Международные кредитные отношения

ВВЕДЕНИЕ

 

Международный кредит, являясь  одной из многочисленных форм кредита, относится к числу важнейших  категорий экономической науки, он активно изучается практически  всеми ее разделами. Такой интерес  к международному кредиту и международным  кредитным отношениям продиктован  уникальной ролью, которую играет это  экономическое явление в хозяйственном  обороте, мировой экономике и  в жизни человеческого общества в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.МЕЖДУНАРОДНЫЙ  КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

Международный кредит - это  движение ссудного капитала в сфере  международных экономических отношений, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные  функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

Благодаря привлечению иностранных  кредитов ускоряется процесс капитализации  прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счёт присоединения  к ним средств других стран. Международный кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

Кредит стимулирует внешнеэкономическую  деятельность страны. Тем самым создаётся  дополнительный спрос на рынке для  поддерживания конъюнктуры. Внешняя  торговля в кредит стала международной  нормой, особенно для товаров, имеющих  длительный цикл изготовления, потребления  и высокую стоимость. В условиях удорожания продукции и увеличения доли машин и оборудования в мировой  торговле импортёры и экспортёры заинтересованы в использовании  внешнеторговых кредитов. Строительство  предприятий за рубежом также  осуществляется за счёт кредита, используемого  для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. В современных условиях возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

Международный кредит создаёт  благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о  предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных  и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным  капиталом.

Кредит обеспечивает бесперебойность  международных расчётных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические  связи страны.

Кредит повышает экономическую  эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической  деятельности страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.ФОРМЫ МЕЖДУНАРОДНОГО  КРЕДИТА

Классификация форм кредита  осуществляется по:

1) назначению: коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

2) видам: товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

валютные (в денежной форме);

3) технике предоставления: наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика; акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком; депозитные сертификаты; облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

4) валюте займа (международные  кредиты в валюте): либо страны-должника; либо страны-кредитора; либо третьей страны; либо в международных валютных единицах (чаще в экю, замененных евро в 1999 г.);

5) срокам: краткосрочные кредиты (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес); среднесрочные (от 1 года до 5 лет); долгосрочные (свыше 5 лет);

6) обеспечению: обеспеченные кредиты; бланковые кредиты.

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото.     В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

- фирменные (частные);

 -банковские;

- брокерские;

-правительственные;

 смешанные, с участием  частных предприятий (в т.ч.  банков) и государства; межгосударственные  кредиты международных финансовых . институтов.

Функции международного кредита:

-перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

- экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

- ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

- регулирование экономики.

Границы международного кредита  зависят от источников и потребности  стран в иностранных заемных  средствах, возвратности кредита в  срок. Нарушение этой объективной  границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе - развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т.д.

Двойная роль международного кредита в условиях рыночной экономики  проявляется в его использовании  как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

3.ГОСУДАРСТВЕННОЕ  РЕГУЛИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ КРЕДИТНЫХ  ОТНОШЕНИЙ

Международные кредитные  отношения, как и валютные, служат объектом не только рыночного, но и  государственного регулирования в  стране. Степень вмешательства государства  в международные кредитные отношения  различна, но формы его в большинстве  стран одинаковы. Государство является активным участником международных  кредитных отношений, выступая в  роли кредитора, донора, гаранта и  заемщика. Используя часть национального  дохода, аккумулированного через  госбюджет, государство предоставляет  правительственные или смешанные  кредиты, субсидии, помощь другим странам. Прямое государственное кредитование на двухсторонней или многосторонней основе до 60-х годов было характерно для США. Ныне государственные кредиты  в основном выдаются по линии помощи развивающимся странам.

Как свидетельствует мировой  опыт, государство поощряет внешнеэкономическую  деятельность предприятий с помощью  субсидий, кредитов, налоговых, таможенных льгот, гарантий, субсидирования процентных ставок, т. е. бонификации (возмещения банкам за счет госбюджета разницы между  рыночными и льготными процентными  ставками по экспортным кредитам). Государственные  гарантии по краткосрочным экспортным кредитам в виде акцептно-авальных операций превращают тратты экспортеров в первоклассное платежное средство.

Для поощрения экспансии  монополий на внешних рынках созданы  государственные или полугосударственные  экспортно-импортные (внешнеторговые) банки, которые осуществляют кредитование и страхование внешнеэкономических  операций, гарантируют экспортные кредиты  частных банков. Цель создания этих специализированных банков — обеспечить доступ экспортерам к кредиту, который  является важным средством конкуренции  наряду с ценой, качеством и услугами, и тем самым стимулировать национальный экспорт. Экспортно-импортные банки призваны дополнять и поощрять деятельность частного капитала, не конкурируя с ним, совместно стимулировать экспорт..

Государственные экспортно-импортные банки и агентства экспортного страхования существуют в Австрии, Бельгии, Великобритании, Дании, Нидерландах, Канаде, Италии, Норвегии, Финляндии, ФРГ, Швейцарии, Швеции, Японии и в других странах. Французский банк для внешней торговли (создан в 1919 г.) предоставляет льготные долгосрочные кредиты, краткосрочные кредиты на рыночных условиях, гарантии по кредитам, получаемым экспортерами в коммерческих банках и по векселям. В Великобритании кредитование и финансирование внешней торговли осуществляются коммерческими банками при поддержке Департамента Гарантий Экспортных Кредитов (ДГЭК). Деятельность экспортно-импортных банков тесно связана с операциями институтов по страхованию экспортных кредитов и зарубежных инвестиций.

В России аналогичные функции  выполняют Банк внешней торговли, Банк внешнеэкономической деятельности, специализирующийся на обслуживании внешнего долга, управлении активами бывшего  СССР.

Одной из форм государственного регулирования кредита является регламентация основных показателей  международной деятельности банков по линии: 1) ограничения круга их операций за рубежом; 2) нейтрализации  последствий взаимного влияния  внутренних и заграничных операций; 3) регулирования участия национальных банков в международных банковских консорциумах. Своеобразной формой регулирования  являются «джентльменские соглашения»  между государственным органом  надзора и контроля и филиалами  национальных банков за рубежом

 

4.МЕЖГОСУДАРСТВЕННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ И ФИНАНСИРОВАНИЕ РАЗВИВАЮЩИХСЯ СТРАН

Особенности международного кредитования и финансирования развивающихся  стран. Финансовые потоки в развивающиеся  страны имеют следующие особенности:

- Во-первых, значительную часть внешних ресурсов эти страны получают в форме льготных кредитов и субсидий на основе межправительственных соглашений и от международных финансовых институтов {«официальное финансирование развития» ОФР). Отбор стран, которые могут претендовать на льготные ресурсы, осуществляется в зависимости от уровня экономического развития. Но в расчет принимаются также политические и военно-стратегические факторы. Средства по линии ОФР получают также страны, переживающие экономические кризисы.

-Во-вторых, для каждой страны в зависимости от уровня экономического развития, экономической ситуации, состояния внутреннего финансового рынка, роли в мировой экономике и политике формируется свой особый механизм международного кредитования и финансирования. Развивающиеся страны делятся на две категории. Первые (слабо развитые) — привлекают внешние ресурсы преимущественно из официальных источников. Частные ресурсы им мало доступны из-за их жестких условий. К тому же такие страны непривлекательны для частных инвесторов.

Вторые (относительно развитые) — привлекают преимущественно частные  ресурсы. Это страны с развивающимися финансовыми рынками (emerging markets). В таких странах внутренние финансовые рынки уже получили определенное развитие и произошла их интеграция в мировую систему при посредстве как кредитного, так и фондового рынка.

-В-третьих, международное кредитование и финансирование развивающихся стран сводятся преимущественно к отношениям между центром и периферией мирового хозяйства. Лишь небольшая часть международных кредитов и субсидий предоставляется в рамках взаимного сотрудничества развивающихся стран.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вывод

В настоящее время происходит интеграция России в мировую экономику. Она активно участвует в международных  кредитных отношениях, сотрудничает с международными финансово-кредитными организациями, такими как МВФ, МБРР и др. В процессе участия Россия сталкивается с рядом проблем, для  решения которых разработана  долговая стратегия в области  государственного долга.