Виды гарантий в системе международного страхования кредитов

 
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ 
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«КУЗБАССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИМ. Т. Ф. ГОРБАЧЕВА»

Кафедра финансов и кредита

 

 

 

 

САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА №2

По дисциплине «Международные финансово-кредитные отношения»

на тему: «Виды гарантий в системе современного страхования международных кредитов»

 

 

 

                                                                                   Выполнила:

                                                                                   студентка гр. ФК-092

                                                                                   Шведова Екатерина

                                                                                   Проверил:

                                                                                   Киселев А.Б.

 

 

 

 

 

 

Кемерово 2013

Международный кредит —  движение ссудного капитала в сфере

международных экономических  отношений, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. В качестве кредиторов и  заемщиков выступают частные  предприятия (банки, фирмы), государственные  учреждения, правительства, международные  и региональные валютно-кредитные  и финансовые организации. Международный  кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним  из рычагов первоначального накопления капитала.

Основными методами защиты от кредитных  рисков, кроме хеджирования, являются: гарантии (правительства или первоклассного банка) и специальная система  страхования международных кредитов (в основном экспортных). Страхование международных кредитов — это разновидность имущественного страхования, направленного на уменьшение или устранение кредитного риска. Необходимость стимулирования экспорта и увеличение рисков привели к развитию государственного страхования международных кредитных операций, особенно средне- и долгосрочных экспортных кредитов. Страхование и гарантирование международных кредитов осуществляют специальные организации (государственные или полугосударственные, а также частные).

Страховые компании, осуществляющие гарантирование международного кредита, готовят документацию, ведут расчет страховых премий, выявляют размер ущерба, т. е. проводят все технические операции. Эти страховые компании опираются на банк данных о большинстве экспортеров и импортеров всего мира, их финансовом положении и платежеспособности. Однако решения о выдаче гарантий принимают государственные комитеты и комиссии, которые действуют совместно с фирмами и банками. Например, в «Гермес» поступают заявки экспортеров, которые передаются для вынесения решения в Межминистерский комитет по экспортным гарантиям в составе министров экономики, финансов, иностранных дел, президента Немецкого федерального банка. В ДГЭК Великобритании функционирует Совещательный совет по экспортным гарантиям в составе представителей финансового капитала. В Италии условия страхования определяет Наблюдательный комитет страхования экспортных кредитов.

Несмотря на страновые различия в организации и технике страхования международного кредита (размер и практика начисления премии, срок и объем гарантии и т. д.), общая черта для всех развитых стран — усиление связи между кредитованием и страхованием экспорта. Обычно предоставление кредита экспортеру или импортеру предполагает наличие полиса экспортного страхования. Страхование влияет на условия и сроки кредита, является источником кредитных льгот для экспортера. Кредиты, возврат которых гарантируется страховой компанией, предоставляются на более длительные сроки и более льготных условиях, что дает экспортеру конкурентные преимущества.

Государство осуществляет страхование  международных кредитов за счет своего бюджета. Список страхуемых рисков насчитывает сотни наименований (в Великобритании — около 300). На долю развивающихся стран приходится львиная доля правительственных гарантий.

С распространением страхования на все элементы внешнеторгового контракта, опосредуемого кредитом, появились новые виды гарантий. В их числе:

1) страхование кредитов на период  производства экспортных товаров;

2) гарантия экспорта на новый  рынок — государство берет  на себя расходы по исследованию  рынка, рекламе и пр.;

3) страхование фабрикационного риска, т. е. риска расторжения контракта покупателем в период производства тяжелого оборудования;

4) гарантия возврата предоставленных  средств, если банки отказались предоставить кредит под товарные запасы за границей;

5) кредитование иностранного покупателя  за счет Агентства экспортных  кредитов с использованием сделки  «своп» и т. д.

Рассмотрим процесс кредитования импортера за счет Агентства экспортных кредитов с использованием сделки «своп».

1. Агентство экспортных кредитов  сразу платит экспортеру по  мере поставок товара.

2. Импортер (заемщик) подписывает кредитное соглашение с кредитором — Агентством экспортных кредитов.

3. Импортер предоставляет приемлемое  обеспечение. 

4. Агентство экспортного кредитования  предоставляет гарантию «своп» - банку, если необходимо.

5. «Своп» - банк заключает «своп» - соглашение с импортером и определяет подходящего партнера, с которым подписывает «своп»-соглашение.

6. Обычно экспортер не несет  ответственности за сделку. Однако  «своп» - банк может потребовать соответствующих обязательств от экспортера. Если импортер не выполнит условия «своп» - соглашения, «своп» - банк будет нести дополнительные расходы по замене договора. Если банк не удовлетворен действиями импортера, принятие обязательств экспортером может быть необходимым.

Таким образом, объектом страхования, в том числе государственного, являются кредиты экспортера, импортера, банковские внешнеторговые кредиты и гарантии по исполнению контрактных обязательств, валютные риски, инфляционное обесценение валюты кредита. Насчитывается до 50 видов страхования экспортных кредитов — на случай банкротства, отказа от платежа, принятия товара, войны, революции, национализации, конфискации, экспортного эмбарго, валютных ограничений и т. д. Для государственного страхования экспортных кредитов из госбюджета выделяются лимитные фонды страховых компаний. Государственное страхование экспортных кредитов играет важную роль в регулировании экономики, служит средством конкурентной борьбы на мировых рынках.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

 

1. Аникин, О.Б. Международные валютно-финансовые и кредитные отношения: учеб. пособие / О.Б. Аникин. – М.: Флинта: МПСИ, 2008. – 240с.
2. Википедия — свободная энциклопедия
3. Карелин, О.В. Регулирование международных кредитных отношений России: Учебник – М.: Финансы и статистика, 2010. – 176с.
4. Красавина, Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник – М.: «Финансы и статистика», 2005. – 576 с.