Банківські справи

Банк надає кредити  фізичним особам у розмірах, що визначаються виходячи з вартості товарів і  послуг, які є об'єктом кредитування. Розмір кредиту на будівництво, купівлю і ремонт житлових будинків, садових будинків, дач та інших будівель визначається в межах вартості майна, майнових прав, які можуть бути переданими банку в забезпечення фізичною особою та сумою її поточних доходів, за винятком обов'язкових платежів, протягом 10 років. Строк кредиту встановлюється в залежності від цілей об'єкта кредитування, розміру позики, платоспроможності позичальника, при чому він не повинен перевищувати 10-ти років з дня його надання.

Фізичні особи погашають  кредити шляхом перерахування коштів з особистого вкладу, депозитного рахунку, переказами через пошту або готівкою.

Бланковий кредит. Комерційний  банк може надавати бланковий кредит тільки в межах наявних власних  коштів (без застави майна чи інших  видів забезпечення - тільки під зобов'язання повернути кредит) із застосуванням підвищеної відсоткової ставки надійним позичальникам, які мають стабільні джерела погашення кредиту і перевірений авторитет у банківських колах.

Консорціумний кредит. Кредит може надаватися позичальнику банківським  консорціумом такими способами:

а) шляхом акумулювання кредитних  ресурсів у визначеному банку  з подальшим наданням кредитів суб'єктам  господарської діяльності;

5) шляхом гарантування  загальної суми кредиту провідним банком або групою банків. Кредитування здійснюється в залежності від потреби в кредиті;

в) шляхом зміни гарантованих банками-учасниками квот кредитних  ресурсів за рахунок залучення інших  банків для участі в консорціумній операції.

У кредитних угодах передбачається відповідальність позичальника за несвоєчасне  повернення кредиту та відсотків  за його користування і банку за несвоєчасне перерахування валюти кредиту у вигляді стягнення пені, що встановлюється за згодою сторін.

 

 

Висновки

Розглядаючи таку цікаву і  складну тему у банківській діяльності як кредитні відносини, я намагався вивчити і проаналізувати цього виду відносин з юридичної точки зору.

Серед отриманих висновкiв можна видiлити наступнi основнi:

- в сучасних умовах  розвиток ринкової економiки, така функцiя банкiв як кредитування, тобто виконання ними активних оперцiй по розташуванню гроових коштiв, набуває вагомого значення.

- правове забезпечення  при оформленнi кредитних справ є гарантом повернення кредиту. В зв'язку з цим мiсце юридичної службив банках розглядається як одне з вагомих, поряд з iншими;

- кредитний договiр мiстить  в собi спiввiдношення диспозитивних  iмперативних норм правового характеру.

Ця обставина вказує на те, що при укладаннi кредитних договорiв сторони повиннi чiтко визначити свої права i обов'язки, якi необхiдно виконувати, не виходячи з межi закону;

- в кредитному договорi, оформленому в письмовому видi, вказанi конкретнi суб'єкти (кредитор i позичальник);

- коштовний характер кредитного договора забезпечує отримання банками прибутку (тобто нарахування вiдсоткiв), укладання кредитного договора неможливо без таких компонентiв як строк уплати кредита (строковiсть), забезпеченстi вредита (застава, доручення, гарантiя тощо);

- найбiльш складна проблема в сучаснiй кредитно-фiнансовiй системi України - проблема неповернення кредитiв. В зв'язку з цим, завдання впорядкування нормативної бази в законодавствi держави (складання банкiвського кодексу) стало наiбльш гострим.

В зв'язку з вищесказаним слiд вiдмiтити необхiднiсть посилення цивiльно-правової та кримiнальної вiдповiдальностi в галузi кредитних вiдносин.

 

Список використаної літератури

1. Закон України "Про  банки і банківську діяльність" від 20 березня 1991р

2. Закон України «Про  банки і банківську діяльність»  із змінами і доповненнями // Галицькі  контракти, №7, 1997, с.68.

3. Банківська енциклопедія / Під ред. А.М.Мороза.-К.:Ельтон, 1993.

4. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина.-М.:Банки и биржи, научно-консультативный центр, 1992.

5. Цивільне право. Частина друга. О.А.Підопригора, Д.В.Боброва та ін., Підручник для студентів юрид. вузів та факультетів. - К., «Вентурі, 1997. - 480с.

6. Основы банковского дела. / Под ред. Мороза А.Н., Киев, 1994, с.45-

7. Основні тенденції розвитку банківської системи України у січні-серпні 1997 року. // Вісник НБУ №10, 1997, с.20.

8. Полферман Д., Форд Ф. Основы банковского дела.-М.:Инфра-М, 1996, с.67.

9. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. / Пер.с англ.со 2-го изд.-М.:Дело ЛТД, 1995, с.652-665.