Международные кредитные и расчетные отношения

 

Оформление международного банковского перевода начинает­ся с заполнения стандартной банковской формы и ее подписания уполномоченными лицами переводода­теля. С момента акцепта поручения (проставления отметки, под­писи операционного сотрудника банка) поручение считается при­нятым банком перевододателя. Условием принятия поручения к исполнению является наличие достаточных для исполнения средств на счете перевододателя.

 

Поручение о переводе считается принятым банком бенефи­циара после акцепта последним данного поручения в соответст­вии с условиями межбанковских корреспондентских отношений. В частности, таким условием может быть направление банком бе­нефициара уведомления об акцепте полученного поручения. При наличии оснований для отказа в акцепте банк бенефициара также направляет банку перевододателя соответствующее уведомление. Уведомление об отказе в акцепте должно быть отправлено не позднее следующего рабочего дня после истечения срока испол­нения платежного поручения.

 

Международный перевод считается завершенным после акцепта поручения банком бенефи­циара в интересах бенефициара. Если денежные средства не дой­дут до бенефициара после такого акцепта, то убытки ложатся на бенефициара.

 

 

^ 3. Банковские гарантии  в международных денежных обязательствах

 

Под банковской гарантией пони­мается обязательство банка выплатить определенную денежную сумму в случае невыполнения или нарушения контрагентом усло­вий контракта. Приказодатель поручает своему банку выставить от его имени гарантию, в которой отмечается, что в случае предъявления контрагентом требования по дан­ной гарантии банк вправе незамедлительно списать соответствую­щую сумму гарантии со специального счета приказодателя.

 

Различают три категории гарантий: 1) по первому требованию; 2) условные (с документарным доказательством); 3) условные (без доказательства) гарантии невыполнения.

 

Контрагенты, в пользу которых выставляются га­рантии, чаще стремятся оформить гарантии по первому требованию.

 

Условные гарантии с документарным доказательством, обеспечивают приказодателю максимальную защиту, поскольку требование по гарантии должно быть всегда доку­ментально обосновано (счета-фактуры, коносаменты, сертификаты качества и др.).

 

В международной практике различают множество типов бан­ковских гарантий, например: гарантии ис­полнения обязательств, авансовые гарантии, платежные гарантии, вексельные гарантии (аваль) и т.д.

 

Гарантия исполнения обязательств действует до полного завер­шения выполнения контракта. Обычно срок их действия составляет два года.

 

Целью авансовых гарантий является страхо­вание возврата аванса покупателю в случае невыполнения про­давцом договорных обязательств.

 

В свою очередь целью платежной гарантии, выставляемой в пользу поставщи­ка, служит покрытие риска неплатежа со стороны покупателя при расчетах в форме открытого счета либо инкассо. Платеж по гарантии обычно производится против получения письменного сви­детельства бенефициара о том, что он поставил товар, но не получил платеж в срок. Платежные гарантии действуют до полного погашения задолженности покупателем. Гарантии подчиняются законодательству страны выставившего ее банка.

 

 

^ 4. Вексель и чек в  международных расчетах

 

В области кредитно-расчетных отношений широко применяются векселя (простые и переводные) и чеки. Простой вексель означает получение экспортером коммерческого кредита под вексель импортера. Вексель выступает в качестве средства платежа.

 

В 1930 г. была принята Женевская вексельная конвенция. В ней дается определение векселя – это безусловный письменный приказ, адресованный од­ним лицом другому, подписанный лицом, его выдающим и требующим от лица, на которое он выписан, оплатить по требованию или в указанный момент в будущем определенную сумму указанному лицу или предъявителю.

 

В 1988 г. одобрена Генеральной Ассамблеей ООН Конвенция ЮНСИТРАЛ о международных переводных векселях и международ­ных простых векселях, которая пока не вступила в силу.

 

Вексель – это строго формальный документ, со­держащий исчерпывающий перечень реквизитов (наименование «вексель», простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; на­именование того, кто должен платить (плательщика); указание срока платежа; указание места, в котором должен быть совершен платеж; наименование того, кому или приказу кого платеж дол­жен быть совершен (получателя, ремитента); указание даты и места составления векселя; подпись того, кто выдает вексель (векселедателя). Векселедатель по простому векселю обязан так же, как и акцептант по переводному векселю.

 

Простой вексель — осуществленное в письменной форме и ни­чем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уп­латить определенную сумму денег в определенный фиксированный срок и в определенном месте векселедержателю или его приказу.

 

Переводной вексель (тратта) – это письменный до­кумент, содержащий безусловный приказ векселедателя (должника) плательщику уплатить определенную сумму денег в определенный фиксированный срок и в определенном месте векселедержателю (получателю) или его приказу. Лицо, которое выдает переводной вексель, получило название трассант. Лицо, на имя которого вы­писан переводной вексель и которое должно уплатить по векселю, называется трассатом. Лицо, которое должно получить деньги по векселю, - ремитент.

 

Для подтверждения обязательства трассата уплатить в срок по векселю трассант представляет переводной вексель трассату или через банк для акцепта. Трассат, подтверждая свое со­гласие произвести платеж по векселю, совершает акцепт векселя (пишет слово «акцептовано» и подписывается с проставлением даты) и тем самым становится акцептантом векселя. Предъявление векселя к акцепту должно состояться в месте нахождения плательщика в любое вре­мя до наступления срока платежа (если срок акцепта специально не оговорен в векселе).

 

Индоссамент (передаточная надпись) может быть совершен в пользу любого лица как обязанного, так и не обязанного по векселю. Индоссамент бывает именным и бланковым. Именной индоссамент содержит точное указание лица, в пользу которого индоссируется вексель; бланковый индоссамент состоит лишь из одной подписи индоссанта. Индоссамент должен располагаться на обороте векселя или на добавочном листе. Индоссамент переносит все права и обязательства, выте­кающие из векселя, с индоссанта на индоссатора.

 

Вексель может быть выдан на определенный срок. Просрочка в предъявлении векселей к платежу освобождает всех обязанных по ним лиц, за исключением трассата. Держатель век­селя должен предъявить вексель к платежу либо в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней. Надлежащая оплата векселя погашает все вексельные обязательства.

 

Исковые требования, вытекающие из векселя против акцеп­танта, погашаются истечением трех лет со дня срока платежа. Исковые требования векселедержателя против индоссантов и трассанта погашаются истечением одного года со дня протеста, совершенного в установленный срок. Исковые требования индос­сантов друг к другу и к трассанту погашаются истечением шести месяцев, считая со дня, в котором индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска.

 

Оп­лата векселя должна совершаться, как правило, в той валюте, в которой выражена сумма векселя. Однако если вексель выписан в валюте, не имеющей хождения в месте платежа, то сумма его может быть уплачена в местной валюте по курсу на день наступления срока платежа. Если векселедержатель обусловил, что платеж должен быть совершен в определенной векселем валюте, платеж дол­жен быть совершен в обозначенной в векселе иностранной валюте.

 

В 1930 г. была принята Женевская конвенция о решении коллизионных вопросов о простом и переводном векселях. В ней, в частности, отмечается, что способность лица обязываться по перевод­ному или простому векселю определяется его национальным за­коном. Форма, в которой приняты обязательства по переводному или простому векселю, определяется законом той страны, на террито­рии которой эти обязательства были подписаны. Сроки на предъявление иска в порядке регресса определяются для всех лиц, поставивших свои подписи, законом места состав­ления документа.

 

Принятый в 1997 г. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» установил, что на терри­тории РФ применяется Положение о перевод­ном и простом векселе от 7 августа 1937 г.

 

Чек является ценной бумагой и содержит приказ владельца банковского счета (чекодателя) бан­ку о выплате держателю чека означенной в нем суммы денег по предъявлению чека или в течение срока, установленного законодательством.

 

В 1931 г. была принята Женевская чековая конвенция. В 1988 г. была принята Конвенция ЮНСИТРАЛ о международных чеках.

 

Реквизитами чека согласно Женевской конвенции являются: наименование «чек» (на том языке, на котором составлен документ), простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму, наименование плательщика, наименование места (банка), в котором должен быть совершен платеж, указание даты и места составления чека, под­пись чекодателя.

 

Чек не служит инструментом кредитования и оплачивается по предъявлении. Срок его обращения ограничен: чек, который оплачивается в стране его выставления, должен быть предъявлен к платежу в течение восьми дней; если выставление чека и его оплата происходят в разных странах, то чек должен быть предъ­явлен к оплате в течение двадцати дней.

 

Если чек выписан в валюте, не имеющий хождения в месте платежа, его сумма может быть уплачена в пределах срока для предъявления чека в местной валюте по курсу на день наступле­ния срока платежа. Если платеж не был осуществлен по предъяв­лении, то держатель чека может по своему усмотрению потребо­вать, чтобы сумма чека была выплачена в местной валюте по курсу либо на день наступления срока платежа, либо на день платежа.

 

Чекодатель может обу­словить, что подлежащая платежу сумма будет исчислена по курсу, обозначенному в чеке. Указанные правила согласно Единооб­разному закону о чеках не применяются в случае, когда чекодатель обусловил, что платеж должен быть совершен в определенной указанной в чеке валюте.

 

Способность лица обязываться по чеку определяется его на­циональным законом. Однако лицо, подписавшее чек на террито­рии иностранного государства и признанное способным обязывать­ся по законодательству этого государства, несет ответственность независимо от положений его национального закона.

 

Форма, в которой были приняты обязательства по чеку, определяются законом той страны, в которой эти обязательства были подписаны.

 

Литература.

 

1. Международное частное право: учебник / под ред.Г.К. Дмитриевой.-2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2007.
2. Международное частное право: сборник нормативных актов / сост. Г.К. Дмитриева, М.В. Филимонова. - Изд. 3-е перераб. и доп. М.: Проспект, 2007.
3. Звеков В.П. Обязательства вследствие причинения вреда в коллизионном праве / Звеков В.П.-М.: Волтерс Клувер, 2007.
4. Федосеева Г.Ю. Международное частное право: учебник / Г.Ю. Федосеева.-4-е изд., перераб. и доп. - М.: Эксмо, 2007.
5. Богуславский М.М. Международное частное право: Учебник для вузов.-5-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2004.