Сущность и функции банковского менеджмента

     Первая группа состоит из следующих направлений:

• Планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая действия на перспективу;
• Управление активами;
• Управление пассивами;
• Управление собственными средствами;
• Управление рентабельностью;
• Управление рисками в банковской деятельности.

     Вторая группа состоит из разработки концепции управления трудовым коллективом и т.д. Персонал – самый важный ресурс банка. Успех банка зависит от участия в его работе опытных и компетентных специалистов, занимающих ключевые посты. Развитие индивидуальных навыков, совершенствование знаний и опыта коллектива являются приоритетным направлением в работе руководителя подразделения.

     Каждый руководитель любого отдела  банка «**********» несет ответственность за создание соответствующей среды. Он определяет проблемы, возможности и потребности, которые могут быть решены благодаря обучению специально отобранного персонала управленческим и техническим нормам. В его компетенции планирование такого обучения и пути ежедневного совершенствования своих подчиненных. Для повышения профессионального уровня персонала в банке «**********» существуют следующие направления:

• Предоставление специалистам возможности обучения и выдвижение на ключевые посты в подразделении;
• Разъяснение персоналу нормативов и требований к результатам работы;
• Периодическая оценка результатов работы и потенциала каждого подчиненного;
• Персональная работа с каждым подчиненным;
• Развитие программы профессионального обучения в учреждении, которая бы обеспечивала мобильность персонала со стимулами по удержанию персонала;
• Периодическое совершенствование должностных инструкций, их обновление в соответствии с меняющимися условиями.

     Участие в этой работе сотрудников  отдела кадров только усиливает,  придает значимость работе руководителя, но не подменяет его. Работа  заключается, но не ограничивается  следующим:

• Эффективное ориентирование и обучение новых сотрудников;
• Обучение в процессе трудовой деятельности, чтобы каждый работник мог эффективно выполнять те функции, которые на него возложены;
• Координирование подготовки персонала с нуждами банка;
• Создание возможности приобретения опыта и проведение обучения, необходимого для развития карьеры работника, разработка механизмов удержания работников.

     Объектом современного  банковского менеджмента является  система следующих функционально различных элементов:

1) кредитно-депозитные услуги;

2) расчетно-клиринговые услуги;

3) страховые услуги;

4) инвестиционно-фондовые услуги;

5) трастовые услуги;

6) услуги по лизингу;

7) услуги по факторингу;

8) услуги по финансовому консультированию;

9) услуги по целевому использованию денежных средств на жилищное строительство;

10)трансферт и обмен валют  и т.д.

     Дальнейшее развитие  рынка финансовых услуг во  многом будет зависеть от;

- удовлетворенности клиентов получаемыми  услугами;

- отношений клиентов со служащими учреждений, оказывающих услуги;

- степени обученности и профессионального  умения управленческого персонала  этих учреждений;

- развития программно-информационного  обеспечения и производства технических  средств;

          - маркетинга финансовых услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3. Системы отношений и режима функционирования в банковской системе.

    

 

     Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет свою деятельность какая либо кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка — глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля). Банк «**********» старается постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений банка «**********» ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главная задача банковского менеджмента — это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

     Другими словами,  банковский менеджмент представляет  собой взаимосвязанные и взаимозависимые  системные параметры: 

• финансово-экономических показателей (ФЭ);
• организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП);
• функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ).

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2: ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ    БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА.

 

2.1.Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке

 

     Процессы разработки  и реализации комплексных технологий  по построению оптимальных отношений,  касающихся формирования и использования  денежных потоков, реинжиниринга  бизнес-процессов обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа состояния и деятельности коммерческого банка решает система управления, которая получила название "финансовый менеджмент".

Банковский менеджмент в общем виде представляет собой  управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции.  Другими словами, это — управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора (см. таблицу 1).

Банк — это организация, осуществляющая управление капиталом – собственным  и заемным.

Этот  капитал рассматривается с позиции  самовозрастающей стоимости или с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например "человеческий капитал", которое рассматривается с позиции отношений между людьми, определяющими успех их общей деятельности в социально-экономических процессах.  Управление человеческим капиталом — это отношение к человеку в процессе управления кредитной организацией, основанное на понимании роли человека при достижении конечного результата или цели самой организации. Для банка это могут быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет, исходя из своей миссии или философии своего существования в обществе. Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке.  Поэтому управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов. Схематично основные задачи банковского менеджмента представлены в таблице 2.

Банковский  менеджмент — это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением  процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т.д.

    Основное назначение  банка «**********»— это посредничество в процессе перемещения денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Невозможность полного совпадения экономических интересов банка и клиента связана с тем, что банк по своей экономической природе — финансовый посредник, который обеспечивает обслуживание денежных потоков в экономике, не являясь собственником привлеченных денежных средств, тогда как клиент, как правило, — владелец произведенных товаров и услуг, имеющих в основном материальное наполнение. Реальному сектору экономики необходимы инвестиции и финансирование оборотных средств, а банкам увеличение объемов производительных активов. Для реализации АКБ «**********» своих функций в рыночной экономике необходимо, чтобы эти две цели были увязаны.

Как я отметила выше, экономические  интересы коммерческого банка и  клиента не совпадают полностью  — имеются лишь отдельные точки их пересечения. Поэтому для решения вопросов, касающихся обеспечения обратной связи между продуктами и услугами банка, предлагаемыми непосредственно участникам свободного рынка - потребителям, на банковский менеджмент возлагается функция обратной связи с внешней средой коммерческого банка.

Постоянное изменение внешних  условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции  со стороны коммерческого банка  — глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля). Банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции.  Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка «**********», обмена информацией между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главная задача банковского менеджмента — это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные  и взаимозависимые системные  параметры:

• финансово-экономических показателей (ФЭ);
• организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП);
• функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ).

Если отранжировать системные  параметры, то соподчиненность и  взаимосвязи между ними можно  представить так: ФЭ – ОП – ФТ.

Процессы разработки и реализации комплексных технологий по построению оптимальных отношений, касающихся формирования и использования денежных потоков, реинжиниринга бизнес-процессов обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа состояния и деятельности коммерческого банка решает система управления АКБ «**********», которая получила название "финансовый менеджмент" (Приложение 1, таб.1, таб.2).

 

 

 

 

 

 

2.2. Цели и задачи финансового  менеджмента.

 

     Широко используемое в настоящее  время понятие "финансовый менеджмент" имеет многочисленные толкования.  Но в целом специалисты сходятся в одном — в том, что финансовый менеджмент — это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов.

     В гораздо меньшей степени,  чем общий финансовый менеджмент, отечественными авторами проработана проблема финансового менеджмента и коммерческом банке. Причина в специфике деятельности коммерческого банка как финансового посредника по управлению денежными потоками, которым присуща вся совокупность функций денег. К освещению этой проблемы авторы, как правило, подходят с позиций соблюдения требований и нормативов государственных регулирующих органов, отвечающих за ликвидность банковской системы в целом.

     В процессе своей деятельности  банк АКБ «**********» исходит в основном из микроэкономических факторов и устойчивости клиентов. Такой подход наиболее актуален в современных условиях, так как первичным звеном в экономической цепочке создания продукции (товаров, услуг) являются создатели материальных ценностей. 

    Отсюда можно сделать вывод о том, что одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке «**********» в современных условиях — это отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей кредитно-банковской системы. Главная же особенность финансового менеджмента в АКБ «**********» в нынешних  условиях обусловлена тем, что коммерческий банк — это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег (мера стоимости, функции обращения, платежа и накопления) и в этой связи является первичным звеном рыночной экономики. Внешняя среда финансового менеджмента в коммерческом банке — это совокупность финансовых отношений.