Специфика функционирования кредитной организации, определяющая особенности управления банком

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

ВВЕДЕНИЕ

1. Понятие и функции кредитных организаций 4  

2. Основная деятельность банка 6 

3. Специфика функционирования кредитной организации, определяющая особенности управления банком                                                                              8

Заключение             12

Список использованных источников                                                                   13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 ВВЕДЕНИЕ

 

 

Различные кредитные учреждения играют очень важную роль в обслуживании юридических и физических лиц, а также функционировании финансовой системы государства, определяют эффективность деятельности и скорость развития большинства хозяйственных структур. Эффективность и бесперебойность работы учреждений финансово-кредитного сектора обеспечивает не только эффективное обслуживание срочных счетов и вкладов физических или юридических лиц, но и определяет темпы экономического роста государства.

Банки – структурообразующий элемент рыночной экономики. Эффективное управление банками – основа устойчивости всей кредитно-финансовой системы.

Банковский менеджмент представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации.

Цель данной контрольной работы - рассмотрение специфики функционирования кредитных организаций, определяющей особенности управления банком.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие и функции кредитных организаций

 

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организацией выступает юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество [3].

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [3].

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России [3].

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банковскую систему РФ представляют ЦБ РФ (Банк России), Сберегательный банк, а также коммерческие банки различных видов и другие кредитные учреждения, имеющие лицензии на осуществление отдельных банковских операций.

Банк России - главное кредитное учреждение страны, находящееся в федеральной собственности. Действует он на базе Федерального закона о нем от 26 апреля 1995 г. и осуществляет государственное денежно-кредитное и валютное регулирование. Экономически он самостоятелен и свои расходы осуществляет за счет собственных доходов [5].

Его основные функции: регулирование денежного обращения; обеспечение устойчивости рубля; выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков; организация изготовления денежных знаков; покупка, продажа и хранение государственных ценных бумаг; установление курса рубля и т.п.

Банк России выдает и отзывает лицензии на совершение банковских операций, регистрирует уставы и ведет Книгу регистрации банков, устанавливает минимальный размер уставного капитала банков, осуществляет надзор за деятельностью кредитных учреждений [5].

Различные кредитные учреждения играют очень важную в обслуживании юридических и физических лиц, а также функционировании финансовой системы государства, определяют эффективность деятельности и скорость развития большинства хозяйственных структур. Эффективность и бесперебойность работы учреждений финансово-кредитного сектора обеспечивают не только эффективное обслуживание срочных счетов и вкладов физических лиц, но и определяют темпы экономического роста государства.

Кредитные учреждения на основе муниципального и общегосударственного договора может выполнять отдельные поручения Правительства, органов исполнительной власти, а также органов местного самоуправления. Услуги кредитных учреждений, предоставляемые гражданам и субъектам хозяйствования - самые различные, однако, можно выделить ряд основных:

 

1. Осуществление кредитования физических и юридических лиц.
2. Открытие и обслуживание расчетных и иных срочных счетов юридических лиц, а также другие виды расчетно-кассового обслуживания.
3. Открытие и обслуживание депозитных счетов физических и юридических лиц.
4. Банковские гарантии и другие виды финансовых услуг [8, c. 140].

 

 

2. Основная деятельность банка

 

Основной целью деятельности банка как коммерческого предприятия является получение прибыли. Главной особенностью работы банка как коммерческого предприятия является то, что для получения прибыли банк вкладывает в доходные, но рискованные операции денежные средства клиентов, которые он должен им вернуть. Иными словами, он покупает на рынке денежные средства клиентов на условиях возвратности, срочности и за плату (в форме процента) и продает их на рынке от своего имени по более высокой цене. При этом размещение кредитных ресурсов банка должно осуществляться на тех же принципах возвратности, срочности, платности, что и привлечение, независимо от того, в какие финансовые и нефинансовые активы он их вкладывает. Поэтому он должен размещать денежные средства в кредиты, депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы или имущество, обеспечивая возвратность этих средств. Следствием этого является относительно более высокая ликвидность банковских активов по сравнению с другими коммерческими предприятиями [8, c 157].

Сущность банка проявляется при выполнении им следующих действий:

• Аккумуляция средств.
• Посредничество в кредите.
• Создание кредитных орудий.
• Посредничество в платежах.

 

Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал - одна из старейших функций банков. Банки концентрируют значительную часть образующихся в хозяйстве накоплений и сбережений. Внесённые в кредитные учреждения денежные суммы приносят вкладчикам доход в виде процента. По текущим счетам процент не уплачивается, вместо этого банк бесплатно выполняет для клиента разнообразные услуги по переводу и выплате денег. С другой стороны, аккумулированные банком денежные средства создают базу для проведения банком активных операций и, прежде всего, превращаются в ссудный капитал.

Сущность функции банков как посредников в кредите состоит в том, что они, принимая вклады, концентрируют временно свободные денежные средства предприятий и всех слоёв общества, а затем предоставляют их в кредит тем, кто в них нуждается. Таким образом, происходит перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли хозяйства к другой.

Весьма важной функцией банков является выпуск кредитных орудий обращения (банкнот, чеков). Благодаря банкнотному и чековому обращению создаются возможности полной замены полноценных денег в функциях средств обращения и платежа, что придаёт денежному обращению необходимую эластичность. С их помощью преодолевается узость металлического денежного обращения и создаётся возможность регулирования объёма платёжных средств в соответствии с потребностями товарного оборота.

Функция посредничества в платежах сводится к тому, что предприятия, помещая свои средства на счета в банк дают письменные поручения банку на перевод средств другому лицу на его счёт, открытый в этом или другом банке. Благодаря посредничеству банков в платежах, основная масса платежей осуществляется безналичным путём. Как мы знаем, безналичные платежи обеспечивают огромную экономию на издержках обращения денег, сокращают до минимума затраты, связанные с расчётными операциями и ускоряют осуществление платежей. Всё это обеспечивает владельцам денег получение большей массы и нормы прибыли [6, c. 102].

 

3. Специфика функционирования кредитной организации, определяющая особенности управления банком

 

Процесс управления кредитной организацией включает:

•               постановку целей;

•               анализ управленческой деятельности;

•               планирование;

•               прогнозирование;

•               организацию и регулирование деятельности всех подразделений банка;

•               мотивацию деятельности персонала;

•               мониторинг (слежение), контроль и учет.

 

Итак, что же определяет особенности управления банком? Специфика функционирования кредитной организации, которая состоит в следующем:

•              содействие движению финансовых резервов;

•              извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

•              высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;

•              своеобразие банковского продукта;

•              высокие риски всех банковских операций;

•              наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны Центрального банка;

•               необходимость использовать передовые информационные системы.

 

1. Содействие движению финансовых резервов

Главная функция банков – содействие движению финансовых ресурсов в экономике. Эта функция имеет два основных аспекта: если деньги выступают в качестве средства обращения и платежа, то банк, выполняя роль института денежной системы, способствует организации платежей и денежного обращения в обществе; если деньги выступают в качестве товара(ссудный капитал), то банк, являясь институтом кредитной системы, аккумулирует временно свободные денежные средства одних экономических субъектов и ссужает их другим. В обоих случаях банк выступает в качестве посредника в движении финансовых ресурсов ( в первом случае от плательщика к получателю платежа, во втором от кредитора к заемщику), поэтому в экономической литературе коммерческие банки рассматриваются в качестве финансовых посредников. Именно с этих позиций определяется понятие банка.

 

2. Извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала.

 Извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала – основной заработок банков.

 

3. Высокий уровень конкуренции на финансовых рынках

Большинство современных рынков характеризуется как конкурентные. Отсюда вытекает настоятельная необходимость в изучении конкуренции, ее уровня и интенсивности, в знании сил и рыночных факторов, оказывающих наибольшее влияние на конкуренцию и ее перспективы.

Предварительным, но обязательным этапом исследований конкуренции на рынке является сбор и анализ информации, необходимой, в конечном итоге, для выбора конкурентных стратегий банковского менеджмента. Полнота и качество собранной информации во многом определяют эффективность дальнейшей деятельности.

 

4. Своеобразие банковского продукта

В связи с высокой конкуренцией, для привлечения клиентов на первый план выходит расширение ассортимента банковских продуктов, создание целостных их комплексов, чтобы клиент максимум услуг мог получить в одном месте, но самое главное — постоянная разработка и внедрение новых банковских продуктов, обеспечивая максимальное удовлетворение потребностей потребителя как основу всей банковской политики.

  Указанные услуги должны предоставляться в такой форме, по такой цене, в такое время и в таком месте, которые отвечают запросам клиентуры.

 

5. Высокие риски всех банковских операций

Банковская деятельность несет в себе множество разнообразных рисков. Умение распознавать, предвидеть и управлять рисками составляет основу ведения банковского бизнеса. Под риском понимается вероятность возникновения неблагоприятных финансовых последствий в форме потери дохода или капитала в ситуации неопределенности осуществления банковской деятельности. Финансовый риск - это совокупность специфических видов риска, генерируемых неопределенностью внутренних и внешних условий осуществления финансовой деятельности.

Риск является объективным явлением в функционировании любого банка. Однако ряд параметров риска зависит от субъективных управленческих решений. Эта субъективность определяется: различным уровнем полноты и достоверности информации, различной квалификацией и опытом менеджеров и другими факторами.

 

6. Наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны Центрального банка

Качественный и действенный надзор необходим Центральному банку, который в этом случае должен представлять интересы общества в целом в условиях, когда добросовестная банковская практика стала нормой деловых операций отнюдь не всех банкиров; наши банки допускают множество самых разнообразных нарушений. Назовем некоторые взаимосвязанные причины, отражающие общий низкий уровень управления: