Автор работы: Пользователь скрыл имя, 28 Декабря 2012 в 11:14, отчет по практике
Актуальность прохождения производственной практики в банке непосредственно связана с выбором моей специальности в университете. В настоящее время большую значимость имеет получение практических знаний и навыков.
Таким образом, можно определить цель прохождения производственной практики – это применение теоретических знаний и приобретение практических навыков и опыта, для работы в одном из подразделений финансово-кредитной системы.
Введение 3
1. Характеристика ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» 4
1.1. Основные направления деятельности банка 4
1.2. Положения Устава Банка 7
1.3. Уставный капитал Банка 9
1.4. Банковские операции и другие сделки 11
2. Анализ деятельности ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» 13
2.1. Состав доходов и расходов, финансовый результат 13
2.2. Основные результаты деятельности КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 15
3. Кредитная политика Банка 17
3.1. Основные условия кредитной политики 17
3.2. Требования к заемщику 18
3.3. Виды кредитов, предоставляемых ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» 20
3.4. Методы определения кредитоспособности заемщиков 23
3.5. Структура кредитного портфеля 24
Заключение 26
Список литературы 27
3.4. МЕТОДЫ ОПРЕДЕЛЕНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ
Для определения кредитоспособности Заемщика проводится количественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков.
Целью проведения анализа рисков является определение возможности, размера и условий предоставления кредита.
Оценка финансового состояния Заемщика производится с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения.
С этой целью необходимо проанализировать динамику оценочных показателей, структуру статей баланса, качество активов, основные направления хозяйственно-финансовой политики предприятия.
При расчете показателей (коэффициентов) используется принцип осторожности, то есть пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основании экспертной оценки.
Для оценки финансового состояния Заемщика используются три группы оценочных показателей:
3.5. СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ
По состоянию на конец 2009 г. розничные кредиты составляли лишь немногим более половины всего кредитного портфеля банка. Доля кредитов в иностранной валюте равнялась около 77% в корпоративном портфеле (включая кредитование малого и среднего бизнеса), но лишь 10% в розничном портфеле. В конце 2009 г. удельный вес необеспеченного кредитования был значительным на уровне 39% по портфелю корпоративных кредитов и на высоком уровне в 48% по портфелю розничных кредитов на нетто-основе. Кредиты 20 крупнейшим заемщикам составляли почти 70% корпоративного кредитования (включая малый и средний бизнес) и 139% собственных средств.
Проблемные кредиты (кредиты с просрочкой более 90 дней) повысились до 7% всего кредитного портфеля в конце 2009 г. с 4,5% в конце 2008 г. Кроме того, по 2,5% от всех кредитов были изменены условия. Однако текущий уровень капитализации (на конец 1 кв. 2010 г. регулятивный показатель капитализации составлял 24,03%) обеспечивает КЕБ значительную способность абсорбировать убытки. По оценкам Fitch2, на конец 1 кв. 2010 г. КЕБ мог бы более чем удвоить регулятивные резервы под обесценение кредитов приблизительно до 32% всех кредитов с текущего уровня в 15%, не нарушая минимальные требования к регулятивному капиталу в 10%.
Фондирование, привлекаемое на финансовых рынках, составляло высокую долю в 61% от общих пассивов на конец 2009 г., в то время как на долю внутренних клиентских депозитов приходилось лишь 19%. Клиентские депозиты, привлеченные за рубежом через третьих лиц (в основном связанных сторон), составляли еще 19% пассивов, однако, по мнению Fitch, являются менее стабильными, чем внутренние депозиты. Фондирование от материнской структуры было равно 25% пассивов на конец 2009 г.
Позиция ликвидности у КЕБ поддерживается материнским фондированием (максимальный объем до 750 млн. евро). После погашения еврооблигаций в середине апреля 2010 г. КЕБ имел около 10,5 млрд. руб. денежных средств и эквивалентов, а также необремененные залогом ценные бумаги, которые могли быть использованы для сделок репо, на сумму около 1,6 млрд. руб. Fitch ожидает, что позиция ликвидности у КЕБ еще более улучшится после выпуска еврооблигаций в середине мая 2010 г.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В данной работе были рассмотрены кредитные операции, выполняемые в данной организации, а именно: кредитование физических лиц. Так же были рассмотрены основные кредитные риски, возникающие при кредитовании клиентов банка, и методика их анализа.
Управление кредитным риском требует от сотрудников банка постоянного контроля за структурой портфеля ссуд и их качественным составом. В рамках дилеммы “доходность – риск” банк вынужден ограничивать норму прибыли, страхуя себя от излишнего риска. Поэтому целесообразно проводить политику рассредоточения риска и не допускать концентрации кредитов у нескольких крупных заемщиков, что чревато серьезными последствиями в случае непогашения ссуды одним из них. Банк не должен рисковать средствами вкладчиков, финансируя спекулятивные (хотя и высоко прибыльные) проекты.
Кредитная политика банка определяется, во-первых, общими, установками относительно операций с клиентурой, которые тщательно разрабатываются и фиксируются в меморандуме о кредитной политике, и, во-вторых, практическими действиями банковского персонала, интерпретирующего и воплощающего в жизнь эти установки. Следовательно, в конечном счете способность управлять риском зависит от компетентности руководства банка и уровня квалификации его рядового состава, занимающегося отбором заемщиков, конкретных кредитных проектов и выработкой условий кредитных соглашений.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
2международное рейтинговое агентство
Информация о работе Отчет по практике в ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА"