Центральный и комерчекские Республики Беларусь

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ОСОБЕННОСТИ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА  В РАЗЛИЧНЫХ   СТРАНАХ

2.1. США

Банковская система США  является одной из крупнейших банковских систем в мире, состоящей из 7830 банков с совокупными активами в 13220 млрд. $ (по состоянию на 2 квартал 2011 года)[14, с. 11]

В начале  XX в. в США имелось не менее 5 тыс. эмиссионных банков (так называемые национальные банки), каждый из которых обладал правом выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. При этом каждый из национальных банков был обязан принимать в уплату билеты всех остальных банков (хотя они и не были законными платежными средствами). Все эти банки находились под контролем особого департамента Казначейства, во главе которого стоял назначаемый Президентом США Контролер денежного обращения. Даже эта короткая справка позволяет видеть, что еще в начале текущего столетия в США банковская система просто отсутствовала. Центральный банк то возникал, то прекращал свою деятельность.

В настоящее время банковская система США состоит из следующих  основных элементов:

• коммерческие банки;
• инвестиционные банки;
• сберегательные банки;
• ссудо-сберегательные ассоциации;
• почтовые сберегательные кассы;
• финансовые компании;
• кредитные кооперативы;
• страховые компании;
• пенсионные фонды;
• фонды социального страхования;
• общества взаимного кредита;
• институты страхования депозитов и пр.

В управлении ФРС определяющую роль играет государство. Структура ФРС:

• двенадцать региональных Федеральных резервных банков - фискальных агентов Казначейства США.
• многочисленные частные банки[5, с. 89-90]

Капитал ФРС имеет чисто акционерную форму собственности. В этом плане США отличаются от стран, где капитал Центрального банка полностью принадлежит государству (Великобритания, Канада) или является акционерным с долей государства в нём (Бельгия, Япония).

ФРС осуществляет денежную эмиссию, которую в основном направляет на покупку обязательств (облигаций) Казначейства США (в особых случаях - и других активов).

Помимо этого, доход ФРС составляют процентные выплаты по облигациям Казначейства, доходы от платежных операций, депозитов, операций с ценными бумагами. Размеры зарплат управляющим ФРС назначаются  Конгрессом. Предоставление   широкой   автономности ФРС при принятии решений сочетается с подотчётностью и проверяемостью деятельности, которая должна проходить в законодательно оговоренных рамках.[15, с. 12]

Следует отметить, что в  банковской системе США немалую  роль традиционно  играют   небольшие коммерческие  банки. В настоящее время в США насчитывается более 15000 коммерческих банков, наиболее распространены из них – бесфилиальные банки, т.е. банки без отделений (филиалов). Поэтому США  является страной с самым большим количеством коммерческих банков (на долю коммерческих банков в США приходится  около 35% общей суммы активов всех финансовых учреждений страны)[15, с. 7]

 

2.2. ЯПОНИЯ

Япония имеет одно  из самых молодых   банковских законодательств, которое   построено по американскому образцу. Оно получило значительное развитие только после Второй мировой войны. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные «национальные банки». Как коммерческие они имели филиалы по всей стране и обладали правом эмиссии банкнот[8, с. 3]

Банк  Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по  надзору за ведением дел и директор.

Банк Японии лицензирует  банковскую деятельность, устанавливает  минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение  фирменного наименования банка, слияние  банков, создание и ликвидацию филиалов. Для обеспечения банком устойчивой ликвидности важное значение имеет установление уровня коэффициентов, свидетельствующих о риске ликвидности. Такими коэффициентами являются норма собственного капитала, в соответствии с которой определяются доля собственности капитала банка во всем совокупном капитале; норма ликвидных активов, показывающая   соотношение капитала и долговых обязательств на определенное время; норма недвижимости, используемая в коммерческих целях; ограничения на предоставление крупных кредитов. Банк Японии устанавливает для банков обязательства по предоставлению отчетных документов об их деятельности.

Банк  Японии как центральный банк осуществляет следующие функции:

1) выпуск банкнот;

2 ) реализация   денежно-кредитной политики;

2.1) изменение  нормы обязательных банковских резервов,

2.2) операции на финансовых рынках,

2.3) регулирование  учетной ставки процента,

3) осуществление  взаиморасчетов коммерческих банков;

4) мониторинг и проверка  финансового положения и состояния  менеджмента финансовых учреждений;

5) проведение операций  с государственными ценными бумагами;

6) осуществление международной  деятельности;

7) выполнение экономического  анализа и проведение теоретических  исследований.

Центральный Банк Японии занимается реализацией денежно кредитной политики, которая включает в себя:

1) изменение нормы обязательных банковских резервов,

2) операции  на финансовых рынках,

3) регулирование  учетной ставки процента[16, с. 5-6]

Необходимо отметить, что  Банк Японии является одним из самых  активных участников на международном валютном рынке.

Сегодня  банковская  система  Японии  является одной из самых мощных и развитых не   только в  Азиатско-Тихооокенанском регионе, но и во всем мире.

 

 

 

 

 

 

3. СОСТОЯНИЕ  БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ  РЕСПУБЛИКИ  БЕЛАРУСЬ  И  ОСОБЕННОСТИ  ЕЁ  РАЗВИТИЯ

3.1. ФУНКЦИИ  НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Национальный банк Республики Беларусь - Центральный банк Республики  Беларусь. Национальный банк регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь подотчетен  Парламенту, является юридическим лицом и имеет право на осуществление банковской деятельности.

Национальный  банк  Республики  Беларусь представляет собой единую централизованную организацию, состоящую  из структурных подразделений центрального аппарата и структурных подразделений  в областных центрах Республики Беларусь и городе Минске (Главное  управление  Национального  банка  Республики  Беларусь  по  городу Минску и Минской области). Полномочия структурных подразделений устанавливаются в положениях, утверждаемых   Правлением  Национального банка Республики Беларусь[9, с. 59]

Оперативные данные Национального  статистического комитета свидетельствуют  о возобновлении в январе 2012 г. умеренного экономического роста на фоне снижения темпов роста потребительских  цен. При этом по сравнению с январем 2011 г. произошло существенное замедление прироста реального ВВП. Однако следует  заметить, что экономический рост в   начале 2011 г. был обусловлен  ускоренным ростом внутреннего спроса в конце 2010 г[8, с. 45]

Объем валового внутреннего продукта в январе 2012 г. составил 34,3 трлн. рублей   и увеличился в сопоставимых ценах к  уровню января 2011 г. на 3,6 процента.

Инвестиции в основной капитал в январе 2012 г. сократились  на 11,4 процента (в январе 2011 г. увеличились 37,7 процента).

Прирост индекса потребительских цен в январе 2012 г. по сравнению с декабрем 2011 г. составил 1,9 процента, с январем 2011 г. - 109,7 процент . При этом цены на продовольственные    товары выросли на 2,2 процента, непродовольственные - на 1,6 процента, тарифы на услуги - на 1,8 процента[9, с. 56]

По данным банковской статистики, в январе 2012 г. в экономику поступило  17,4 трлн. рублей  кредитных   ресурсов, или в 1,8 раза больше, чем в январе 2011 г. (в сопоставимых ценах 5 объем  выданных кредитов сократился на 30,2 процента) [14, с. 2]

Ситуация на валютном рынке  в январе 2012 г. характеризуется следующими тенденциями:

Рисунок 3.1.1 - Сведения об операциях субъектов хозяйствования и населения на внутреннем валютном рынке (млн. долларов США)

Рублевая денежная база на 1 февраля 2012 г. сложилась в объеме 16 863 млрд. рублей и за январь 2012 г. снизилась на 38,5 млрд. рублей или 0,2 процента против ее увеличения за декабрь в объеме 1,9 трлн. рублей   [ 14, с. 5]

Рисунок 3.1.2 - Прирост рублевой денежной базы (млрд. рубл.) Широкая денежная масса за январь 2012 г. увеличилась на 1,6 процента или на 1,8 трлн. рублей за счет депозитов в иностранной валюте, которые выросли на 4,6 процента или на 2,9 трлн. рублей. В составе инвалютных депозитов наибольшими темпами увеличивались депозиты физических лиц (6,2 процента или 259,9 млн. долларов США) [15, с. 7]

Рисунок 3.1.3 – Структура рублевой денежной массы на 1 февраля 2012 г. (в скобках - данные на 1 января 2012 г.)

Таким образом, стабилизация ситуации на валютном рынке способствовала повышению доверия населения к банковской системе и возврату в банки валютных вкладов, изъятых в период нестабильности.

На  1.01.2011  лидирующие  позиции   держат крупнейшие банки страны - Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Банк (93,36% акций банка принадлежит российскому Сбербанку), Белинвестбанк,  Приорбанк (87,74% акций банка принадлежит австрийскому Райффайзен Банку) и Белвнешэкономбанк. [13]

 

3.2.ФУНКЦИИ  КОММЕРЧЕСКОГО   БАНКА  РЕСПУБЛИКИ  БЕЛАРУСЬ

Коммерческие банки относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной  деятельности, и предоставляют  их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое   обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества.

Активы банка можно  разделить на четыре группы: касса  и приравненные к ней средства, инвестиции в ценные бумаги, кредиты, прочие активы [12, с. 305].

Активные операции связаны с выдачей кредитов, различных по срокам, размерам, типам пользователей кредитными ресурсами, характеру обеспечения, формой передачи денежных средств.

В январе 2012 г. продолжилось увеличение активов   банков, которые на 1 февраля 2012 г. составили 260,9 трлн. рублей и возросли на 0,6 процента, или на 1,5 трлн. рублей.

При этом активы в иностранной валюте в январе 2012 г. сократились на 1,3 процента или на 185,8 млн. долл. США на фоне роста активов в национальной   валюте на 2 процента или на 2,7 трлн. рублей [15, с. 9].

Рисунок 3.2.1 - Структура активов банков (трлн. рублей)

В активах банков требования к резидентам в иностранной валюте увеличились на 298,6 млн. долл. США  на фоне сокращения требований к нерезидентам в иностранной валюте на 484,4 млн. долл. США.

Отношение среднего объема   активов к ВВП в годовом исчислении на 1 февраля 2012 г. составило 65,2 процента и   снизилось с начала 2012 года на 1,1 процентного пункта[15, с. 10]

Рисунок 3.2.2 - Динамика активов банка (трлн. рублей)

Ресурсная база  в деятельности   коммерческих банков предопределяет масштабы и направления активных операций и, следовательно, объем  и структуру  банковских доходов. Состав и структура ресурсов коммерческого   банка оказывают существенное влияние на его ликвидность и финансовые результаты деятельности в целом.

Ликвидность операций отдельных  банков представляет собой их способность  своевременно производить платежи  по обязательствам до востребования  и по наступлении даты окончания  срочных обязательств. Ликвидность обеспечивается за счет соответствующей организации активных и пассивных операций [6, 35].

Для мобилизации средств  и формирования денежных источников кредитных ресурсов служат пассивные операции коммерческих   банков. Они   используются  для финансирования активных операций и представляют собой привлечение различных видов вкладов в рамках депозитных операций, использование межбанковского кредита, эмиссию ценных бумаг, мобилизацию собственных ресурсов банка и др.

Рисунок 3.2.3 - Динамика пассивов банков трлн. рублей.

При осуществлении коммерческим банком   тех или   иных пассивных операций у него образуются различные виды ресурсов: собственные и привлеченные.

Собственными источниками  банковских ресурсов являются акционерный  капитал, образованный при создании   банка, и заработанная банком прибыль, которая может находиться в различных формах: в виде созданных за счет ее фондов банков, в виде нераспределенной прибыли прошлых лет и отчетного года и пр.