизни;

6. недостаточно  высокий уровень потенциального  платежеспособного спроса. Правда, по ДСЖ он существует, но не  может сравниться, скажем, с имущественным  страхованием корпоративных клиентов. По оценкам экспертов, около  10% жителей Кировской области  сумели адаптироваться к существующим  условиям и обрести новые социальные  установки и жизненные цели. Лишь  эти люди могут считаться потенциальными  страхователями, поскольку это самая  активная часть населения, обладающая  достаточными средствами, чтобы  обеспечить себе страховую защиту. По оценкам специалистов « «Росгосстрах»а», на 100 человек трудоспособного населения приходится 5 полисов страхования жизни. Если сопоставить эти данные, с оценками активной части населения (как уже говорилось — 10%), то уровень развития страхования жизни в Кировской области следует считать вполне адекватным нынешнему состоянию общества. В ближайшее время в этом виде страхования вряд ли возможен резкий прирост. Скорее всего, темпы его развития будут прямо зависеть от финансового состояния среднего класса.

7.Сохраняющееся недоверие населения к долгосрочным инвестициям. Перелом в настроениях физических лиц, как правило, наступает через несколько лет стабилизации в силу консерватизма среднестатистического клиента, основным устойчивым источником дохода которого является заработная плата.

8. Достаточно высокий уровень инфляции с периодическими скачками курса доллара. Данное обстоятельство действует в связке с ограничениями по вложению страховых резервов в валютные инструменты.

9. Относительная малочисленность среднего класса. Кризис привел к сокращению числа лиц, которых можно отнести к "среднему классу", и их численность будет повышаться весьма постепенно, в течение ряда лет.

10. Недостаток квалифицированных кадров страховщиков. В силу этого обстоятельства система продаж российских страховых организаций (в частности, агентская и филиальная сеть) до настоящего момента недостаточно приспособлены к "серийной" реализации населению такого страхового продукта, как полисы ДСЖ. Основными "узкими местами" здесь являются:

а) отсутствие целевой подготовки агентов по работе с населением по продажам полисов  ДСЖ,

б) отсутствие стандартизированного портфеля страховых  продуктов по ДСЖ по видам договоров (страхование на случай Смерти; страхование  на дожитие; кредитное страхование; пенсионное страхование; комплексные  виды страхования, сочетающие, например, страхование жизни и страхование  от несчастных случаев и пр.),

 в) отсутствие стандартной системы андеррайтинга при заключении договоров ДСЖ (таблицы смертности (в том числе по профессиональным группам), оценка вероятности несчастных случаев, оценка здоровья страхуемого клиента и пр.).

9. Недостаточное развитие потребительского кредита, особенно кредитов на приобретение жилья. Это обстоятельство ограничивает возможности развития такого вида ДСЖ, как кредитное страхование жизни, предназначенное для защиты семьи — владельца купленного в кредит имущества (особенно жилья), на случай смерти или нетрудоспособности заёмщика. Как правило, кредиты на покупку жилья без страхования жизни заемщика не выдаются, с развитием ипотеки этот вариант страхования получит достаточно широкое развитие.

10. Основными конкурентами «Росгосстрах» являются такие страховые компании как: Ингосстрах; РЕСО-Гарантия; СОГАЗ; РОСНО; ВСК; Уралсиб; АльфаСтрахование. 
Необходимо выделить конкурентные преимущества  «Росгосстрах» :

а) торговая марка, как гарантия возвратности средств  клиентам на порядок выше, чем у  любой российской компании;

б) высокий  уровень финансового обеспечения  страховых случаев (за счет ресурсов материнских компаний);

в) широкие  возможности инвестирования страховых  резервов в валютные инструменты;

г) развитая агентурная сеть.

Минусами  по сравнению с другими универсальными российскими компаниями являются:

а) более  высокие ставки тарифов, связанные  с повышенными операционными  расходами;

б) сохранившиеся  законодательные ограничения;

г) затруднения  в работе с населением, связанные  с неподготовленностью кадров.

11. Рынок сбыта услуг Филиала в Кировской области достаточно широк.

Каналами  сбыта являются:

• прямое страхование – покупка полиса по телефону или на сайте www.rgs.ru;
• офисы продаж страховой компании в городе Киров и области;
• агенты;
• партнеры (Почта России, Эльдорадо, Связной, ряд автосалонов  и банков города Кирова и области).

Канылы  сбыта представлены на рисунке 3.

 

 

 

Рисунок 3– Структура каналов продаж ОАО « «Росгосстрах»»

 

В настоящее  время компания способна ежемесячно заключать 70 тыс. договоров страхования, собирать ежемесячно около 40 млн. руб., что свидетельствет о надежности страховой компании, об уверенности, что при наступлении страхового случая компания сможет выплатить страховое  возмещение.

12. Традиционно клиенты отдавали предпочтение крупным компаниям с известным брендом. В период же нестабильности возросла и актуальность вопросов, связанных с надежностью партнера. При этом преимущества ведущих участников рынка не только в их надежности и многолетнем опыте работы, что позволяет более точно рассчитывать тарифы, но и в дополнительных сервисах, которые они могут предложить клиенту, а также отлаженной системе урегулирования. Поэтому основным фактором при выборе страховщика должна являться не цена, а уровень сервиса и качество урегулирования. Страховые компании стали больше внимания уделять вопросам, связанным с селекцией портфеля, его формированием из лучших сегментов страхователей и повышения рентабельности бизнеса в целом.

Специальные программы страхования компании «Росгосстрах»»:

*Страхование Автокаско до первого страхового случая - для аккуратных водителей снижение стоимости страхования на 30% от базового тарифа.

*Страхование Автокаско мотоциклов иностранного производства – классические мотоциклы, круизеры, спортбайки.

*Специалистами ОАО «Росгосстрах»разработана программа комплексного ипотечного страхования. Как правило, включает в себя следующие виды:

- страхование  недвижимости (тариф от 0,20 %);

- страхование  жизни и трудоспособности (тариф  от 0,30 %);

- титульное  страхование (тариф от 0,25%).

Филиал  ОАО «Росгосстрах» предлагает простую и удобную схему заключения договора ипотечного страхования.

*Страхование гражданской ответственности юридических лиц ОАО «Росгосстрах»предлагает уникальный пакет услуг:

- страхование  квартир;

- страхование  домов;

- страхование  коттеджей;

- страхование  дач;

- страхование  гаражей;

- а также  их внутренней отделки и всего  имущества.

При заключении договора страхования от несчастного  случая не требуется предварительного медицинского освидетельствования  Застрахованного. На страхование принимаются  дееспособные физические лица любого гражданства, в возрасте от 1 года до 80 лет.

13.В филиале «Росгосстрах» имеются правила по каждому виду страхования, разработанные компанией (это одно из условий получения лицензии на страховую деятельность).

14.Во всех филиалах и подразделениях, в частности и в Кировском филиале используется общая информационная система. Страховая компания «РОСГОССТРАХ» подписала договор с одной из ведущих индийских IT-компаний 3i Infotech о покупке лицензии на использование страховой информационной системы Premia. Столь масштабный проект по внедрению интернациональной страховой системы не имеет аналогов в России и является логическим шагом в реализации стратегии «РОСГОССТРАХ» по обеспечению технологического лидерства.

Система Premia, разработанная компанией 3i Infotech, внедрена более чем в 140 компаниях  по всему миру. Она позволяет создать  условия для использования самых  современных технологий и международного опыта в области страхования. Преимуществом системы является функциональная широта, которая обеспечивает единое пространство для поддержки  бизнес-процессов страховой компании на уровне международных стандартов, охватывая CRM, Business Intelligence и другие жизненно важные для страховщика блоки.

 «РОСГОССТРАХ» планирует провести замену основной страховой системы в течение трех лет. От внедрения новой системы компания ожидает повышения эффективности бизнес процессов и улучшения качества обслуживания клиентов: CRM модуль позволит оптимизировать работу продающих подразделений и колл-центров.

СК « «РОСГОССТРАХ»» удостоилась звания IT-Лидера в области страхования за выдающийся вклад в развитие информационных технологий в России. Премией «IT-ЛИДЕР» награждаются организации и люди, оказавшие непосредственное влияние на распространение новейших информационных технологий в стране, повышающих эффективность бизнеса и улучшающих жизнь общества в целом.

Для автоматизации работы Горячей  линии внедрен аппаратно-программный  комплекс на базе HP OpenView Service Desk. В настоящее  время ведутся работы по расширению и подключению к комплексу дочерних компаний.

Компания «РОСГОССТРАХ» завершила обновление парка вычислительной техники, обслуживающей пункты выдачи полисов обязательного медицинского страхования в Кирове. В современном программно-аппаратном комплексе, установленном на рабочих местах операторов, запущена в эксплуатацию новая версия соответствующего программного обеспечения. Нововведение позволило компании значительно ускорить время обслуживания застрахованных. Техническое решение было найдено совместно с компанией E-Style Software House.

15.В настоящее время применение стандартов в страховании является добровольным, но в «Росгосстрах» разработаны нормативные документы по обеспечению качества по следующим направлениям:

• предоставление информации о «Росгосстрах», страховых услугах и их качестве, позволяющей страхователям правильно оценить и выбрать лучший страховой продукт, а инвесторам оптимально и с наименьшим риском разместить свои капиталы;
• повышение эффективности работы персонала, снижение себестоимости страховых услуг;
• оптимизация управления бизнес-процессами «Росгострах»;
• повышение уровня конкурентоспособности « «Росгосстрах»».

Филиал использует комплексную  программу стандартизации, разработанную  в главном офисе, по следующим  направлениям:

• стандартизация требований к качеству;
• стандартизация процессов;
• стандартизация услуг;
• дифференциация подхода к стандартизации;
• стандартизация критериев и методов оценки результатов деятельности Филиала;
• стандартизация методов сбора, анализа и предоставления страховой статистики.

2.4. SWOT-анализ ОАО «Росгосстрах».

Возможности		O	Сильные стороны		S
1	Возможность стать абсолютным лидером российского  рынка страхования		1	Крупнейшая  страховая компания в России
2	Возможность закрепить репутацию надежной и  солидной компании		2	Оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка
3	Динамичное  развитие компании		3	Хорошо  развитая разветвленная филиальная сеть, охватывающая всю территорию страны
4	Рост  спроса на качественные страховые продукты в ближайшем будущем		4	Многолетний успешный опыт работы, сформированный имидж
5	Рейтинг А++ ("высокий уровень надежности с позитивными перспективами")		5	Высокий уровень доверия населения
6	Ограничение конкуренции на рынке ОСАГО		6	Взаимовыгодные  партнерские отношения с крупнейшими  российскими финансовыми институтами
Угрозы		T	Слабые  стороны		W
1	Рост  выплат по ОСАГО (может привести к  трудностям с выплатами по договорам  ОСАГО, а, следовательно, и к финансовой неустойчивости)		1	Несбалансированность  страховых портфелей компаний группы
2	Более быстрый рост выплат, по сравнению  с ростом собираемых страховых премий		2	Большой удельный вес премии по ОСАГО по отдельным региональным "дочкам"
3	Нестабильное  финансовое положение клиентов (физических и юридических лиц)		3	Убыточность некоторых подразделений компании в сфере ОСАГО (достигающая 80-100%)
4	Экономическая и политическая нестабильность в  стране		4	Заниженный  тарифный коэффициент по ОСАГО
5	Допуск  на российский страховой рынок иностранных  компаний, вступление в ВТО		5	Большая доля низкоквалифицированного персонала
6	Претензии антимонопольной службы к компании